Feds Bertegas sebagai Syarikat 'Bantuan Hutang' Peminjam Pinjaman Pelajar

Syarikat penipuan hutang "penipuan" menderita paling terancam daripada 44 juta orang dengan pinjaman pelajar, sebagai pegawai persekutuan mempertikaikan siapa yang harus dipersalahkan dan apa yang perlu dilakukan, siasatan Investmentmatome telah dijumpai.

Agensi penguatkuasaan A.S. - Biro Perlindungan Kewangan Pengguna dan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan - dalam tahun-tahun kebelakangan ini telah menutup hanya tujuh syarikat yang memikat pengguna dengan janji-janji manis untuk mengurangkan atau memaafkan hutang pinjaman pelajar.

Tetapi lebih daripada 130 perniagaan pelepasan hutang pinjaman pelajar yang beroperasi dalam tempoh tersebut mempunyai rekod yang tidak dapat dipertikaikan atau tingkah laku haram, menurut kajian Investmentmatome rekod awam. Mencari dokumen negara dan persekutuan di seluruh negara yang dikenal pasti syarikat yang dilanda oleh tindakan undang-undang, tindakan mahkamah atau penilaian Biro Perniagaan Better negatif - atau mempunyai pemilik yang tidak dapat menguruskan hutang mereka sendiri.

Banyak perniagaan terus meminjam peminjam, Investmentmatome dijumpai. Sesetengah mengenakan yuran pendahuluan haram dan bayaran bulanan untuk penyatuan hutang, kemudian membajak akaun penghutang dan membiarkan pembayaran hilang, yang membawa kepada upah yang dijaga, merampas kembali pembayaran cukai dan kredit hancur.

Para pegawai CFPB mempertahankan rekod penguatkuasaan mereka yang kurang memuaskan. Penasihat pengguna sebahagian besar bersetuju dengan mereka, mengatakan bahawa bermain Whac-A-Mole dengan penipu hutang-bantuan adalah permainan yang mahal, tidak berguna.

Pendakwa raya cuba mengisi kekosongan, menutup hampir tiga dozen syarikat di negeri masing-masing, tetapi kebanyakan mereka tetap bebas untuk beroperasi di pihak lain 49.

Agensi pengguna dan advokat menyalahkan Jabatan Pendidikan A.S. untuk membolehkan apa yang mereka identifikasi sebagai punca utama penipuan - amalan buruk dari syarikat pinjaman pinjaman seperti Navient. Para penyedia pinjaman gagal membantu penghutang yang bergelut untuk membuat pembayaran mereka, mendorong mereka ke dalam lengan syarikat yang tidak jujur, kata pengkritik.

CFPB menyaman Navient Corp., menuduh pemberi kerja keuntungan dengan meninggalkan peminjam dalam pelan pembayaran mahal, tuduhan syarikat itu menafikan. Penasihat pengguna mengatakan bahawa jika Jabatan Pelajaran membuat syarikat servis pinjaman mengarahkan orang ke dalam pelan pembayaran yang berpatutan, peminjam terdesak tidak akan jatuh untuk penipuan pelepasan hutang.

"Hakikat bahawa syarikat-syarikat 'hutang bantuan' ini terus wujud dan beroperasi hanyalah pelanggaran," kata Persis Yu, yang menjalankan program untuk membantu peminjam pinjaman pelajar di Pusat Undang-undang Pengguna Nasional. "Jabatan Pendidikan perlu mendapatkan kawalan di bawah kawalan, kerana memperbaiki servis adalah salah satu cara yang sangat penting untuk mematikan spigot yang membolehkan penipuan beroperasi."

Pada $ 1.4 trilion, pinjaman pelajar hari ini mengejar hanya gadai janji rumah sebagai sumber hutang peribadi, melebihi kad kredit dan pinjaman auto. Salah satu daripada lima isi rumah A.S. mempunyai pinjaman pelajar dan bagi banyak orang, bebannya berat.

Berjuta-juta peminjam telah jatuh ke dalam kenakalan atau keingkaran, tidak dapat membuat pembayaran bulanan yang sering lebih tinggi daripada peminjam meluluskan pinjaman.

Terdesak, mereka beralih kepada syarikat-syarikat pelepasan hutang palsu yang berseloroh janji-janji pembayaran yang lebih rendah atau pengampunan pinjaman.

