Pinjaman Kereta yang Digunakan: Negara-negara Selatan Lihat Kadar Faedah Tinggi

Pengambilan kunci

• Kos pinjaman adalah hasil daripada pelbagai faktor. Pendekatan holistik diperlukan untuk memahami purata kadar pinjaman dan baki, terutama di peringkat negeri. Untuk memahami mengapa penduduk beberapa negeri membayar lebih, anda mesti mempertimbangkan jenis kenderaan yang dibiayai, kosnya, panjang pinjaman, kadar faedah dan sejarah kredit peminjam. Penduduk Louisiana mempunyai jumlah pinjaman purata tertinggi, pada $ 22,445. Michigan melihat angka purata terendah pada $ 15,959.
• Perkara kredit. Kadar faedah pinjaman kenderaan yang digunakan adalah lebih tinggi di negara-negara Selatan, dan kredit adalah faktor yang besar. Tujuh daripada 10 negeri dengan kadar faedah tertinggi berada di Selatan, termasuk Mississippi, South Carolina, Alabama, Georgia, Florida, Louisiana dan Texas. Mississippi adalah No. 1 pada 11.47%.
• Syarat pinjaman lebih lama adalah lebih mahal. Ini kerana anda mendapat faedah selama tempoh yang lebih lama, dan kadang-kadang perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi untuk mendapatkan jangka panjang. Louisiana mempunyai kedua-dua jumlah pinjaman purata tertinggi dan tempoh pinjaman.

Kadar pinjaman dan terma mengikut negeri

Harga dan terma kereta terpakai berbeza-beza dari negeri ke negeri, bergantung kepada faktor. Sebagai contoh, pertimbangkan pinjaman purata di Louisiana, dengan bayaran $ 7,202 yang dibayar melebihi purata lebih daripada 66 bulan. Bandingkan ini dengan pinjaman purata di Michigan, yang akan menelan belanja $ 4,037 dalam tempoh lebih kurang 61 bulan. Itulah perbezaan $ 3,165, disebabkan oleh beberapa faktor, termasuk baki pinjaman yang lebih rendah, panjang pinjaman yang lebih pendek dan kadar faedah yang lebih rendah.

Kami mendapati bahawa negeri-negeri dengan pinjaman purata purata tertinggi tidak semestinya semua mempunyai satu faktor yang sama. Sebaliknya, beberapa faktor bekerjasama untuk menentukan kos pinjaman. Contohnya, apabila kita melihat kadar faedah dan panjang terma pinjaman untuk 10 negeri dengan jumlah pinjaman purata tertinggi, kami mendapati enam daripadanya mempunyai kadar faedah purata lebih tinggi daripada kadar purata AS, dan sembilan daripadanya mempunyai purata syarat lebih lama daripada purata AS.

Perkara kredit

Kuasa kredit anda mempunyai kesan langsung pada garisan bawah anda ketika datang ke pinjaman mobil. Penduduk di 10 negeri dengan kadar faedah purata tertinggi cenderung mempunyai skor kredit dalam julat purata. Bandingkan dengan 10 negeri dengan kadar terendah: Penduduk di tujuh daripadanya mempunyai kredit yang baik, secara purata. Skor kredit yang lebih tinggi bermakna kadar faedah yang lebih rendah, dan simpanan mungkin penting.

Sebagai contoh, katakan anda mengambil pinjaman $ 20,000 selama 60 bulan. Perbezaan antara kadar faedah purata tertinggi dan terendah dalam kajian kami (11.47% vs 6.72%) menghasilkan penjimatan lebih daripada $ 2,700 sepanjang hayat pinjaman anda.

Kami menyedari bahawa banyak kadar faedah tertinggi datang dari negeri-negeri Selatan. Penduduk Selatan Deep - termasuk Louisiana, Mississippi dan Georgia - mempunyai beberapa skor kredit terendah di A ATAU Tidak kira di mana anda tinggal, penting bagi anda untuk meningkatkan kredit anda. Ini akan membantu anda memenuhi syarat untuk kadar yang lebih rendah dan pembelian kereta atau trak yang lebih murah.

Istilah pinjaman lebih panjang bermakna lebih banyak faedah yang dibayar

Pinjaman jangka panjang bermaksud bayaran bulanan yang lebih kecil, angka yang banyak pengguna - dan peniaga kereta - cenderung memberi tumpuan. Tetapi bayaran yang lebih rendah melalui istilah yang lebih panjang bermakna anda membayar lebih banyak kepentingan.

Katakan anda mengambil pinjaman $ 20,000 kenderaan yang digunakan dengan kadar faedah purata A.S. sebanyak 8.7%. Dengan tempoh 60 bulan, bayaran bulanan anda akan menjadi $ 412 dan anda akan membayar $ 4,736 untuk kepentingan sepanjang hayat pinjaman anda. Dengan tempoh 36 bulan, bayaran bulanan anda akan lebih tinggi pada $ 633, tetapi minat anda hanya $ 2,795. Itulah penjimatan $ 1,941 dengan memilih jangka pendek.

Oleh itu, mengikut 10 negeri dengan terma pinjaman terpanjang, enam juga membuat senarai 10 negeri dengan jumlah pinjaman purata tertinggi. Seiring dengan hakikat bahawa istilah jangka panjang bermakna anda membayar lebih banyak minat, banyak peminjam mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk pinjaman jangka panjang.

