Apa yang Akan Dilakukan Selepas Bencana Hit Rumah Anda, Gadai Janji

Jika anda terjejas oleh taufan, banjir atau bencana alam yang lain, apakah maksudnya untuk gadai janji anda? Ini adalah soalan penting bagi pemilik rumah yang terjejas oleh Hurricane Michael di Florida Panhandle dan di negeri-negeri berdekatan. Berikut adalah soalan dan jawapan yang kerap ditanya.

Apa yang perlu saya buat terlebih dahulu?

Berhubung dengan entiti berikut:

• Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan. Anda boleh mendaftar dengan FEMA secara dalam talian, secara peribadi di pusat pemulihan bencana atau dengan menghubungi 800-621-3362.
• Syarikat insurans pemilik rumah anda, termasuk syarikat insurans banjir atau gempa bumi, jika sama ada berkaitan dengan keadaan anda.
• Penjual gadai janji anda. Itulah syarikat yang anda hantar pembayaran bulanan anda; ia mungkin bukan pemberi pinjaman gadai janji asal anda.

Saya tidak boleh membayar gadai janji saya. Apakah pilihan saya?

Sekiranya bencana itu menjadikannya mustahil untuk membuat bayaran rumah bulanan anda, minta servicer anda untuk kesabaran hipotek. Kesabaran "membolehkan anda menghentikan pembayaran anda untuk masa yang telah dipersetujui," kata Lisa Tibbitts, pengarah perhubungan awam untuk Freddie Mac.

Dalam persetujuan kesabaran, anda mungkin membuat pembayaran separa atau berhenti membuat pembayaran untuk masa tertentu. Pada umumnya, kesabaran berlangsung sehingga enam bulan dan boleh dilanjutkan sehingga enam bulan lagi. Faedah masih terakru pada masa anda tidak membuat pembayaran bulanan penuh. Tetapi di bawah perjanjian kesabaran, pemberi pinjaman tidak akan mengenakan yuran lewat atau melaporkan kepada biro kredit.

Pemberi pinjaman akan meminta anda untuk mengejar pembayaran yang tidak dijawab anda setelah tempoh kesabaran berakhir. Ini mungkin melibatkan membayar tambahan setiap bulan selama beberapa tahun, mengubah suai pinjaman atau mencapai beberapa perjanjian lain yang dirundingkan.

Untuk berbincang dengan kaunselor perumahan yang diluluskan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar sebelum bersetuju untuk kesabaran, hubungi 800-569-4287.

»LEBIH: Ketahui tentang pilihan kesabaran dari Fannie Mae dan Freddie Mac.

Bantuan apa yang ada?

Bantuan persekutuan langsung sebahagian besarnya terdiri daripada pinjaman daripada Pentadbiran Perniagaan Kecil. Sama seperti yang kelihatan seperti itu, SBA bertanggungjawab menyalurkan pinjaman berkaitan bencana kepada individu dan keluarga.

SBA memanjangkan pinjaman pada kadar faedah yang menggalakkan untuk menggantikan atau membaiki kediaman utama. Anda boleh meminjam sehingga $ 200,000 untuk menampung kos pengubahsuaian atau pembinaan. Sama ada anda penyewa atau pemilik rumah, SBA akan meminjamkan anda sehingga $ 40,000 untuk menggantikan harta peribadi seperti pakaian, perabot, peralatan dan kenderaan.

FEMA menawarkan geran untuk mengisi jurang antara pembayaran insurans dan pinjaman SBA. Hibah maksimum semasa ialah $ 34,000 bagi setiap rumah tangga untuk bencana yang berlaku pada atau selepas 1 Oktober 2017. Geran boleh digunakan untuk perbelanjaan seperti pembaikan rumah asas yang tidak dilindungi oleh insurans, sewa sementara dan perubatan dan penjagaan kanak-kanak akibat bencana.

Pentadbiran Perumahan Persekutuan mempunyai program yang direka untuk membantu mangsa bencana membina semula atau membeli rumah pengganti. Di bawah Seksyen 203 (h) program, FHA menginsuranskan gadai janji untuk orang-orang yang rumah mereka musnah atau rosak dalam bencana. Peminjam tidak perlu membuat bayaran balik.

Rumah saya telah musnah. Sekiranya saya terus membayar gadai janji?

Tetap membayar pinjaman rumah - jika anda mampu - sehingga anda telah berbincang dengan servicer dan telah mencapai penyelesaian dengan syarikat insurans.

"Keselamatan dan ketenangan jiwa adalah yang paling penting," kata jurucakap Fannie Mae dalam e-mel. "Jika peminjam dapat meneruskan pembayaran bulanan mereka, mereka harus terus berbuat demikian. Mereka juga harus tahu bahawa ada pilihan bantuan yang tersedia untuk individu dan keluarga yang telah dilanda bencana alam."

Nota: Jika anda memohon pinjaman dari SBA, ia menjalankan pemeriksaan kredit sebelum memeriksa harta anda. Itulah sebabnya untuk mengekalkan skor kredit anda dengan membayar bil anda tepat pada masanya sebaik mungkin.

Apa yang berlaku sekiranya saya menghentikan pembayaran gadai janji tanpa memberitahu pembekal saya?

Jika anda berhenti melakukan pembayaran tanpa izin dari servis gadai janji anda, anda boleh dikenakan biaya lewat dan skor kredit anda dapat jatuh.

Pemilik rumah "harus memanggil pemberi pinjaman mereka," kata Brian Sullivan, pakar hal ehwal awam penyelia untuk HUD. "Jangan hentikan menjawab telefon. Jangan berhenti membuka emel anda."

Bercakap dengan servicer gadai janji anda sebelum anda melepaskan pembayaran. Servicer mungkin menawarkan kesabaran.

Bagaimana jika saya tidak boleh menghubungi servis gadai janji saya?

Sama ada pinjaman anda dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, yang diinsuranskan oleh FHA atau dijamin oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran, pelayan itu diharapkan dapat menghubungi anda.

Sebagai tindak balas kepada taufan yang lalu, sebagai contoh, Freddie Mac membenarkan para servis untuk "memberikan secara lisan" kesabaran selama 90 hari, dan Fannie Mae membiarkan penjaga memberikan 90 hari kesabaran, walaupun mereka tidak dapat menghubungi pemilik rumah yang terkena dengan segera.

Walaupun begitu, anda perlu memanggil servicer atau menjawab panggilan syarikat gadai janji.

Apa yang berlaku jika saya berada dalam tahanan?

Para penyedia gadai janji menerima panduan penyitaan dari instansi persekutuan, dan rekomendasinya bervariasi tergantung pada bencana.

Rumah yang saya beli telah musnah atau rosak. Apa yang berlaku sekarang?

Sekiranya berlaku bencana antara penilaian dan penutupan, "pemberi pinjaman dijangka mengambil tindakan yang berhemat dan munasabah untuk menentukan sama ada keadaan harta itu mungkin telah berubah secara material sejak tarikh laporan penilaian efektif," menurut panduan Fannie Mae kepada peminjam.

Jika kerosakan itu agak kecil dan dilindungi oleh insurans, gadai janji itu boleh ditutup. Tetapi jika kerosakan itu tidak diinsuranskan, atau jika ia utama, maka rumah itu mesti diperbaiki sebelum gadai janji boleh dilalui.

Lagi dari Investmentmatome

• 7 cara untuk menampung kos pembaikan rumah kecemasan
• Cara mengendalikan bil kad kredit semasa kecemasan
• Cara cepat untuk meminjam wang dalam keadaan kecemasan