4 Soalan Yang Harus Minta Apabila Memilih Broker Gadai Janji

Memilih broker gadai janji mungkin kelihatan seperti tidak berfikir jika anda pergi dengan sesiapa yang memetik anda kadar dan yuran yang paling rendah. Di permukaan, ia kelihatan seperti strategi menang-menang. Tetapi kadar dan yuran yang paling rendah tidak boleh digunakan untuk perkhidmatan yang kurang baik atau kekurangan ketelusan.

Untuk mendapatkan kata laluan untuk memotong jargon supaya anda tahu dengan tepat apa yang anda mendaftar, kami bercakap dengan dua pakar peminjam veteran untuk mendapatkan maklumat. Joe Parsons adalah pengurus cawangan dengan Caliber Home Loans di Dublin, California, dan Kyle Kamrooz adalah pengasas bersama dan ketua pegawai operasi Cloudvirga, platform pinjaman gadai janji dalam talian.

Berikut adalah empat soalan penting yang perlu anda tanyakan ketika menilai broker gadai janji:

1. Bagaimana proses permohonan anda berfungsi?

Dengan lebih banyak pemberi pinjaman yang menawarkan platform dalam talian supaya anda boleh menjejaki kemajuan pinjaman anda, kekaburan di bawah pengunderaitan perlahan dibubarkan. Tetapi tidak semua pemberi pinjaman gadai janji masih ada, kata Kamrooz. Inilah yang anda ingin ketahui mengenai proses:

• Masa purata untuk ditutup.
• Yuran pihak ketiga dan yuran pemberi pinjaman dalam anggaran yuran.
• Kos dan garis masa untuk mengunci kadar gadai janji.
• Keperluan produk pinjaman khusus untuk skor kredit, nisbah hutang kepada pendapatan, bayaran pendahuluan, dll.
• Sama ada terdapat platform dalam talian di mana anda boleh memuat naik dokumen dan menyemak kemajuan pinjaman anda.
• Dokumen yang diperlukan pada setiap masa dalam proses pinjaman dan tarikh akhir untuk mengemukakannya.
• Syarikat yang digunakan untuk perkhidmatan pinjaman rumah seperti penilaian, insurans tajuk, escrow, dll. (Anda boleh membeli-belah untuk perkhidmatan ini jika anda mahu.)

2. Apakah jenis pengalaman anda dan pasukan anda?

Sekiranya ini merupakan perjumpaan pertama anda ke dalam rumah, atau jika anda membiayai semula, ia akan membantu untuk mempunyai seseorang di sisi anda untuk memahami proses pengunderaitan yang kompleks, kata Parsons. Berikut adalah perkara penting untuk mengetahui pengalaman broker:

• Betapa mudah diakses dan pantas adalah mereka?
• Adakah mereka mempunyai pasukan sokongan atau bekerja sendiri? Dalam erti kata lain, siapa yang akan anda berurusan dengan kebanyakan masa?
• Berapa lama mereka berada dalam perniagaan? Minta rujukan juga.
• Adakah mereka selesa berkomunikasi dengan cara yang anda lakukan - telefon, e-mel, teks, sembang dalam talian, dan lain-lain?
• Adakah mereka memberikan jawapan yang jelas dan ringkas?

3. Kadar apa yang boleh saya dapatkan?

Bagaimana anda bertanya soalan ini adalah penting untuk mendapatkan harga pinjaman yang paling tepat, kata Parsons. Bukannya tertanya-tanya apa kadar gadai janji semasa, meminta spesifikasi.

Satu contoh: "Saya mempunyai skor kredit melebihi 700, dan saya mahu $ 300,000, 30 tahun, kadar tetap, pinjaman konvensional, dan saya mempunyai 20% simpanan untuk bayaran pendahuluan. Apa kadar anda hari ini?"

Kadar faedah turun naik setiap hari, jadi anda perlu mendapatkan harga gadai janji memetik semua pada hari yang sama untuk perbandingan yang tepat, kata Parsons. Menggunakan broker gadai janji yang boleh melakukan perbelanjaan perbandingan untuk anda dengan pelbagai peminjam menjimatkan masa anda. Broker itu boleh menemui produk pinjaman apel-ke-epal dan kadar gadai janji supaya anda tidak perlu melakukan kerja keras dengan beberapa peminjam.

4. Adakah saya layak mendapat gadai janji sekiranya saya mempunyai kredit yang tidak baik?

Jika anda tahu anda mempunyai skor kredit yang rendah atau sejarah kredit yang kurang daripada nilai, anda harus telus dengan broker gadai janji dari awal, kata Kamrooz. Melakukannya akan membantu mereka mencari pinjaman rumah yang paling disesuaikan dengan keperluan anda, terutamanya jika anda pembeli rumah pertama kali.

Sebagai contoh, pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan adalah ideal bagi peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah dan wang tunai minimum yang disimpan untuk bayaran pendahuluan, tetapi anda masih memerlukan skor di atas 580 untuk melayakkan diri, kata Kamrooz. Kamrooz memberi amaran bahawa jika anda memutuskan untuk pergi dengan pinjaman yang disokong oleh FHA atau Jabatan Hal Ehwal Veteran, anda mungkin akan membayar insurans hipotek swasta jika anda mempunyai kurang dari 20% untuk bayaran pendahuluan.

"Jangan merasa kalah jika anda mempunyai skor yang rendah," katanya, "tetapi hanya tahu anda akan membayar premium untuknya."

Langkah seterusnya untuk memilih broker gadai janji

Idealnya, anda ingin mencari broker gadai janji yang menawarkan kadar yang kompetitif, perkhidmatan hebat dan sokongan yang kuat dari awal hingga akhir. Seorang broker gadai janji yang baik akan bekerjasama dengan anda untuk membantu anda memahami laporan kredit anda dan akan memberikan nasihat tentang meningkatkan skor kredit anda, memilih pinjaman yang tepat, dan memastikan anda mempunyai cukup wang yang tersisa untuk matlamat hidup yang lain.

Walaupun anda baru mula berfikir tentang membeli atau membiayai semula rumah, bijak untuk bercakap dengan broker gadai janji awal untuk mengetahui bagaimana anda boleh menetapkan diri anda untuk berjaya apabila tiba masanya.

Lagi dari Investmentmatome Berapa banyak rumah yang saya dapat? Bandingkan pinjaman peminjam hipotek Petua untuk mencari peminjam gadai janji yang terbaik

Deborah Kearns adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Versi sebelumnya artikel ini memberikan tajuk yang salah untuk Joe Parsons. Ia telah diperbetulkan di sini.