5 Tabiat Kad Kredit untuk Bersumpah untuk Baik

Kad kredit adalah alat yang hebat untuk mendapatkan ganjaran dan membina dan mengekalkan kredit yang baik. Tetapi jika anda tidak menggunakan kad anda secara bertanggungjawab, ia boleh dikenakan biaya dan faedah, sementara juga merosakkan sejarah kredit anda. Cabut lima tabiat kad kredit buruk ini untuk menjimatkan wang, mengurangkan tekanan dan meningkatkan skor FICO anda.

1. Menjalankan keseimbangan

Apabila anda membawa hutang kad kredit dari satu bulan ke bulan berikutnya, anda akan berhutang dengan faedah purata harian. Oleh itu jika anda mempunyai baki purata $ 2,000 dan kadar faedah tahunan sebanyak 20%, anda akan berhutang kira-kira $ 33 untuk kepentingan bulan itu.

Menjalankan keseimbangan juga boleh menjejaskan skor kredit anda melalui penggunaan kredit yang tinggi. Salah satu faktor terbesar skor FICO anda ialah penggunaan kredit, atau hutang anda berhubung dengan kredit anda yang ada. Sebaik-baiknya, penggunaan anda tidak boleh melebihi 30%, kerana baki sering dilaporkan pada kitaran pertengahan pengebilan.

Untuk mengelakkan minat dan penggunaan kredit yang tinggi, jangan sekali-kali mengenakan bayaran kepada kad kredit anda daripada yang anda boleh bayar setiap bulan. Jika anda sudah mempunyai hutang kad kredit, keutamaan membayarnya. Nerds mempunyai beberapa cara yang dicadangkan untuk meningkatkan pendapatan anda dan mengurangkan perbelanjaan anda untuk membebaskan lebih banyak tunai untuk membayar hutang anda.

2. Membayar lewat

Pembayaran terlewat boleh menyebabkan bayaran lewat dan kredit teruk. Sebenarnya, pembayaran lewat boleh kekal pada laporan kredit anda selama tujuh tahun. Pembayaran terlambat mungkin tidak dilaporkan kepada biro kredit segera, tetapi anda mungkin akan dikenakan yuran lewat - yang biasanya sekitar $ 35 - tidak kira berapa lewat pembayaran.

Untuk mengelakkan bayaran lewat dan mengikat kredit anda, tinggal di atas tarikh bayaran pembayaran anda. Anda boleh menjadualkan pembayaran berulang, yang akan menghasilkan pembayaran automatik dari akaun semak anda pada tarikh tamat tempoh anda - atau tarikh pilihan anda - setiap bulan. Ini adalah kaedah tangan yang hebat, dan ini ideal jika anda tahu dana akan tersedia di akaun semak anda.

Jika pendapatan anda berbeza-beza, atau anda tidak mahu menyediakan pembayaran automatik, anda boleh memilih untuk pembayaran manual. Sediakan e-mel peringatan atau teks, atau tulis tarikh jatuh tempo anda pada kalendar dan bayar bil anda pada masa yang tepat. Anda hanya perlu membuat pembayaran minimum untuk menjaga akaun anda dengan baik, tetapi kami mengesyorkan anda membayar keseluruhan baki anda setiap bulan.

3. Menggunakan terlalu banyak kredit

Penggunaan kredit yang tinggi - menggunakan lebih daripada 30% kredit anda yang ada - boleh menyakiti skor kredit anda. Oleh kerana baki boleh dilaporkan pada bila-bila masa dalam tempoh pengebilan, anda harus berusaha untuk memastikan penggunaan anda rendah sepanjang masa.

Jika anda secara tetap mengenakan lebih daripada 30% daripada had kredit anda setiap bulan, anda mempunyai beberapa pilihan untuk memastikan pemanfaatan di cek. Anda boleh membuat pembayaran bulanan berbilang untuk memastikan baki anda rendah, atau anda boleh meminta peningkatan kredit dari penerbit kad anda. Ketahuilah bahawa mereka mungkin akan mencetuskan pertanyaan keras mengenai laporan kredit anda, sedikit mengurangkan skor kredit anda.

4. Memohon untuk setiap kad baru

Sebagai kad dengan ganjaran atau ciri-ciri baru atau menarik memukul pasaran, ia mungkin menggoda untuk memohon kesemua mereka. Tetapi cuba mengelakkan daripada memohon lebih daripada satu kad kredit dalam tempoh enam bulan untuk mengelakkan hit penting untuk kredit anda.

Ia juga merupakan idea yang baik untuk mengelakkan daripada mendapat terlalu banyak kad kredit jika anda tahu anda tidak akan dapat menjejaki mereka semua. Menyelidiki kad berganda bermakna mengingat berbilang akaun akaun, baki, kadar faedah dan ganjaran. Mudahkan dengan melekat pada beberapa kad sahaja.

Setakat godaan kad baru, jika anda tidak berada di pasaran untuk kad baru, biarkanlah kebaharuan itu dimatikan sebelum membuat keputusan untuk memohon. Sekiranya anda mendapati bahawa dalam tempoh enam bulan anda masih mahukan kad itu, teruskan dan bertanggungjawab.

5. Memainkan permainan pemindahan baki

Pemindahan baki tidak sememangnya buruk; mereka boleh membantu anda keluar dari hutang dengan faedah yang kurang daripada yang anda harus bayar. Bagaimanapun, jika anda mendapati bahawa anda memindahkan keseimbangan yang sama sekali lagi, anda mungkin memainkan "permainan pemindahan keseimbangan."

Permainan ini melibatkan memindahkan keseimbangan yang sama dari satu kad ke seterusnya tanpa membuat kemajuan sebenar membayarnya. Sekalipun anda dengan mahir menavigasi kepentingan bunga apabila tempoh APR 0% tamat, anda mungkin akan membayar yuran perpindahan sebanyak 3% hingga 4% setiap kali. Elakkan bermain permainan pemindahan baki. Anda tidak akan menang.

Jika anda mempunyai hutang yang akan mengambil masa lebih daripada enam bulan untuk membayar, anda mungkin ingin mempertimbangkan memindahkan baki anda untuk pelepasan kepentingan. Inilah yang perlu dilakukan: Lihat kad pemindahan baki atas kami dan pilih yang paling sesuai dengan keperluan anda. Buat rancangan untuk membayar baki sepenuhnya sebelum APR 0% tamat tempoh. Sekiranya anda tidak dapat membayarnya dalam masa yang lama, anda mungkin mahu melakukan pemindahan baki kedua, tetapi jangan gunakan itu sebagai alasan untuk menjaga hutang lebih lama dari yang anda perlukan.

Garisan bawah

Untuk membina kredit yang baik dan menjimatkan wang, elakkan baki kad kredit, membayar lewat, menggunakan terlalu banyak kredit, memohon setiap kad baru yang mencecah pasaran, dan bermain permainan pemindahan baki. Tabiat kad kredit yang buruk ini tidak termasuk dalam hidup anda. Bersumpah mereka untuk kebaikan dan dapatkan ganjaran penggunaan kad kredit yang bertanggungjawab.

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ Erin_Lindsay17 dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.