Apakah Skor FICO?
Apa itu Credit Scoring? | Indra Lukas Tjahaja & Rifan Kurnia
Isi kandungan:
- Simulator skor kredit
- Apa yang berlaku jika …
- Skor baru anda:
- Apa yang paling penting untuk skor FICO
- Julat skor FICO
- Bagaimana untuk mendapatkan skor FICO
- FICO vs VantageScore
- Bagaimana untuk menjejaki skor anda
- Apa yang akan datang?
- Jejak skor kredit percuma anda
- Belajarlah bagaimana untuk membina kredit yang kukuh
- Bandingkan: Apakah skor kredit yang baik?
Skor FICO adalah nombor tiga digit yang digunakan oleh peminjam dan pengeluar kad kredit untuk meramalkan kemungkinan anda membayarnya jika mereka memberi kredit kepada anda. Skor ini juga digunakan untuk menetapkan kadar faedah yang akan anda bayar.
Skor FICO diperkenalkan oleh Fair Isaac Corp lebih dari 25 tahun yang lalu, dan mereka adalah skor kredit yang paling banyak diketahui.
Syarikat ini menggunakan formula proprietari untuk mengukur kredit anda. Rumusan ini digunakan untuk data dalam laporan kredit anda di agensi pelaporan kredit Equifax, Experian dan TransUnion. Biasanya biro kredit mempunyai data yang sedikit berbeza dari satu sama lain, jadi skor anda mungkin berbeza untuk setiap biro.
Simulator skor kredit
Apa yang berlaku jika …
Saya membayar banyak hutang ini:
Dapatkan markah anda!Skor baru anda:
Apa yang paling penting untuk skor FICO
Walaupun FICO tidak mendedahkan dengan tepat bagaimana markah dikira, ia memberikan garis panduan yang berguna tentang faktor-faktor yang penting untuk skor:
- Sejarah pembayaran (35% daripada skor anda): Ini sama ada anda telah membayar tepat pada waktunya. Pembayaran lewat boleh mengecilkan skor anda, walaupun 30 hari lewat tidak seteruk 60, dll. Kebankrapan atau akaun dalam koleksi juga boleh mencederakan anda.
- Jumlah hutang relatif kepada had kredit (30%): Ini adalah berapa banyak kredit yang anda gunakan yang anda gunakan - yang kurang, lebih baik untuk skor anda.
- Umur kredit (15%): Ini merujuk kepada berapa lama anda mempunyai kredit dan umur purata akaun kredit anda.
- Permohonan terkini untuk kredit (10%): Apa yang dipanggil "pertanyaan keras" apabila anda memohon kredit baru boleh menjemput skor anda sehingga enam bulan.
- Sama ada anda mempunyai lebih daripada satu jenis kredit (10%): Mempunyai kedua-dua pinjaman ansuran (yang mempunyai bayaran tahap, seperti pinjaman kereta atau gadai janji) dan kredit bergulir (seperti kad kredit) boleh membantu skor anda.
Seperti yang anda lihat, bayar tepat pada masanya dan menyimpan baki akaun rendah untuk kira-kira dua pertiga daripada skor anda.
Julat skor FICO
Kebanyakan skor FICO berada dalam lingkungan 300 hingga 850, dan skor yang lebih tinggi menunjukkan kredit yang lebih baik. Jika anda mencetak 720 atau lebih tinggi, anda biasanya berada dalam julat kredit yang sangat baik.
Jika anda mencetak 720 atau lebih tinggi, anda biasanya berada dalam julat kredit yang sangat baik.
FICO juga menawarkan skor FICO khusus industri untuk kad kredit dan pinjaman kereta, yang berkisar antara 250 hingga 900.
Terdapat juga banyak versi FICO. FICO 8, yang diperkenalkan pada tahun 2009, adalah yang paling banyak digunakan, manakala FICO 9 adalah yang terbaru. Pemberi pinjaman gadai janji biasanya menggunakan versi skor FICO yang lebih tua.
Bagaimana untuk mendapatkan skor FICO
Anda mungkin sudah mempunyai akses untuk skor FICO percuma pada penyata kad kredit anda. Penerbit kad kredit seperti Bank of America dan Citibank memberikan skor FICO setiap bulan secara percuma. Melangkah lebih jauh, Discover telah membuat skor FICO berdasarkan laporan kredit TransUnion percuma untuk sesiapa sahaja.
Anda juga boleh membayar untuk mendapatkan skor FICO melalui laman web syarikat, terutamanya jika anda mahukan versi selain daripada yang dibekalkan oleh kad kredit. Skor FICO dari biro tunggal menelan kos $ 19,95.
Kebanyakan skor yang ditawarkan secara percuma di laman web kewangan peribadi, termasuk Investmentmatome, adalah dari VantageScore, pesaing utama FICO. VantageScores cenderung untuk menjejaki sama dengan skor FICO, kerana mereka menimbang banyak faktor yang sama.
FICO vs VantageScore
VantageScore dibangunkan bersama oleh tiga biro kredit utama dan diperkenalkan pada tahun 2006. FICO terkenal oleh pengguna dan digunakan secara meluas oleh peminjam; Walau bagaimanapun, VantageScore semakin menarik dengan pengguna dan pemberi pinjaman.
FICO mengatakan ia digunakan dalam sekurang-kurangnya 90% keputusan pinjaman, dan ia disukai oleh undang-undang di satu tempat penting: gadai janji rumah. Sekarang ini satu-satunya alat untuk menilai risiko kredit yang diluluskan untuk digunakan oleh perusahaan yang ditaja oleh kerajaan seperti Fannie Mae dan Freddie Mac.
Dalam pada itu, VantageScore berkata 2,200 institusi kewangan menggunakan lebih daripada 6 bilion skor kredit VantageScore antara Julai 2016 dan Jun 2017.
Skor boleh digunakan bersama; institusi kewangan mungkin menggunakan VantageScore untuk menentukan pengguna mana yang perlu mendapat tawaran preapproval, dan skor FICO untuk menentukan aplikasi mana yang diluluskan.
Bagaimana untuk menjejaki skor anda
Sekiranya anda ingin menjejaki skor anda dari masa ke masa, anda akan menggunakan bukan hanya jenama yang sama tetapi juga versi yang sama. Itu mengawal perbezaan kerana laporan kredit biro digunakan dan formula mana yang ditafsirkan.
Beberapa laman web kewangan peribadi, termasuk Investmentmatome, menawarkan skor kredit percuma. Cari tapak yang juga menawarkan maklumat laporan kredit percuma, serta alat penentuan tujuan. Cara terbaik untuk mencapai dan mengekalkan skor yang baik adalah secara konsisten membayar dengan tepat pada masanya, menjaga keseimbangan yang rendah, dan memantau skor dan laporan anda untuk tanda-tanda kecurian identiti atau masalah lain supaya anda dapat menangani dengan cepat.
Dikemaskini pada 27 Feb, 2018.
