Tidak Dapat Dapatkan Akaun Memeriksa? Jangan Give Up, Dapatkan Pindah

Yang dinafikan akaun semakan bukan sekatan jalan kekal kepada kestabilan kewangan.

Setelah mengatasi masalah kehilangan tempat tinggal, Lavonna McKoy, 47, berusaha untuk membiayai kewangannya apabila dia mendapati dia tidak layak mendapat akaun di sebuah bank A.S. utama. Program Upah Upah Bersatu United Way membekalkannya dengan latihan kewangan - salah satu daripada banyak perkhidmatan percuma tawaran bukan untung untuk membantu memperluaskan peluang untuk pendidikan, pendapatan dan kesihatan.

"Saya mempunyai orang di sudut saya yang membuat saya berasa bermotivasi untuk tidak berputus asa," kata McKoy, yang kini bekerja dengan rakan United Way yang membantu orang kehilangan tempat tinggal di Atlanta. "Jurulatih memberi saya petunjuk tentang apa yang harus dilakukan," termasuk memohon akaun di kesatuan kredit, pilihan yang bekerja untuk McKoy.

Selepas anda telah dinafikan akaun semakan, anda masih mempunyai pilihan. Kosongkan halangan kewangan anda dengan mengenal pasti masalah, mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki sejarah perbankan anda, dan dapatkan bantuan untuk menendang tabiat lama.

Ketahui mengapa anda mendapat ditolak

Bank atau kesatuan kredit sering menafikan akaun semakan apabila terdapat laporan negatif dalam nama anda di agensi pelaporan akaun semak seperti ChexSystems atau Early Warning. Agensi-agensi ini berkongsi laporan mereka dengan bank-bank dan kesatuan kredit, yang menggunakan maklumat dalam menentukan sama ada untuk meluluskan akaun.

Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, situasi yang boleh menyebabkan anda dinafikan akaun semakan termasuk:

• Penutupan akaun cek oleh bank atau kesatuan kredit disebabkan baki negatif yang tidak dibayar daripada overdraf.
• Kecurigaan penipuan.
• Mempunyai akaun bersama dengan seseorang yang mempunyai masalah ini.

Bagi McKoy, baki yang belum dibayar dari cek yang meminjam membuatnya calon yang tidak mungkin untuk akaun semakan, tetapi dia dapat membaiki sejarah perbankannya, dan anda juga mungkin.

»LEBIH: 5 langkah untuk mengeluarkan rekod ChexSystems anda

Membaiki sejarah perbankan anda

Kemunculan semula akan memerlukan sedikit usaha di pihak anda. Adakah beberapa menggali untuk mengenal pasti apa yang mengintai dalam sejarah perbankan anda.

minta laporan ANDA

Kenal pasti agensi pelaporan akaun semak yang menandakan anda. Bank atau kesatuan kredit yang menolak anda boleh memberikan maklumat itu. Kemudian hubungi agensi itu untuk meminta salinan laporannya secara percuma.

TINDAKAN KEPADA KESAN

Semak laporan anda dan kenalpasti sebarang kesilapan. Pertikaikan kesalahan ini dengan lembaga pelaporan akun pengecekan dan bank atau kesatuan kredit yang menolak Anda.

Tinjau LAPORAN CREDIT ANDA

Sekiranya anda mendapati sebarang kesilapan, ikuti susulan dengan melihat laporan kredit anda - terutamanya jika anda mengesyaki kecurian identiti. Laporan kredit juga boleh memaklumkan kepada anda masalah lain yang mungkin membatalkan kelayakan anda untuk akaun bank. Menurut CFPB, sesetengah bank dan kesatuan kredit boleh melihat laporan kredit anda ketika menilai sama ada untuk meluluskan anda untuk akaun pemeriksaan.

Apabila anda mendapatkan kewangan anda di landasan, anda akan berusaha membina skor kredit anda. Dapatkan skor anda secara percuma, dan nonton bilangan pendakian anda apabila anda memenuhi matlamat anda.

LANCAR OPSYEN ANDA

Sebaik sahaja anda tahu mengapa anda dinafikan akaun, tentukan sama ada perbankan tradisional adalah langkah seterusnya yang akan datang.

"Tidak semua orang bersedia bank," kata Lark Kesterke, pengarah impak dan pelaburan di United Way. "Apabila orang terkunci daripada akaun cek tradisional dan menukar gear untuk berada dalam hubungan perbankan, ia mengambil sedikit masa."

Anda mungkin perlu membuat langkah sementara, seperti:

• Membayar caj dan membuat baik dengan bank: Sesetengah bank atau kesatuan kredit akan meminta anda untuk membayar baki negatif sebelum membuka akaun semak.
• Mendapatkan akaun pemeriksaan peluang kedua: Patch sejarah perbankan anda dengan mengekalkan akaun ini dengan baik. Dalam beberapa bulan, anda boleh beralih ke akaun semakan biasa. Akaun peluang kedua biasanya mengharuskan anda membayar yuran bulanan, mendirikan deposit langsung atau mendaftar dalam program pengurusan wang.
• Menunggu dengan kad debit prabayar murah: Ia boleh mengambil masa sehingga tujuh tahun untuk tanda hitam dalam sejarah perbankan anda hilang. Kad debit prabayar yuran rendah adalah alternatif kepada akaun bank, tetapi anda mungkin membayar lebih banyak bayaran. Kajian Investmentmatome baru-baru ini mendapati bahawa kos tahunan purata tidak mempunyai akaun bank adalah $ 196.50 untuk orang yang mempunyai kad debit prabayar yang menawarkan deposit langsung dan $ 497.33 bagi mereka yang mempunyai kad debit prabayar tanpa deposit langsung.

»LEBIH: Laman web kami yang paling murah kad debit prabayar

Mencari pertolongan

Di kebanyakan negara, anda boleh mendail 211, nombor percuma untuk menghubungkan orang dengan sumber komuniti di kawasan mereka, sebahagian daripadanya termasuk program celik kewangan. Organisasi seperti United Way dan Bank On - yang terdiri daripada gabungan pegawai awam tempatan, agensi kerajaan, institusi kewangan dan bukan keuntungan masyarakat - turut menawarkan program di seluruh negara.

Apabila pelanggan Bank Di atas ditolak akaun, "kami meminta institusi kewangan untuk memberitahu mereka apa sebabnya," kata Regina Stark, pengarah urusan luar di Bank On Washington. Kemudian kumpulan itu merujuk individu itu kepada "bukan keuntungan yang dapat membantu mereka memperbaiki apa sahaja masalah yang mereka ada."

Nonprofit yang bekerjasama dengan Bank On menawarkan bimbingan kewangan dan kelas pengurusan wang secara percuma untuk membantu orang memenuhi matlamat masing-masing.

"Ia adalah proses selama enam bulan, tetapi sekarang saya merasakan bahawa setiap Hari Khamis saya patut dikorbankan," kata McKoy mengenai Program Kerja Upah.

Selepas mengambil nasihat jurulatihnya, McKoy dapat mendapatkan akaun pemeriksaan kedua peluang pada kesatuan kredit. Sejak itu, dia telah bertukar menjadi akaun pemeriksaan biasa dan merupakan jurulatih kewangan sukarelawan di United Way. Dia kini menyimpan untuk membeli sebuah rumah.

Melissa Lambarena adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.