Apa yang Anda Boleh (dan tidak boleh) Belajar Dari Pembayaran Kereta Purata
MATEMATIK TINGKATAN 3: BAB 3 (MATEMATIK PENGGUNA PART 2)
Isi kandungan:
- Apa yang ada dalam pembayaran kereta bulanan?
- Bayaran kereta dan skor kredit
- Kesan jangka panjang pinjaman
- Pembayaran yang sama, dua pinjaman yang berbeza
- Anggarkan pembayaran kereta anda
- Apa yang akan datang?
- Bandingkan pinjaman kereta
- Belajarlah bagaimana untuk mendapatkan pinjaman kereta
- Anggarkan jumlah kos untuk memiliki kereta
Bayaran kereta bulanan purata menunjukkan beberapa aspek menarik dari pasaran pembiayaan auto, tetapi memikirkan apa yang perlu bayar memerlukan pendekatan yang lebih peribadi.
Pembayaran pinjaman kereta bulanan purata di A.S. ialah $ 525 untuk kenderaan baru dan $ 378 untuk kegunaan yang digunakan pada suku kedua 2018, menurut agensi pelaporan kredit Experian. Bayaran sewa purata ialah $ 431. Jika angka-angka tersebut kelihatan tinggi, itu adalah kerana mereka - dan mereka semua tahun demi tahun.
Mari menggali sedikit lebih mendalam ke dalam data dan faktor-faktor di sebalik pembayaran pinjaman auto anda untuk memberikan anda rasa yang lebih baik tentang apa yang anda boleh harapkan. (Untuk mengetahui tentang pembayaran pajakan, lihat Kalkulator pajakan kereta tapak kami.)
Apa yang ada dalam pembayaran kereta bulanan?
Bayaran pinjaman kereta bulanan bergantung kepada faktor-faktor berikut:
- Jumlah pinjaman: berdasarkan harga jualan kereta, tolak bayaran pendahuluan atau kredit perdagangan.
- Kadar faedah: berdasarkan skor kredit peminjam dan termasuk dalam kadar peratusan tahunan, atau APR, yang mewakili kos peminjaman wang.
- Panjang pinjaman: berapa lama anda perlu membayar pinjaman.
- Adakah kereta baru atau digunakan: Kadar faedah pada kereta baru cenderung lebih rendah.
Inilah jumlah purata dalam pasaran pembiayaan kereta pada suku kedua 2018.
| Purata … | Kereta baru | Kereta terpakai |
|---|---|---|
| Sumber: Penyelesaian Maklumat Experian | ||
| Bayaran bulanan | $525 | $378 |
| Jumlah pinjaman | $30,958 | $19,708 |
| Kadar bunga | 5.76% | 9.4% |
| Terma pinjaman | 68.8 bulan | 64.3 bulan |
| Skor kredit | 715 | 655 |
»LEBIH: Lihat nilai kereta anda dan uruskan perbelanjaan
Walaupun pembayaran kereta purata jauh lebih rendah untuk kereta terpakai, kadar faedah purata adalah lebih tinggi, pada 9.4% berbanding dengan 5.76%. Itu sebahagiannya kerana pinjaman kereta baru mempunyai beberapa kadar faedah yang paling rendah dan kerana, secara purata, skor kredit pembeli kereta terpakai lebih rendah.
Bayaran kereta dan skor kredit
Jadual di atas memberikan gambaran keseluruhan pasaran pembiayaan kereta, tetapi kami boleh mengurangkan data lebih lanjut dan melihat purata pembayaran kereta bulanan dengan skor kredit. Jika anda tahu skor kredit anda, anda dapat melihat pembayaran purata di kalangan peminjam dalam peringkat kredit anda.
| Skor kredit | Purata bayaran bulanan, kereta baru | Purata bayaran bulanan, kereta terpakai |
|---|---|---|
| Sumber: Penyelesaian Maklumat Experian | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Perdana: 661-780 | $530 | $372 |
| Bukan tipuan: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprima: 501-600 | $540 | $392 |
| Subprima dalam: 300-500 | $524 | $395 |
Sudah tentu, ini masih tidak memberitahu anda bayaran anda, kerana skor kredit adalah salah satu daripada banyak faktor yang digunakan dalam menetapkan syarat pinjaman. Sebaliknya, ia menggariskan bahawa pembayaran kereta anda hanyalah satu cara untuk memikirkan kos pembiayaan auto.
Semakin rendah skor kredit anda, semakin tinggi kadar faedah anda dan semakin banyak anda akan membayar di atas jumlah pinjaman.
