Kepelbagaian Adalah Kunci Menguruskan Risiko Anda

Oleh Brian McCann

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian di laman web kami Tanya Penasihat

Sekiranya anda mempunyai portfolio terpelbagai dari seluruh dunia, anda mungkin kecewa dengan pulangan anda untuk 2014. Sejak beberapa tahun yang lalu, pasaran saham A.S. telah menjadi permainan terbaik di bandar. Dan pada tahun 2014, mereka cukup banyak sahaja permainan di bandar.

Pertimbangkan lima kelas aset dan pulangan bagi beberapa dana dagangan yang popular di setiap kategori pada tahun 2014:

Kelas (ETF)	Kembali
Cap Besar A.S. (SPDR S & P 500)	12.4%
Cap Kecil A.S. (Vanguard Small-Cap ETF)	7.05%
Dibangunkan Antarabangsa (Vanguard FTSE Developed Markets ETF)	–7.6%
International Developed Small Cap (iShares MSCI EAFE Cap Kecil ETF)	–7.3%
Pasaran baru muncul (Vanguard FTSE Emerging Markets ETF)	0.8%

Lihatlah ETF Pasaran Muncul Vanguard. Ia mempunyai prestasi 17% merokok, dan kemudian kehilangan hampir semuanya sebelum akhir tahun. Selain mengingatkan saya tentang prestasi Super Bowl yang baru-baru ini, ia menggambarkan ketidaktentuan aset tidak menentu seperti saham.

Jika portfolio anda dibina daripada blok bangunan ekuiti ini - ditambah dengan bantuan bon - anda boleh mengakhiri tahun ini dengan pulangan dalam angka tunggal yang rendah. Berbanding dengan S & P 500, yang melonjak kira-kira 12% pada tahun 2014, yang mungkin mengecewakan. Saya perhatikan bahawa salah seorang pengulas mengatakan sesuatu kepada kesan "Semakin berwarna carta pai anda, semakin buruk yang anda lakukan."

Ia ciri, bukan pepijat

Kita semua membandingkan prestasi kita ke pasaran rumah - sifat manusia. Selain itu, anda juga mendengar tentang prestasi pasaran A.S. setiap hari dalam berita, jadi sukar untuk mengabaikannya walaupun anda mahu.

Tetapi ia tidak relevan untuk kebanyakan orang. Sekiranya anda melabur dalam jangka panjang dalam portfolio seimbang, anda perlu mengukur pulangan anda berdasarkan matlamat keseluruhan anda, bukan indeks sewenang-wenangnya.

Setiap tahun, akan ada kelas aset terbaik. Kami tidak tahu terlebih dahulu apa yang akan berlaku. Mempunyai sebahagian besar dari semua kelas aset utama adalah cara yang baik untuk memastikan anda mendapatkan bahagian anda dari pulangan yang terbaik.

Kepelbagaian membantu anda menguruskan risiko anda dengan melonggarkan ketidaktentuan kelas aset individu. Ini bererti bahawa kadang-kadang anda mungkin gagal dalam pasaran rumah. Itulah sebahagian dari harga yang kita bayar untuk melindungi diri kita dari kejatuhan yang sangat serius yang berlaku di pasaran global dari semasa ke semasa.

Saya akan meninggalkan anda dengan pemikiran yang menarik: Jika prestasi telah diterbalikkan - dan pasaran saham antarabangsa telah mengatasi prestasi sementara pasaran A.S. negatif - adakah anda fikir bahawa kepelbagaian telah gagal anda?