"Mereka cuba memanfaatkan keadaan terdesak," kata Janna Champagne, seorang jururawat Oregon kronik yang berhutang lebih daripada $ 150,000. Dia membayar bantuan daripada syarikat bernama Debt Relief Pros Inc, tetapi mengatakan "mereka membuat semua janji yang mereka tidak dapat menyimpan."

Pada yang terbaik, syarikat hanya mengumpul wang pelanggan dan mendaftarkan peminjam dalam program persekutuan yang boleh didapati secara percuma di laman web kerajaan. Pesalah terburuk mendapat kuasa wakil, ID dan kata laluan untuk mengakses akaun pinjaman - dan biarkan mereka luput.

Akibatnya, wang yang harus mengalir ke pembayar cukai A.S. dalam bentuk pembayaran pinjaman bukan disingkirkan oleh operasi haram.

Sebuah pasukan penyelidik dan wartawan Investmentmatome memeriksa industri pelepasan hutang pelajar, menjalankan kajian semula persekutuan dan 50 negara rekod mahkamah dan dokumen awam yang lain.

Rekod menunjukkan bahawa segelintir peguam agresif umum - terutamanya, mereka di Washington dan Illinois - telah menutup bilangan terbesar syarikat hutang pelajar yang dilarang menjalankan perniagaan di negara masing-masing.

"Sudah tentu masalah Whac-A-Mole, sebab itu elemen servicer sangat penting," kata Lisa Donner, pengarah eksekutif Amerika untuk Pembaharuan Kewangan.

Bagi membantu para pengguna, Investmentmatome telah melancarkan senarai Jam Tangan Mahasiswa Pelajar Investmentmatome yang terdiri daripada laman web di lebih daripada 130 perniagaan, memberi amaran kepada peminjam supaya berhati-hati.

Syarikat yang mengambil wang Champagne membuat senarai itu kerana Oregon mengharamkannya daripada mengendalikan sebarang perniagaan hutang hutang di negeri ini. Negeri Washington mengarahkan syarikat itu membuat bayaran balik kepada peminjam di sana.

Tetapi di seluruh negara, para pegawai negeri menyatakan bahawa mereka telah dilarang dan dikeluarkan.

"Penyelesaian nasional adalah cara terbaik untuk menghadapi masalah ini," kata Shannon Smith, ketua bahagian perlindungan pengguna Washington. Agensi Smith telah mengambil peranan penguatkuasaan terkemuka secara nasional dengan hanya dua peguam yang bekerja sambilan untuk penipuan pelepasan hutang.

Setiausaha akhbar Peguam Negara di Florida, yang menyambut pusat panggilan kebangsaan mengetepikan bantuan pinjaman pelajar, berkata raket paya agensi persekutuan dan negeri.

"Malangnya, terdapat lebih banyak penipuan yang cukup untuk mengelilingi pelbagai agensi penguatkuasaan," kata penekan akhbar Kylie Mason. "Kami akan terus bekerjasama dan bebas untuk melakukan apa sahaja yang kami dapat untuk menutup skim penipuan ini dengan cepat dan berkesan."

»LEBIH: Dilarang dalam satu negeri, hanya untuk muncul di tempat lain

Pengawal selia luar

Sepuluh tahun yang lalu, memandangkan hipotek yang gagal menyumbang kepada ekonomi yang paling teruk dalam 70 tahun, kerajaan A.S. bergerak dengan pantas dan meluas. Ia mengenakan peraturan baru dan meningkatkan penguatkuasaan terhadap syarikat perkhidmatan pinjaman yang gagal membantu orang menjaga rumah mereka.

Tindakan itu menstabilkan ekonomi dan membantu banyak pemilik rumah mengelakkan kehancuran kewangan.

Keadaan pinjaman pendidikan hari ini adalah "mirip serupa" dengan krisis pasaran perumahan, kata Seth Frotman, ombudsman pinjaman pelajar untuk Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Sama seperti pengendali penipuan yang dibelanjakan "pelepasan rampasan" sedekad yang lalu, syarikat hari ini menawarkan pelepasan hutang pelajar palsu dan caj untuk program persekutuan percuma, kata Frotman.

Tetapi walaupun persamaan antara krisis hipotek dan hutang pelajar, Kongres dan sekarang dua pentadbiran presiden gagal bergerak secara luas atau tegas untuk menghentikan penyalahgunaan peminjam pelajar.

Dalam kenyataan bertulis yang menanggapi penemuan laman web kami, seorang jurucakap FTC menyatakan bahawa agensi itu baru-baru ini menyaman beberapa syarikat pelepasan hutang pelajar dan ia bekerjasama dengan pengacara umum dalam beberapa kes. Jurucakap itu, yang enggan dikenal pasti, juga berkata suruhanjaya itu telah menyelesaikan masalah industri, melarang bayaran pendahuluan bagi perkhidmatan bantuan hutang yang dijual oleh telemarketer.

