Tanya Pakar: Bagaimana Saya Pilih Dana Indeks Terbaik?

Reksadana Indeks Terbaik Ft. Aplikasi Bibit - Investasi Reksadana Saham untuk Pemula (Eps. 9)

Setiap minggu, salah satu daripada pakar pelaburan kami menjawab soalan pembaca dalam ruangan Q & A InvestingAnswers kami. Ia adalah sebahagian daripada misi kami untuk membantu pengguna membina dan melindungi kekayaan mereka melalui pendidikan. Jika anda ingin kami menjawab salah satu soalan anda, e-mel kepada kami di [email protected] dan masukkan "Q & A Pelaburan" dalam baris subjek.

Pertanyaan: Saya telah membaca bahawa dana indeks adalah pilihan paling bijak bagi seseorang seperti saya yang berminat untuk jangka panjang, kos rendah, pelaburan pasif. Tetapi ada banyak yang boleh dipilih! Bagaimanakah saya memilih mengambil dana yang akan bernilai untuk bertahan selama bertahun-tahun? - Helen, New Orleans The Investing Answer: Great question, Helen. Saya sendiri suka melabur dalam dana indeks. Mereka merupakan pilihan yang sangat baik untuk 401 (k) s dan pelan persaraan lain serta akaun pelaburan biasa - terutamanya jika anda tidak mahu menghabiskan berjam-jam meneliti prestasi dana bersama anda setiap suku tahun. Dana indeks hanyalah dana bersama yang menjejaki indeks pasaran dan mencerminkan prestasi indeks itu. Jadi, jika saya melabur dalam Dana Indeks Vanguard 500 (Nasdaq: VFINX) , yang menjejaki Indeks S & P 500, dan S & P 500 naik 5%, dana Vanguard akan naik hampir 5% juga. Saya berkata "hampir" kerana yuran perbelanjaan, yang disertai dengan semua dana bersama, akan mengambil beberapa pulangan. Seperti kebanyakan dana indeks, Indeks Vanguard 500 mempunyai nisbah perbelanjaan tahunan yang sangat rendah - 0.17% dalam kes ini. Jadi jika S & P 500 naik 5% sepanjang tahun, pelaburan saya akan naik 4.83% dalam contoh ini. Oleh kerana indeks dana menjejaki indeks pasaran, mereka tidak mempunyai pengurus portfolio secara aktif membeli dan menjual pelaburan dalam dana sebagai dana bersama biasa. Dan dengan aktiviti yang kurang dari pengurus portfolio, dana indeks sering membawa yuran perbelanjaan yang lebih rendah dan berpotensi kurang berisiko daripada dana bersama yang biasa dengan pengurus yang mencuba pemasaan pasaran. Itu juga bermakna bahawa anda, pelabur, tidak perlu membandingkan perbandingan prestasi dana dengan prestasi indeks pasaran kerana dengan dana indeks, anda pada dasarnya melabur dalam pasaran yang anda bandingkan. Pendek kata, dana indeks adalah cara yang murah, tanpa kerumitan untuk mempelbagaikan ke dalam beberapa jenis pelaburan yang berbeza sekaligus - dan untuk jarak jauh. Beberapa broker, termasuk Vanguard, Charles Schwab, Fidelity dan lain-lain, menawarkan dana indeks, semuanya sangat serupa kecuali satu perkara - yuran perbelanjaan. Anda ingin mencari dana indeks dengan nisbah perbelanjaan terendah, yang boleh anda dapati di setiap halaman prospektus dana bersama atau di Morningstar.com. Itu boleh membantu anda menjaga kos anda dan pulangan anda semakin meningkat sebanyak mungkin. Biasanya, dana indeks dengan nisbah perbelanjaan tahunan sebanyak 0.6% atau kurang adalah layak, tetapi nisbah perbelanjaan di bawah 0.25% adalah ideal. Jadi, bagaimana anda memilih dana indeks "betul"? Sebelum kita menyelam ke dalam pelbagai jenis dana indeks, mari kita bercakap besar gambar - campuran pelaburan anda. Ingat, portfolio pelaburan semua orang berbeza. Anda harus terdiri daripada jenis pelaburan yang berbeza yang