Anda Boleh Buat Pelan Harta Sendiri Anda, Tetapi Sekiranya Anda?

Kesalahan perancangan harta tanah boleh menjadi mahal untuk diperbaiki - iaitu, apabila ia boleh diperbaiki sama sekali.

Itulah pemikiran yang menghantui peguam New York Mari Galvin sama ada dia membuat pelan harta untuk pelanggan atau menghadapi peristiwa apabila orang tidak merancang dengan betul.

"Orang berfikir, 'Oh, saya mempunyai kehidupan yang sederhana,' tetapi anda harus memahami bahawa jika anda membuat kesilapan dan anda mempunyai hasil yang tidak diingini, anda tidak boleh membawa orang tersebut kembali untuk menandatangani kehendak baru," kata Galvin, rakan kongsi di firma undang-undang Cassin & Cassin.

Galvin sedang menyusun harta pusaka $ 12 juta seorang lelaki yang menganggap keadaannya cukup mudah untuk merancang dengan perisian do-it-yourself. Kesalahannya meninggalkan para pelaksana tanpa wang tunai yang mencukupi untuk membayar cukai harta pusaka, yang menyebabkan konflik di kalangan ahli waris, penangguhan dan bayaran peguam yang besar.

"Ia adalah keadaan huru-hara yang mutlak," katanya.

Bagi ramai, walaupun, pilihan diri sendiri mungkin lebih baik daripada tidak mempunyai sebarang rancangan. Tinjauan Poll Gallup pada 2016 mendapati hanya 44 peratus rakyat Amerika mempunyai kehendak, yang bermaksud kebanyakan tidak mempunyai rancangan untuk membimbing keluarga mereka atau menentukan siapa yang akan menjaga anak-anak kecil. Orang yang tidak mempunyai rancangan harta tanah terperangkap dalam penafian, pasti, tetapi banyak juga yang terintimidasi oleh kerumitan dan kos yang dirasakan.

"Ada begitu banyak orang di luar sana yang terlalu takut dengan proses itu, tidak faham, tidak tahu di mana untuk memulakan, tidak tahu ke mana hendak pergi, bahawa mereka tidak melakukan apa-apa," kata Chas Rampenthal, penasihat umum untuk LegalZoom tapak pertolongan diri. "Betul betul ada tragedi sebenar, pada pandangan saya."

Nasib baik, ada jalan tengah antara melakukannya sendiri dan membayar ribuan dolar untuk peguam.

LegalZoom, sebagai contoh, menawarkan pengguna pilihan untuk berunding dengan peguam bebas semasa menggunakan perisiannya. Keadaan asas tanpa nasihat undang-undang berharga $ 69, manakala satu bundle yang termasuk nasihat ialah $ 149. Di Rocket Lawyer, satu lagi perkhidmatan bantuan diri yang dijalankan pada model langganan, pengguna membayar $ 40 sebulan untuk perancangan perisian dan akses tanpa had kepada peguam.

Rancangan undang-undang prabayar, yang sering ditawarkan oleh majikan, mungkin merupakan alternatif lain. (Quicken Willmaker, antara produk perisian terkenal, tidak menawarkan nasihat sebagai sebahagian daripada kos $ 70, tetapi penerbitnya, Nolo, menawarkan direktori peguam yang pengguna boleh menyewa untuk mengkaji semula kehendak mereka.)

Melangkah terus kepada seorang peguam akan lebih mahal, tetapi harga berbeza-beza. Satu asas mungkin adalah $ 300 hingga $ 1,000. Kos untuk kepercayaan hidup, yang merupakan alternatif kepada wasiat yang dirancang untuk mengelakkan probet, bermula pada kira-kira $ 1,500 dan naik dari sana, bergantung pada kerumitan harta pusaka.

Jennifer Sawday, seorang peguam perundangan dengan TLD Law di Long Beach, California, mengatakan orang boleh menyimpan wang dengan meminta CPA atau profesional cukai lain untuk rujukan dan mencari peguam yang mengiklankan, kerana mereka masih boleh membina amalan mereka.

"Memahami bahawa kebanyakan pelan harta tanah sebenarnya dirangka oleh program perisian supaya apa yang anda bayar adalah nasihat mengenai dokumen yang anda perlukan, setelah dokumen itu disiapkan dengan betul dan mempunyai perbuatan untuk harta tanah anda yang dicatatkan untuk anda," kata Sawday.

Salah satu perkhidmatan yang paling berharga bagi peguam perancangan harta tanah boleh memberi, kata Galvin, adalah peluang untuk membincangkan situasi anda dengan seorang pakar yang telah melihat banyak rancangan ladang dalam tindakan dan siapa yang tahu apa yang boleh salah.

"Dengan borang dalam talian, anda mempunyai pilihan, tetapi apa yang anda kurangi adalah konsultasi ini untuk dapat mengatakan kepada seseorang … 'Berjalan saya melalui ini. Biar saya mendapatkan tahap keselesaan ini bagaimana ini akan bermain untuk saya untuk keluarga saya, "kata Galvin.

Malah mereka yang menganjurkan pilihan bantuan diri memberi amaran bahawa sesetengah situasi tidak sesuai untuk DIY. Kes-kes ini boleh termasuk orang yang mempunyai ladang berjuta-juta dolar, kanak-kanak kurang upaya yang memerlukan kepercayaan keperluan khas, keluarga yang dicampur (terutamanya di mana mungkin ada permusuhan antara anak-anak dan pasangan baru), harta di negara asing dan perniagaan keluarga yang rumit, kata Rampenthal.

Orang lain boleh menggunakan perisian untuk sekurang-kurangnya memulakan proses, dengan idea bahawa mereka boleh menyerahkannya kepada peguam, jika perlu. Apa yang paling penting ialah menyelesaikannya.

"Salah satu perkara paling penyayang yang boleh anda lakukan," kata Rampenthal, "tidak membuat orang meneka pada apa yang anda inginkan."

»Mencari nasihat kewangan holistik? Bagaimana memilih salah satu penasihat kewangan

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.