FTC akan meneruskan penguatkuasaan, kata kenyataan itu, yang berakhir dengan: "tunggu."

Agensi Frotman telah menutup hanya tiga daripada syarikat hutang dalam enam tahun operasi. Dia memanggil tanda-tanda penipuan pinjaman pelajar "servis ceroboh" oleh kontraktor Jabatan Pendidikan menyewa untuk mentadbir pinjaman persekutuan.

"Salah satu cara paling cepat untuk meletakkan penipuan daripada perniagaan adalah memastikan peminjam dapat mendapatkan bantuan yang mereka perlukan, apabila mereka memerlukannya, secara percuma, dari servis pinjaman pelajar mereka," kata Frotman.

Jabatan Pelajaran tidak mengawal industri pelepasan hutang, selain menghantar surat berhenti-dan-desist kepada syarikat-syarikat yang secara palsu menuntut gabungan dengan jabatan. Pegawai agensi enggan mengulas mengenai penemuan laman web kami.

Di Kongres, beberapa ahli parlimen Demokrat menyokong tindakan keras.

Pada sidang Jawatankuasa Pemantau Dewan 3 Mei, Rep. Elijah Cummings, D-Md., Menafikan syarikat pelepasan hutang palsu yang meyakinkan peminjam untuk menandatangani perjanjian kuasa-kuasa.

"Sesuatu tentang ini, ia hanya menangis di hatiku," kata Cummings. "Ia akan menjadi penyelewengan perundangan bagi kami untuk tidak melindungi pelajar-pelajar ini."

Tetapi mood yang berlaku di Washington, D.C., adalah untuk pengawasan kurang, tidak lebih. Republikan, yang mengawal Dewan, Senat dan Rumah Putih, menyatakan kurang minat daripada Demokrat dalam melindungi peminjam pelajar.

Cadangan belanjawan Presiden Trump 2018 bertujuan untuk menghapuskan pinjaman pelajar persekutuan bersubsidi dan pengampunan hutang untuk pekerja kerajaan dan bukan untung.

Menawarkan bantuan dalam sistem yang kompleks

Kumpulan untung yang jujur, seperti ahli Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit, membantu mendidik pengguna. Kaunselor yang diperakui oleh organisasi, seperti kaunselor yang berpangkalan di Illinois, Taunya Kennedy, mengatakan bahawa mereka memenuhi keperluan bahawa servis pinjaman tidak: membantu orang memahami pilihan mereka untuk pembayaran balik dan kemungkinan pengampunan pinjaman.

Para servis pinjaman "tidak semestinya dalam usaha untuk mendidik," kata Kennedy, yang bekerja untuk Money Management International. "Itulah yang kami lakukan dalam perniagaan."

»LEBIH: Kaunselor pinjaman pelajar yang disahkan menawarkan bantuan sah kepada peminjam

Champagne, jururawat yang membayar Keluarkan Bantuan Hutang $ 360 untuk menandatanganinya untuk bantuan kecacatan, menerima pengembalian dana yang diarahkan oleh mahkamah dari syarikat itu. Dia berkata dia cuba untuk tidak memikirkan pinjaman pelajarnya. Apabila dia tidak bekerja separuh masa, dia menjaga anak perempuannya berusia 15 tahun, yang mempunyai autisme.

Champagne mengatakan dia bercadang untuk memfailkan kebankrapan. Dia berharap dapat pinjamannya dibebankan dengan membuktikan kesukaran yang tidak wajar. Tetapi itu mungkin terbukti sukar kerana Kongres meluluskan undang-undang membuat peminjam bertanggungjawab untuk pinjaman pelajar walaupun selepas muflis.

"Saya mempunyai rancangan," kata Champagne. "Kehidupan hanya curveballed saya."

Richard Read dan Teddy Nykiel adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. E-mel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Wartawan Alex Richards menyumbang cerita ini.

Senarai Jam Watch Pinjaman Pelajar Investmentmatome baru memberi amaran kepada pengguna mengenai syarikat-syarikat pelarasan hutang untuk mengelakkan.

Daftar untuk makluman e-mel kami untuk membantu melindungi dompet anda. Sertai perbualan dan kongsi kisah anda dengan pasukan Penyiasatan tapak kami di Facebook.