Pertimbangkan bahawa semakin rendah skor kredit anda, semakin tinggi kadar faedah anda dan semakin banyak anda akan membayar di atas jumlah pinjaman. Oleh itu, dibandingkan dengan peminjam dalam peringkat kredit yang lebih tinggi, orang dalam julat skor kredit yang lebih rendah membayar lebih banyak kepentingan.
Ambil, sebagai contoh, peringkat kredit superprim dan tanpa prasekolah. Purata pembayaran kereta terpakai berbeza dengan hanya $ 1, tetapi kadar faedah kereta purata digunakan untuk peminjam super hanya 4.19%, berbanding 10.63% untuk peminjam yang tidak biasa.
+ Lihat kadar faedah purata bagi pinjaman kereta dengan skor kredit| Skor kredit | APR purata, kereta baru | Purata APR, kereta terpakai |
|---|---|---|
| Sumber: Penyelesaian Maklumat Experian | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Perdana: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Bukan tipuan: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprima: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Subprima dalam: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Anda boleh mengetuk beberapa mata peratusan dari kadar anda - dan menjimatkan beratus-ratus dolar - dengan meningkatkan kredit anda sebelum anda membeli pinjaman auto. Tetapi kadar faedah berbeza-beza secara meluas, jadi tidak peduli apa skor kredit anda, ia bijak untuk berbelanja untuk kadar terbaik.
Kesan jangka panjang pinjaman
Memilih jangka panjang pinjaman anda boleh membantu mengurangkan bayaran bulanan anda, tetapi ia juga mungkin berisiko. Ia mungkin membuat anda terbalik pada pinjaman, bermakna anda boleh berhutang lebih daripada nilai kereta anda. (Biasanya, Investmentmatome mengesyorkan syarat pinjaman tidak lebih daripada 60 bulan untuk kereta baru dan 36 bulan untuk kereta terpakai.)
Pinjaman yang lebih lama juga boleh menyebabkan anda sedikit lebih banyak wang secara keseluruhan. Sebagai contoh, ambil pinjaman kereta terpakai $ 20,000 dengan kadar faedah 9%. Berikut adalah bayaran bulanan dan jumlah faedah yang dibayar akan kelihatan seperti dua istilah berbeza:
| Jumlah pinjaman / APR | Terma | Bayaran bulanan | Jumlah minat |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
Dalam kehidupan sebenar, anda mungkin ditawarkan APR yang berlainan untuk istilah pinjaman yang berbeza, jadi bijak untuk menjalankan nombor melalui kalkulator pinjaman auto. Anda akan dapat membandingkan terma pinjaman untuk melihat bagaimana pembayaran bulanan dan jumlah minat berubah.
Pembayaran yang sama, dua pinjaman yang berbeza
Seperti yang anda lihat, masalah dengan menggunakan pembayaran kereta purata sebagai penanda aras adalah bahawa ia tidak memberitahu anda berapa banyak yang anda sebenarnya bayar untuk kereta.
Dua orang boleh mempunyai bayaran yang sama, katakan purata peminjam utama menggunakan pembayaran kereta sebanyak $ 372, tetapi mempunyai pinjaman yang sangat berbeza - dan kos kereta. Ambil pinjaman berikut, contohnya.
| Bayaran bulanan | Jumlah pinjaman | APR | Terma | Jumlah minat |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
Dalam hal ini, di atas jumlah pinjaman yang lebih besar, orang yang mempunyai kadar faedah yang lebih panjang dan lebih tinggi adalah membelanjakan $ 3,429 lebih daripada yang lain untuk pembiayaan. Itulah sebabnya penting untuk mempertimbangkan kedua-dua harga belian dan kos pembiayaan apabila menentukan berapa banyak kereta yang anda mampu.
Anggarkan pembayaran kereta anda
Periksa kredit anda dan kemudian gunakan kalkulator pinjaman kereta untuk menganggarkan pembayaran anda.
Purata bayaran bulanan, skor kredit dan kadar faedah tidak boleh memberi penjelasan mengenai pembayaran kereta anda.
Cara terbaik untuk menganggarkan bayaran anda ialah dengan memeriksa kredit anda dan kemudian menggunakan kalkulator pinjaman auto. Untuk mendapatkan angka ballpark, anda boleh menggunakan APR purata berdasarkan skor kredit anda dari jadual di atas. Walau bagaimanapun, anda tidak akan mengetahui dengan tepat berapa kadar dan jumlah pinjaman yang anda boleh layak sehingga anda memohon pinjaman kereta.
