Adakah Anda Hantu Kredit? Inilah Cara Kembali Ke Kehidupan

Kredit memegang kunci kepada kehidupan moden. Walaupun anda lebih suka menggunakan wang tunai, mempunyai kredit yang baik dapat menjimatkan wang untuk insurans atau pinjaman dan memberi anda lebih banyak pilihan ketika berbelanja untuk apartemen atau rencana ponsel. Kad kredit boleh membantu anda menangani keadaan kecemasan dan semuanya penting untuk membuat tempahan perjalanan.

Dan apabila nama anda berada dalam akaun kredit, biro kredit menerima laporan mengenai aktiviti akaun anda. Biro membina laporan kredit anda, dan apabila data yang cukup terkumpul, anda akan mempunyai skor kredit.

Tetapi berjuta-juta orang A.S. dewasa tidak mempunyai cukup kegiatan untuk menghasilkan laporan kredit atau skor. Ketika datang ke industri kredit, mereka juga mungkin menjadi hantu.

Siapa 'kredit tidak kelihatan' dan siapa yang 'tidak dikenali'?

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mengkaji data 2010 dan mendapati kira-kira 11% daripada populasi dewasa A.S., atau 26 juta orang, tidak mempunyai laporan kredit sama sekali - mereka "tidak dapat dilihat kredit."

Tambahan 19 juta orang, atau 8%, dinamakan "tidak disenaraikan." Mereka mempunyai fail kredit, tetapi data terlalu jarang atau terlalu tua menghasilkan skor kredit.

Antara keduanya, itu hampir 1 dari 5 orang dewasa A.S., termasuk:

• Orang muda yang baru bermula dan tidak dapat memenuhi syarat untuk kredit
• Mereka yang berhenti menggunakan kredit - misalnya, orang tua yang telah membayar rumah dan kereta mereka atau orang yang lebih suka menggunakan wang tunai
• Orang Amerika yang tinggal di luar negara yang tidak menyimpan akaun kredit berasaskan A.S. mereka aktif

Baru bermula? Dapatkan radar kredit

Pemula kredit akan mendapati sukar untuk memenuhi syarat untuk kredit tanpa sejarah menggunakannya.

Ada cara untuk memulakan kredit, walaupun:

Status pengguna yang dibenarkan: Tanya ahli keluarga atau rakan yang mempunyai sejarah pembayaran yang baik untuk menambah anda ke akaun kad kreditnya. Pastikan laporan penerbit membenarkan aktiviti pengguna untuk sekurang-kurangnya satu biro kredit. Itu mungkin cukup untuk mendapatkan fail kredit anda bermula.

Kad kredit yang terjamin: Anda perlu membayar deposit, dan biasanya bayaran tahunan, tetapi kad ini lebih mudah untuk mendapatkan kerana deposit anda mengurangkan risiko pemberi pinjaman. Gunakannya sebagai batu loncatan pada kad piawai.

Pinjaman pembina kredit: Anda mengambil pinjaman, tetapi anda tidak menerima wang itu sehingga anda telah menyelesaikan pembayaran. Sekiranya anda membayar mengikut masa dan sepenuhnya, anda membina sejarah kredit positif.

Menggabungkan kaedah untuk hasil terbaik; menggunakan kad selamat dan pinjaman kredit pembina bersama-sama adalah sangat berkesan.

Petua: Pastikan untuk membayar akaun kredit tepat pada waktunya. Itulah faktor utama dalam skor kredit anda.

Mempunyai fail kredit nipis? Menjadi scorable

Untuk mempunyai skor FICO, anda mesti mempunyai akaun kredit yang aktif dalam tempoh 6 bulan yang lalu. Pesaingnya, VantageScore, kembali 24 bulan untuk aktiviti.

Jika anda mempunyai kad kredit tetapi tidak banyak sejarah pembayaran, bina fail anda dengan menggunakan kad ringan dan bayar tepat waktu. Anda tidak perlu baki untuk menjana skor kredit. Bayar penuh setiap bulan untuk mengelakkan minat.

Jika anda tidak mempunyai kad, cuba kaedah pembinaan kredit yang digariskan di atas: status pengguna yang dibenarkan, kad selamat atau pinjaman kredit pembina.

Petua: Gunakan hanya sebahagian kecil daripada had kredit anda - tidak melebihi 30% dan sebaik-baiknya kurang. Penggunaan kredit adalah pengaruh kedua terbesar pada skor.

Mempunyai fail yang basi? Segarkannya

Untuk memastikan anda terus mengakses kredit, terus gunakan kad kredit anda dengan ringan. Pertimbangkan untuk menghantar caj kecil, berulang kepada setiap kad, seperti bil telefon bimbit anda atau langganan Netflix, dan sediakan autoplay supaya anda tidak pernah membayar lewat.

Petua: Pastikan kad tertua anda dibuka melainkan ada sebab yang menarik untuk menutupnya, seperti yuran yang tinggi. Panjang sejarah kredit anda juga mempengaruhi skor anda.

Sebaik sahaja anda berada di radar, melindungi kredit anda

Semak pernyataan anda dengan teliti untuk aktiviti yang mencurigakan. Lebih baik, tetapkan amaran atau kerap menyemak akaun dalam talian untuk menangkap masalah lebih awal.

Anda layak mendapat laporan percuma setiap 12 bulan dari ketiga-tiga biro pelaporan kredit utama dengan menggunakan AnnualCreditReport.com. Semak ketiga dan pertikaikan sebarang kesilapan yang anda temukan.

Kemudian mendaftar untuk skor kredit percuma dan laporan dari Investmentmatome atau perkhidmatan lain supaya anda boleh melakukan pemeriksaan kerap. Sebarang perubahan yang tidak dapat dijelaskan dapat menimbulkan kesilapan atau kecurian identiti. Dan lebih cepat anda mengalaminya, lebih baik.

Lagi dari Investmentmatome

• Bagaimana untuk mempertikaikan kesilapan laporan kredit
• 5 petua untuk memenangi permainan penggunaan kredit
• Bagaimana untuk membina kredit