5 Faktor Anda Tidak Perlu Terlalu Banyak Ketika Membeli Bond Berikutnya Anda

Saya selalu mendengar ada angka keselamatan ketika memilih pelaburan, bahawa anda harus selalu membeli kedua-dua bon dan saham dalam dana bersama.

Tetapi saya telah melelapkan portfolio saya dengan pembelian saham tunggal dan ia telah berhasil. Saya merancang untuk melakukan perkara yang sama dengan bon kerana, jika dipilih dengan baik, mereka tidak lebih berisiko daripada membeli bon dalam dana bersama bon.

Sebab mengapa bon dalam dana bersama dianggap lebih selamat adalah kerana risiko terbesar untuk kehilangan wang anda adalah jika syarikat anda membeli ikatan daripada mengisytiharkan muflis. Dalam dana bon, anda tidak perlu risau kerana anda melabur dalam pelbagai syarikat dengan tarikh kematangan yang sama.

Walau bagaimanapun, jika anda hanya melabur dalam bon gred pelaburan, kebangkrutan tidak sebesar kebimbangan, kata Rob Seltzer, akauntan awam yang disahkan dan pakar kewangan peribadi. Bon gred pelaburan mempunyai penarafan kredit B dan ke atas. Sebarang ikatan dengan penarafan kredit dengan BB atau di bawah tidak bernilai masa dan wang pelabur purata. Satu-satunya sebab untuk membeli bon yang bukan gred pelaburan adalah jika anda benar-benar meneliti syarikat tertentu yang anda melabur.

Tetapi penarafan kredit bukan satu-satunya istilah yang perlu anda ketahui jika melabur dalam bon individu. Seltzer juga mengesyorkan anda memberi perhatian kepada yang berikut:

1. Beri perhatian kepada Tempoh Untuk Bon Kadar Faedah Rendah

Sekarang, jika anda membeli bon individu, anda akan mendapat kadar faedah yang sangat rendah. Anda mempunyai pilihan untuk melabur dalam jangka panjang, yang dipanggil tempoh, melabur dalam bon jangka pendek selama dua tahun atau lebih sehingga bon jangka panjang dengan tempoh 10 tahun atau lebih. Persoalan penting untuk bertanya kepada diri sendiri apabila membeli bon dalam pasaran kadar faedah rendah: Adakah anda bersedia untuk mendapatkan kadar peratusan yang rendah terhadap wang yang dilaburkan untuk tempoh yang anda pilih?

Melabur terutamanya bon jangka panjang yang dibeli semasa tempoh masa kadar faedah yang rendah boleh memberi kesan keupayaan untuk bersara. Ada kemungkinan pembayaran faedah tidak akan menanggung kos inflasi.

2. Bon yang Dibeli Baru Dibeli Dengan Nilai Wajah

Sama ada kadar faedah yang akan anda peroleh adalah 8% atau 5%, harga bagi bon yang baru dikeluarkan secara amnya adalah nilai muka bon. Sebagai contoh, bon dengan nilai muka $ 1,000 masih akan dikenakan biaya $ 1,000 yang diterbitkan, tidak kira apabila ia dikeluarkan. Satu-satunya perbezaan antara kedua-dua adalah minat yang anda peroleh sebagai pelabur.

3. Bon-faedah yang tinggi boleh dijual pada keuntungan.

Bon yang dibeli dalam tempoh kadar faedah yang tinggi boleh dijual untuk keuntungan apabila kadar faedah rendah. Mengapa? Kerana pelabur akan senang mengunci kadar pulangan yang tinggi untuk tempoh masa yang masih dalam bon.

Sebagai contoh, jika bon 15 tahun dibeli dengan faedah 5% dan mempunyai 13 tahun lagi, ia akan bernilai membayar lebih daripada pelaburan awal.

4. Bon Anda Boleh Dipanggil.

Syarikat boleh memanggil bon, membayar anda nilai muka bon anda dan elakkan membayar faedah masa depan anda. Sebab mengapa mereka melakukan ini adalah jika kadar faedah turun, mereka lebih suka meminjam pinjaman baru dalam bentuk bon pada kadar faedah yang lebih rendah. Di pasaran ini, ini tidak mungkin, kata Seltzer. Walau bagaimanapun, jika kadar faedah naik, ini adalah risiko yang lebih besar. Bagi syarikat itu, ia bersamaan individu untuk membiayai semula gadai janji anda apabila penurunan kadar faedah. Anda tidak akan meminta gadai janji baru jika kadar faedah lebih tinggi di pasaran daripada apa yang anda bayar.

5. Bon Bebas Cukai Lebih Penting Jika Anda Ada Pendaratan Cukai Tinggi.

Dalam kes ini, anda mungkin lebih baik dengan bon perbandaran yang bebas cukai. Jika anda bersara dan berpendapatan tetap, anda berada dalam kurungan pendapatan yang lebih rendah dan harus mempertimbangkan bon korporat yang bermutu tinggi.

Jawapan Pelaburan: Dalam persekitaran ini dengan kadar yang rendah, pertimbangkan penguncian bon. Penasihat anda boleh membantu anda mengembangkan strategi menggabungkan pelaburan dalam bon tempoh yang berbeza, jadi anda tidak terjebak dengan kadar faedah yang rendah untuk tempoh masa yang panjang. Bon pendek yang dilaburkan sekarang boleh ditunaikan pada saat matang dan anda boleh membeli bon baru apabila kadar faedah meningkat.