Bagaimana pengguna boleh menjimatkan wang ke atas pinjaman kereta

Cara paling bijak untuk mengurangkan kos pinjaman adalah dengan melihat semua faktor dan bekerja untuk menjadikannya lebih baik. Tidak kira apa keadaan anda, ada banyak cara untuk menjimatkan wang untuk pinjaman kereta. Berikut adalah beberapa petua untuk mencukur wang dari garis bawah anda:

Meminjam dari kesatuan kredit

Walaupun anda boleh mendapatkan pinjaman anda terus dari pengedar atau bank, seringkali harga yang lebih rendah dapat diperoleh melalui kesatuan kredit tempatan anda. Menurut The New York Times, kadar faedah purata semasa untuk pinjaman kereta terpakai 36 bulan ialah 3.25%.Dengan kesatuan kredit, anda mungkin layak untuk kadar pada atau sekitar 2%. Ini akan menghasilkan simpanan yang baik untuk anda sepanjang hayat pinjaman. Semak panduan kalkulator pinjaman laman web kami untuk melihat bagaimana kadar yang berlainan mungkin menjejaskan jumlah hutang anda.

Pinjaman kereta kesatuan kredit juga mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat, terutamanya jika skor kredit anda tidak bagus. Pengguna dengan kredit purata mungkin tidak akan dapat menjamin kadar terendah, tetapi mereka lebih cenderung untuk mendapatkan pinjaman daripada kesatuan kredit.

Akhirnya, kesatuan kredit bukan pertubuhan bukan keuntungan, jadi anda tidak perlu berurusan dengan jualan jualan yang memaksa apabila memohon pinjaman. Ketahui lebih lanjut mengenai mendapatkan pinjaman auto dari kesatuan kredit.

Pilih istilah pinjaman yang lebih singkat

Istilah pinjaman auto-digunakan semakin lama - dengan lebih daripada 60 bulan menjadi norma, menurut Experian. Ia menggoda untuk memilih syarat pinjaman yang lebih lama untuk mengurangkan bayaran bulanan, tetapi jangka pendek mungkin akan menurunkan kos keseluruhan anda. Apabila anda memilih syarat pinjaman lebih daripada 60 bulan, anda menimbulkan minat untuk masa yang panjang dan meletakkan kurang untuk membayar prinsipal anda. Sekiranya anda memilih pinjaman 36 atau 48 bulan, anda boleh menyimpan wang.

Ia juga merupakan idea yang baik untuk memilih pinjaman jangka pendek kerana kadang-kadang istilah pinjaman lebih lama datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Ini tidak selalunya berlaku, tetapi ia adalah sesuatu yang perlu diberi perhatian apabila anda membandingkan istilah pinjaman.

Memikirkan semula saiz kenderaan yang anda perlukan

Walaupun trak atau SUV mungkin diperlukan untuk pengguna yang sering mengangkut kargo berat atau mempunyai keluarga besar, pengguna lain mungkin bijak memilih kenderaan yang lebih kecil. Sebagai peraturan umum, sedan standard lebih murah daripada kenderaan besar, jadi pinjaman anda mungkin akan lebih kecil. Selain itu, anda mungkin akan mendapat jarak jauh gas yang lebih baik, menjimatkan wang tunai di pam.

Meningkatkan skor kredit anda

Untuk memenuhi syarat untuk kadar terbaik, penting untuk mempunyai skor kredit yang baik. Sekiranya skor anda kurang, berikut adalah beberapa langkah yang diambil untuk mendapatkannya kembali di landasan:

• Buat setiap pembayaran mengikut masa. Ini adalah faktor yang paling penting dalam skor kredit anda, jadi ia harus menjadi tumpuan utama anda. Jika mengingati tarikh matang adalah sukar untuk anda, sediakan pembayaran automatik atau peringatan e-mel untuk setiap bil anda.
• Pastikan penggunaan rendah. Jika anda menggunakan kad kredit, pastikan penggunaan - atau peratusan had kredit anda yang anda gunakan pada bila-bila masa - adalah rendah. Tidak ada nombor yang sempurna, tetapi di suatu tempat di bawah 30% harus menjadi sasaran anda (dan yang lebih rendah, lebih baik).
• Semak laporan kredit anda setiap tahun. Skor kredit anda dikira berdasarkan data dari laporan kredit anda, jadi pastikan ia tepat. Setiap tahun, anda boleh mendapatkan laporan percuma dari AnnualCreditReport.com. Jika anda mendapati sebarang kesilapan, ambil langkah-langkah ini untuk mempertikaikannya.
• Bersabarlah. Membina kredit yang sangat baik memerlukan masa, dan apabila umur purata akaun anda meningkat, skor anda akan bertambah baik. Nikmati menonton skor anda naik dan, jika boleh, cuba tunggu sehingga skor anda dalam keadaan yang baik sebelum memohon pinjaman.

Metodologi

Semua mata data adalah dari Januari 2015 hingga Jun 2015 dan disediakan oleh Experian, yang tidak mempunyai data untuk empat negeri - Delaware, Oklahoma, Rhode Island dan Wyoming - serta Washington, DC Cukai jualan tidak diambil kira, kerana boleh berbeza mengikut tempat.

Victoria Simons adalah penganalisis kanan yang meliputi pinjaman dan insurans untuk Investmentmatome.