Apa yang dimaksudkan dengan Penyelesaian Wells Fargo $ 185 juta kepada Anda

Siapa yang mengharapkan bank, bukannya penggodam yang bayangan, untuk menyalahgunakan maklumat peribadi anda?

Wells Fargo mencapai penyelesaian $ 185 juta pada 8 September kerana para pegawai persekutuan menyifatkan amalan menyalahi undang-undang yang meluas di kalangan pekerja mewujudkan akaun pelanggan palsu, nombor PIN dan e-mel untuk memenuhi sasaran jualan dan memperoleh bonus.

Apa yang dilakukan Wells Fargo

Pekerja Wells Fargo membuka kira-kira 1.5 juta akaun bank dan kira-kira 565,000 akaun kad kredit yang mungkin tidak diberi kuasa oleh pengguna, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, yang menyebutkan angka dari siasatan bank sendiri yang meninjau akaun dari 2011 hingga 2015.

Pekerja mengeluarkan kad debit dengan PIN palsu dan menggunakan alamat e-mel palsu untuk diam-diam mendaftar pelanggan untuk perbankan dalam talian. Mereka sementara memindahkan wang pelanggan ke akaun bank palsu, kadang-kadang meninggalkan baki yang rendah dan mencetuskan overdraf atau caj lain, menurut CFPB. Ramai pelanggan juga telah dikenakan yuran tahunan dan faedah ke atas kad kredit.

Penyelesaian itu

Wells Fargo, salah satu bank terbesar di negara ini, tidak mengakui salah laku sebagai sebahagian daripada penyelesaian. Walau bagaimanapun, bank mesti membayar balik semua yuran yang dikenakan oleh salah seorang pelanggan dan membayar penalti berjumlah $ 185 juta kepada CFPB, Pejabat Pengawas Mata Wang, dan bandar dan daerah Los Angeles. CFPB akan menerima $ 100 juta, yang merupakan denda terbesar yang dikenakan oleh agensi dalam sejarah lima tahun.

Wells Fargo berkata pelanggan sudah menerima sejumlah $ 2.6 juta dalam bayaran balik, dengan pembayaran purata menjadi $ 25.

Bank itu berkata ia telah menembak kira-kira 5,300 pekerja dan mengambil tindakan disiplin lain. Ia juga telah menambah latihan jualan etika dan pemantauan untuk mencegah amalan jualan yang tidak betul. Pada hari Selasa, bank itu mengumumkan bahawa ia telah menghapuskan sasaran jualannya untuk bank runcit.

Bagaimana ia boleh menjejaskan anda

CFPB mengatakan bahawa pengguna tidak perlu berbuat apa-apa untuk mendapatkan pengembalian wang balik kerana terpulang kepada Wells Fargo untuk mengembalikan sebarang hutang. Sebagai sebahagian daripada penyelesaian, bank telah menetapkan $ 5 juta untuk pemulihan pelanggan, menurut pernyataan Wells Fargo.

"Malah sebelum penempatan yang diumumkan, kami memulakan kajian semula menyeluruh oleh firma perunding pihak ketiga yang kembali ke 2011. … Kami telah menyelesaikan kajian ini dan mengembalikan sebarang bayaran yang berkaitan dengan produk yang mungkin tidak diminta pelanggan," kata Richele J. Messick, seorang jurucakap Wells Fargo. "Jika kami mengetahui tentang mana-mana pelanggan tambahan yang memerlukan bayaran balik, kami akan membuat pembayaran balik dengan segera."

Bahagian Los Angeles penyelesaian memerlukan Wells Fargo untuk menjangkau semua pelanggan California dan memberitahu mereka "bahawa mereka harus mempertimbangkan untuk melawat bank tempatan mereka atau menghubungi Wells Fargo untuk menyemak akaun mereka, menutup akaun atau menghentikan perkhidmatan yang mereka tidak kenali atau ingin, dan menyelesaikan masalah yang tinggal, "menurut satu kenyataan dari pejabat pengacara kota Los Angeles.

Walaupun CFPB mengatakan pelanggan Wells Fargo tidak perlu berbuat apa-apa untuk mendapatkan apa-apa bayaran balik kerana mereka, semua pelanggan yang mempunyai kebimbangan, bahkan di luar California, mungkin ingin melakukan hal yang sama.

Mengembalikan wang, jika anda adalah pelanggan semasa atau bekas Wells Fargo, anda mungkin bimbang tentang apa-apa akaun yang tidak dibenarkan yang dibuka dalam nama anda. Seperti halnya peretas mungkin mencuri data anda, pertahanan terbaik adalah kewaspadaan.

"Kecurian identiti berlaku apabila seseorang mencuri maklumat peribadi anda - seperti nama anda, nombor Keselamatan Sosial dan tarikh lahir - biasanya merampas kredit anda dan menggunakannya untuk membuka akaun kredit baru, mengambil pinjaman atas nama anda, atau mengakses bank anda atau akaun persaraan, "kata Nancy Bistritz, pengarah perhubungan awam dan komunikasi untuk Equifax. Untuk melindungi diri anda, dia berkata penting untuk menyemak laporan kredit anda dengan kerap untuk mana-mana bendera merah.

Memeriksa laporan kredit anda

Anda boleh mendapatkan salinan percuma setiap tahun dari setiap tiga syarikat pelaporan kredit nasional - Equifax, Experian dan TransUnion - di annualcreditreport.com. Bistritz mengesyorkan menyemak akaun asing, terutamanya mana-mana yang tertunggak atau dalam koleksi.

Sekiranya anda menemui sesuatu yang mencurigakan, bertindak segera. Anda boleh menghubungi agensi penguatkuasaan undang-undang tempatan, lawati ftc.gov dan laporkan maklumat tersebut kepada tiga syarikat pelaporan kredit. Sebagai mangsa pencurian identiti, anda mempunyai hak dan perlindungan tertentu. Anda boleh mengetahui tentang mereka di halaman Hak Tahu Hak Cipta Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan di

Jeanne Lee adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Penulis Investmentmatome Claire Tsosie dan Ellen Cannon menyumbang kepada artikel ini.

Dikemaskini 13 September 2016.