Apabila hutang menjadi lobak merah, bukan kayu

Oleh Adam Funk

Ketahui lebih lanjut mengenai Adam di laman web kami Tanya Penasihat

Isteri saya benar-benar mahukan katil katil bersaiz baru. Jadi kami pergi ke kedai untuk membeli-belah.

Apabila isteri saya menyedari tempat tidur itu akan lebih mahal daripada yang dijangkakan, jurujual menawarkan kami pelan pembayaran tanpa faedah selama 15 bulan. Isteri saya teruja dan berkata bahawa kita harus melakukannya dan pelan pembayaran itu akan mendorongnya untuk bekerja lebih masa untuk membayar hutang.

APA?! Adakah hutang menjadi lobak memotivasi yang lebih besar daripada objek yang dibeli? Apa yang pernah berlaku untuk bekerja tambahan untuk menyelamatkan dan kemudian membeli sebaik sahaja anda mampu membayar tunai?

Saya teringat duduk di seminar perniagaan kecil yang dipakai oleh dewan perdagangan tempatan ketika saya memulakan sebuah syarikat baru. Topik pemasaran adalah strategi harga, dan bagaimana anda boleh membantu pelanggan membeli barang dan perkhidmatan anda ketika mereka tidak mampu membelinya.

Jika anda menjual sesuatu yang murah, orang boleh membayar tunai. Tetapi jika anda menjual perkara-perkara yang lebih mahal daripada mengatakan $ 10, yang kebanyakan orang tidak biasanya membawa di dompet mereka, maka anda harus menubuhkan akaun saudagar agar anda dapat menerima kad kredit. Jika anda menjual sesuatu yang lebih mahal, anda harus menawarkan pelan pembayaran sendiri atau melalui bank pihak ketiga.

Masyarakat kita telah menguasai teknik ini. Sekiranya anda ingin katil atau perkakas baru, kedai akan menawarkan pelan pembayaran anda. Sekiranya anda mahu kereta baru, syarikat auto boleh membiayainya untuk anda. Jika anda ingin pergi ke kolej, pejabat kemasukan kolej akan membantu anda mengisi borang bantuan persekutuan anda dan membantu anda mendapatkan pinjaman pelajar. Sekiranya anda mahukan rumah baru, ejen hartanah akan menghubungi anda dengan seorang jurubank yang boleh membantu anda mendapatkan gadai janji.

Jadi, jika anda berada dalam hutang, anda mungkin tidak berada di sana sendiri - anda mempunyai beberapa tangan yang sangat membantu di sepanjang jalan yang memperlihatkan kepada anda betapa mudahnya untuk membiayai perkara yang anda tidak mampu.

Hutang rasmi masih di peringkat awal dan telah berkembang begitu sahaja dalam tempoh 100 tahun yang lalu. Kmart dan Sears menjadi nama rumah tangga kerana mereka membuat pelan yang terkenal sebelum kredit perbankan formal. Ford mencipta kelas menengah, bukan kerana ia membina kereta kelas menengah mampu dengan wang tunai, tetapi kerana ia menjelaskan bagaimana untuk menawarkan pembiayaan supaya orang kelas pertengahan boleh membuat pembayaran untuk membelinya.

Masyarakat kelas pertengahan kami sekarang disokong oleh premis hidup dengan bayaran bulanan untuk segala-galanya. Anda boleh memilih untuk melawan gelombang bulanan itu, atau menunggangnya.

Fahami bahawa gelombang boleh terhempas jika anda tidak bersedia. Untuk mengelakkan kemalangan itu, buatlah simpanan untuk masa-masa apabila pendapatan anda turun supaya anda boleh terus kekal di atas pembayaran bulanan. Sudah tentu cara terbaik untuk dipersiapkan adalah untuk tidak membina gelombang besar pembayaran bulanan di tempat pertama.

Pembiayaan adalah alat yang sangat berguna untuk perkara yang anda perlukan, tetapi gunakan dengan bijak dan berhati-hati. Saya secara peribadi tidak mahu kembali dalam masa dan hidup dari tanah; Saya suka gaya hidup kelas menengah dan kemewahan.

Madu, saya sayang awak. Tetapi mari tunggu untuk membeli katil sehingga kita mampu membayar tunai untuknya.