sesuai dengan usia anda dan toleransi risiko, jadi lakukan penyelidikan anda mengenai peruntukan portfolio (di sini adalah artikel untuk beberapa panduan) atau bercakap dengan penasihat yang dipercayai untuk mendapatkan bantuan lanjut mengenai itu. Untuk tujuan kami, saya akan menyimpan asas ini. Seperti yang saya ceritakan dalam artikel saya, Portfolio Persaraan Lazy Man, pada asasnya terdapat empat kelas aset utama untuk melabur: saham A.S., saham asing, hartanah dan bon. Anda juga boleh melabur dalam dana indeks komoditi, tetapi mereka sedikit di luar kelas aset biasa sehingga kami akan melangkau yang satu untuk hari ini. Bagi setiap kelas aset yang anda mahu melabur, anda akan mahu dana indeks yang menjejakinya. U.S. Stok Jika anda mahu pendedahan kepada syarikat-syarikat Amerika, anda mungkin mahu dana indeks yang menjejaki indeks Wilshire 5000, yang termasuk hampir setiap saham kecil, sederhana dan besar yang didagangkan di Amerika Syarikat - lebih daripada 5,000 syarikat dalam semua. Contoh dana indeks yang menjadikan ini Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Saham (Nasdaq: VTSMX) . Sekiranya anda ingin melabur hanya dengan syarikat-syarikat besar (Wal-Mart, Exxon, Apple, dan lain-lain), anda mungkin lebih suka menggunakan dana indeks yang menjejaki Indeks S & P 500 (seperti yang saya nyatakan sebelum ini). contohnya), yang menjejaki 500 syarikat terbesar di Amerika Syarikat. Stok Asing Bagi pendedahan kepada syarikat-syarikat di negara-negara yang mempunyai pertumbuhan ekonomi yang meletup, dana indeks saham asing hanyalah tiket. Terdapat banyak dana indeks negara berkembang untuk memilih daripada yang melabur di syarikat-syarikat di Mexico, China, Brazil dan lain-lain, serta negara maju dana indeks, yang melabur di syarikat-syarikat di Eropah, Jepun, Kanada dan lain-lain. Jika anda mahukan pendedahan kepada kedua-dua negara sedang membangun dan maju, pilih dana indeks yang menjejaki indeks MSCI EAFE, yang mengikuti syarikat di Eropah, Australia dan Timur Jauh. Contoh dana indeks yang menjadikan ini Vanguard Jumlah Pelabur Dana Indeks Indeks Antarabangsa (Nasdaq: VGTSX) . Harta Tanah Jika anda ingin memiliki sebahagian daripada kompleks pangsapuri, rumah persaraan dan lain-lain hartanah, amanah pelaburan hartanah (REITS) adalah cara paling mudah untuk melakukannya tanpa perlu membeli tanah. Untuk mendapatkan pendedahan semacam ini, anda akan mahukan dana indeks yang mengikuti Indeks MSCI AS REIT, yang mewakili 85% daripada REIT di Amerika. Contoh dana indeks REIT yang menjadikan ini Indeks Vanguard REIT Index (Nasdaq: VGSIX) . Bon Akhir sekali, jika anda mahukan beberapa dolar pelaburan anda berada dalam bon, anda akan mahu dana indeks yang menjejaki Indeks Bon Gabungan Agregat Modal. Indeks itu mewakili kebanyakan bon gred pelaburan yang didagangkan di Amerika Syarikat: sekuriti perbendaharaan, bon kerajaan, bon yang disokong gadai janji, bon korporat dan juga beberapa bon asing. Satu contoh dana indeks bon yang menjadikan ini ialah Dana Jumlah Indeks Pasaran Bon Vanguard (Nasdaq: VBMFX) . Jadi, tiga langkah dalam semua: Tentukan jenis kelas aset di mana anda ingin melabur, cari firma pembrokeran yang menawarkan dana indeks kos rendah yang menjejaki kelas aset tersebut (yang disebut tadi adalah tempat yang baik untuk memulakan), kemudian letakkan dan lupa. Pelaburan dana indeks semudah itu. Semoga berjaya! Artikel yang lebih berkaitan dari InvestingAnswers: