Kenapa saya Perlu Mempunyai Bon Semasa Saya Masih Bekerja dan Menyimpan?

Oleh Brian Frederick

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian di laman web kami Tanya Penasihat

Salah satu soalan yang timbul lebih daripada sekali dalam perbualan pelanggan adalah: Oleh kerana saham dijangka akan menghasilkan lebih banyak wang dalam jangka masa panjang, mengapa saya perlu memiliki sesuatu selain stok dalam portfolio saya ketika saya jauh dari bersara? Jawapan ringkas ialah pelabur akan melakukan lebih baik dengan mempelbagaikan, tetapi ada lebih banyak daripada itu.

Berikut adalah beberapa sebab tertentu mengapa saya mengesyorkan untuk memasukkan aset yang lebih selamat seperti bon, CD dan wang tunai dalam portfolio anda.

• Sama seperti perbelanjaan,penting untuk mempunyai pertahanan yang baik serta kesalahan yang baik. Sekiranya portfolio anda dipotong separuh, ia perlu berganda hanya untuk kembali ke mana ia berada. Jika portfolio anda hanya turun 20%, anda hanya perlu mendapat 25% untuk kembali ke tempat anda bermula. Walaupun Wall Street dan pelabur memberi tumpuan kepada pulangan pelaburan yang tinggi, cara sebenar untuk mengkompaun kekayaan anda adalah untuk dilaburkan selama mungkin dan untuk mengelakkan penurunan ketara yang ketara.
• Kemungkinan lebih rendah untuk menarik kord rip pada masa yang salah. Memandangkan Krisis Kewangan 2008-2009 menunjukkan, sangat sukar untuk bertenang dan tidak panik dalam menghadapi pasaran yang semakin merosot. Walaupun peratusan mungkin sama dengan timbunan wang yang besar berbanding timbunan wang yang kecil, tol emosi jauh lebih besar portfolio anda yang lebih besar. Sebagai contoh, saya bekerja dengan seorang janda yang mempunyai kira-kira $ 1.3 juta di dalamnya dan akaun IRA suami yang sudah meninggalnya. Ketika subjek toleransi risiko muncul, saya bertanya apakah dia boleh perut dengan portfolionya turun 20%. Sambutannya datang tanpa teragak-agak - "Tidak semestinya! Sekiranya portfolio turun 20% yang akan menjadi $ 260,000 yang merupakan rumah saya! "Bandingkan 20% kerugian dalam portfolio $ 50,000; manakala $ 10,000 tidak bersin, kerana kebanyakan orang kehilangan jumlah wang itu tidak menyebabkan tindak balas emosi teruk seperti kehilangan angka yang lebih besar.
• Memberi anda peluang untuk membuat pulangan bebas risiko dengan mengimbangi semula. Beli rendah dan menjual tinggi adalah yang paling asas, namun peraturan yang paling sukar dilaburkan untuk diikuti. Sangat sukar bagi kebanyakan orang untuk menjual barang-barang yang baik dan untuk membeli barang-barang yang turun dengan harga. Rebalancing adalah perbincangan yang kerap dijadwalkan untuk menjual pemenang dan membeli pembeli dan membawa pelaburan anda semula pada kursus dengan mana anda mahu mereka menjadi. Penyelidikan telah menunjukkan bahawa pengimbangan semula boleh menambah antara antara.2% hingga 1.2% dalam pulangan portfolio tahunan dalam jangka panjang. Pengembalian tambahan ini boleh membuat perbezaan besar lebih daripada 20-30 tahun tetapi untuk mendapatkan hasil yang terbaik dengan mengimbangi semula anda perlu memiliki beberapa perkara yang 'zig' dan perkara-perkara lain yang 'zag'.
• Selepas titik tertentu, pendedahan stok yang lebih besar tidak banyak menambah pulangan. Penyelidikan ini berbeza-beza bergantung kepada apa yang dipertimbangkan oleh saham dan apabila penyelidikan telah dilakukan, tetapi sebagai peraturan umum apabila anda mencapai lebih daripada 80% saham pegangan dalam portfolio anda, pulangan yang dijangkakan hanya meningkat sedikit, tetapi perubahan nilai portfolio anda menjadi lebih besar. Seperti yang disebutkan di atas, perubahan besar dalam nilai adalah musuh anda kerana mereka menyebabkan banyak pedih ulu hati dan jika anda bertindak pada mereka, banyak sakit hati!

Pemikiran akhir - apabila anda masih bekerja dan mengumpul aset, peranan utama bon / tunai adalah untuk menyediakan keselamatan dan kestabilan, bukan pendapatan. Walaupun tidak senang untuk memiliki bahagian 'selamat' portfolio anda mendapat sedikit, ia masih penting untuk memilikinya. Pada nota yang sama, kesan kenaikan boleh memberi kesan buruk kepada bon, jadi anda perlu berhati-hati dengan cara anda melabur bahagian wang anda, tetapi itulah subjek untuk catatan blog yang lain.