3 Alasan Tidak Menggunakan Kad Kredit untuk Membayar Cukai Bil

Anda mendapatkan cukai anda kembali dari akauntan anda, dan anda merasakan anda telah ditumbuk dalam usus. Tidak ada cara yang anda mampu itu, anda fikir. Dan semasa anda mengalahkan diri sendiri atas kesilapan tahun lepas, anda menganggap meletakkan keseluruhan pembayaran pada kad kredit untuk menangguhkan pembayaran anda dan mendapatkan mata penerbangan yang cukup untuk membantu anda melupakan kesakitan.

Ia kelihatan seperti idea yang bagus pada mulanya. Tetapi apabila anda faktor berapa banyak kos untuk membayar cukai dengan kad kredit anda, ada peluang yang baik anda akan mengubah fikiran anda tentang perkara itu. Membayar cukai dengan kad kredit anda datang dengan tiga kesulitan besar:

1. Bayaran pemprosesan yang tinggi

Setiap kali anda menggesek kad kredit anda, ada yuran transaksi, tetapi anda mungkin tidak tahu mengenainya, kerana peniaga biasanya membayarnya untuk anda. Kod cukai A.S. melarang kerajaan untuk menutup bayaran yang dikenakan oleh pemproses kad kredit, jadi bil cukai Anda akan menyertakan caj servis ini apabila Anda menggunakan kad kredit Anda di salah satu laman web pemproses pembayaran yang disenaraikan oleh IRS.

Bayaran pemprosesan kad kredit dari 1.87% hingga 2.35% daripada jumlah keseluruhan. Walaupun anda mempunyai kad kredit dengan ganjaran tunai yang paling murah di pasaran, anda masih boleh kehilangan wang.

2. Penggunaan kredit yang tinggi

Katakan anda mempunyai bil cukai $ 4,000 dan had $ 5,000 pada kad kredit anda. Dengan mengandaikan bahawa kad kredit tunggal anda, nisbah penggunaan kredit anda - atau peratusan kredit anda yang anda gunakan - akan 80% jika anda membayar cukai dengannya. Itu juga dapat kredit anda, kerana titik data ini sangat mempengaruhi 30% skor FICO anda yang ditentukan oleh jumlah hutang. Anda juga boleh mengambil risiko memaksimumkan kad kredit anda, yang menyebabkan lebih banyak tekanan kewangan.

3. Kadar faedah yang tinggi

Kecuali anda mempunyai kad kredit dengan tawaran APR 0% promosi, plastik anda mungkin membawa kadar faedah dua digit. Sekiranya anda tidak dapat membayar bil cukai sepenuhnya pada akhir bulan ini, anda boleh menunaikan wang besar pada caj kewangan.

Mari kita kembali ke rang undang-undang cukai sebanyak $ 4,000 itu. Jika anda memilih untuk memasukkannya ke dalam kad kredit, anda mungkin perlu membayar yuran pemprosesan sebanyak 2.35%, sehingga jumlahnya mencapai $ 4,094. Kemudian, jika anda membuat kad kredit dikenakan 20% APR pembelian dan anda membuat bayaran bulanan sebanyak $ 150 di atasnya, ia akan mengambil masa tiga tahun untuk membayar. Apabila semuanya dikatakan dan dilakukan, anda mungkin akan menembusi hampir $ 5,400 hanya untuk membayar bil asal $ 4,000 itu. Itu mungkin lebih banyak daripada yang anda tawarkan.

Apa nak buat

Membayar penuh dengan debit langsung dari akaun bank anda adalah cara paling rendah untuk membayar bil cukai yang besar. Tetapi apabila itu keluar dari soalan - contohnya, jika anda tidak mempunyai wang dalam akaun anda atau ia akan memakan simpanan kecemasan anda - selalu ada perjanjian ansuran. Dengan menubuhkan perjanjian ini dengan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, anda boleh membayar kira-kira 10% kurang daripada faedah tahunan daripada apa yang anda bayarkan pengeluar kad kredit anda.

Perjanjian ansuran anda pada umumnya akan diluluskan jika anda berhutang kurang daripada $ 10,000. Sama seperti membayar baki pada kad kredit, sebaiknya melunaskan perjanjian ansuran anda secepat mungkin. Dengan cara ini, anda tidak akan membayar terlalu banyak faedah dan penalti. Inilah pecahan kos:

• Yuran pemprosesan: Anda boleh memilih untuk membayar yuran rata $ 52 untuk menubuhkan akaun sebagai debit langsung ke akaun bank anda atau $ 120 untuk menetapkannya sebagai perjanjian potongan gaji atau perjanjian ansuran standard. Mereka yang berpendapatan rendah mungkin layak mendapat bayaran yang lebih rendah.

• Kadar bunga:Kadar faedah yang anda terima, dikemaskini setiap tiga bulan, adalah kadar jangka pendek persekutuan ditambah 3%. Kini, ia akan menambah sehingga 3.46% setahun. Seperti kepentingan kad kredit, ia terdiri setiap hari.

• Penalti: Penalti kos tambahan sebanyak 0.25% sebulan jika anda mempunyai perjanjian ansuran. Jika anda hanya membayar lewat dan tidak mempunyai perjanjian, sebaliknya, anda perlu batuk 0.5% sebulan, di atas yuran tambahan.

Secara keseluruhan, dengan pelan ansuran, anda mungkin akan membayar APR sebanyak 6.5% - yang kurang menarik daripada caj kad kredit yang paling banyak - ditambah dengan bayaran pemprosesan satu kali.

Nota nerd: Tidak semua orang akan layak untuk perjanjian ansuran. Jika anda bekerja sendiri dan belum membayar cukai anggaran suku tahunan, contohnya, IRS tidak boleh membiarkan anda menubuhkan pelan pembayaran. Begitu juga jika anda masih berhutang cukai ke IRS. Dalam kes ini, anda mungkin berhutang penalti tambahan. Tetapi bagi kebanyakan orang, perjanjian ansuran adalah cara yang baik untuk meredakan pukulan kewangan pembayaran cukai yang besar tanpa membayar semua yuran yang dikenakan kad kredit.

Kata nasihat akhir

Sama ada anda memutuskan untuk menggigit peluru dan menulis cek besar atau membuat perjanjian ansuran, jangan lupa untuk mengisi W-4 yang baru dengan majikan anda untuk melaraskan penahanan anda untuk tahun hadapan. Tiada siapa yang menyukai rang undang-undang cukai yang besar, tetapi dengan bertemu dengan akauntan cukai anda awal dan merancang ke depan, anda tidak akan berada dalam kejutan yang sama tahun depan.

Claire Davidson adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.