7 Langkah untuk Berurusan dengan No. 1 Ketakutan Wang

Idea kehabisan wang dalam persaraan membuatkan ramai orang terjaga pada waktu malam. Malah, itu adalah kebimbangan No. 1 di kalangan pelanggan perancang kewangan CPA, menurut kajian 2015 oleh Institut Akauntan Awam Bertauliah Amerika.

Lebih daripada separuh (57%) pelanggan CPA mengatakan bahawa pengekalan simpanan mereka adalah kebimbangan persaraan terbesar mereka. Satu lagi 22% berkata ia adalah antara tiga keprihatinan utama mereka. Kebimbangan utama lain termasuk kos penjagaan kesihatan dan memikirkan berapa banyak wang yang dikeluarkan daripada akaun persaraan dan aset lain.

Tetapi ada cara anda boleh menangani rasa takut itu sekarang, termasuk menjimatkan simpanan, memotong perbelanjaan dan membeli insurans hayat. Berikut adalah tujuh langkah yang anda boleh buat untuk membuat pelan tindakan mampan.

Cerita yang berkaitan

Kalkulator Simpanan Persaraan Investmentmatome

Inilah yang Berlaku pada Hutang Anda Selepas Anda Mati

Investmentmatome Menyiasat Rancangan 702

1. Mula menyimpan sekarang.

Katakan anda berusia awal 30-an dan belum lagi mempunyai rancangan persaraan. Masa yang terbaik untuk menanam pokok adalah 20 tahun yang lalu, dan masa terbaik kedua hari ini, menurut peribahasa Cina.

Adakah lebih baik untuk mempunyai 10 tahun tambahan faedah kompaun? Sudah tentu. Akan teragak-agak untuk memulakan permulaan anda yang baik? Tidak. Bercakap dengan penasihat kewangan untuk mencipta matlamat yang boleh dicapai dan kemudian meneruskannya.

2. Simpan 15% daripada pendapatan anda.

Ini mungkin tidak mungkin jika anda membayar balik pinjaman pelajar pada gaji permulaan. Tetapi anda boleh membuat belanjawan yang boleh dilaksanakan yang termasuk penjimatan automatik bahkan sejumlah kecil gaji setiap ke dalam 401 (k) atau IRA.

"Mulai dengan 2% dan hidup dengan itu selama tiga bulan," kata Kimberly Foss, pengasas Empyrion Wealth Management di Roseville, California. Tingkatkan simpanan anda dengan dua mata peratusan setiap suku tahun, jika boleh, sehingga anda mencapai 15% yang dicadangkan oleh banyak penasihat.

3. Ambil kesempatan daripada sebarang perlawanan 401 (k).

Jika majikan anda akan menendang bahkan beberapa ribu dolar, simpan sekurang-kurangnya cukup untuk melayakkan jumlah maksimum dana yang hampir sama. Anda mungkin mahu memulakan IRA sendiri di tempat lain, tetapi max keluar 401 (k) pertandingan terlebih dahulu. Adalah bodoh untuk meninggalkan wang di atas meja.

4. Mengantisipasi gaya hidup persaraan anda.

Gambar persaraan ideal anda, sama ada gaya hidup padang golf dan kapal pesiar atau peluang untuk memukul kuku dengan Habitat for Humanity. Menentukan apa yang anda nilai paling boleh membantu anda "mengenal pasti aspek minimum persaraan yang paling penting bagi anda," kata Emily Guy Birken, pengarang "5 Tahun Sebelum Anda Bersara: Perancangan Persaraan Ketika Anda Memerlukannya Paling Banyak." Kemudian pelan sewajarnya.

Hounds perjalanan perlu menyimpan lebih banyak daripada homebodies, contohnya. Pasangan bebas kanak-kanak tidak perlu merancang untuk membantu cucu-cucu melalui kolej. Mereka yang sudah memiliki rumah mereka boleh memberi tumpuan kepada cukai dan pemeliharaan bukan pembayaran gadai janji.

5. Menilai keperluan anda untuk insurans hayat.

Fikirkan tentang apa yang akan berlaku kepada pasangan atau pasangan anda jika anda meninggal dan tanya diri anda, "Adakah saya memerlukan insurans hayat?" Adakah kekasih anda dapat membina simpanan persaraan yang mencukupi jika dia perlu menampung sewa atau gadai janji dan menaikkan dan mendidik anak-anak tanpa pendapatan anda?

"Insurans berjangka sangat murah untuk individu muda, sihat," kata Scott Grimm dari PPI West Insurance di Newport Beach, California. Kadar insurans hayat mungkin jauh lebih rendah daripada yang anda fikirkan.

6. Hidup secara sengaja.

Apabila membuat pembelian, jurulatih kewangan Todd Tresidder dari Mentor Kewangan menyarankan mempertimbangkan soalan-soalan ini: "Adakah ini membawa saya ke arah matlamat saya?" Dan "Adakah ini menjadikan saya nilai terbaik untuk wang saya?" Itu tidak bermakna anda tidak boleh menyeronokkan lagi; ia hanya bermakna bahawa anda membelanjakan dengan tujuan.

"Kawalilah perbelanjaan anda supaya gaya hidup anda ketinggalan pendapatan anda," kata Tresidder. Tunai anda jangan berbelanja pada peningkatan teknologi yang kerap atau perjalanan membeli-belah Sabtu adalah wang yang anda boleh masukkan ke dalam rancangan persaraan.

7. Jangan mengambil terlalu banyak Jaminan Sosial.

Semakin lama anda hidup, kemungkinan besar anda akan menggunakan simpanan anda. Mengambil Keselamatan Sosial pada umur 62 tahun "adalah cara yang baik untuk mencari diri sendiri yang miskin kemudian," kata pakar kewangan peribadi Liz Weston. Cek anda akan meningkat sebanyak 7% hingga 8% untuk setiap tahun yang anda tunggu.

Saiz soal cek anda. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, 53% pesara yang sudah berkahwin dan 74% orang perseorangan mendapat separuh atau lebih daripada pendapatan mereka daripada Jaminan Sosial. Bagi 22% pasangan suami isteri dan 47% orang perseorangan, Jaminan Sosial membentuk 90% atau lebih pendapatan mereka.

Dana amanah yang membantu membayar faedah persaraan dan kecacatan berada di landasan yang akan hancur menjelang 2034. Jika tidak ada perubahan lain, cukai gaji hanya akan mencukupi untuk membiayai kira-kira 79% faedah berjadual selepas tarikh itu. Keselamatan Sosial masih perlu menyediakan beberapa pendapatan bulanan, tetapi yang terbaik adalah tidak bergantung kepadanya untuk menyokong anda sepenuhnya dalam persaraan anda.

Mengambil alih

Ketakutan untuk mengatasi wang anda dapat dimengerti, tetapi jangan biarkan kecemasan menghalang anda mengambil tindakan. Bermula untuk menyelamatkan, walaupun jumlah yang kecil, dan mencari cara untuk terus meningkatkan telur sarang anda dapat membantu anda mengatasi kebimbangan anda dan mendapatkan trek kewangan yang betul.

Donna Freedman adalah penulis sumbangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi.

Imej melalui iStock.