Mengapa Perancangan Harta Tanah untuk Semua Orang

Oleh Forrest Baumhover

Ketahui lebih lanjut mengenai Forrest pada Investmentmatome's Ask a Advisor

Anda mungkin berfikir bahawa merancang bagaimana untuk meredakan kekayaan anda adalah untuk keluarga yang sangat kaya atau untuk orang tua yang berfikir tentang bagaimana untuk menyampaikan warisan tampan kepada pewaris mereka. Pastinya benar, tetapi mereka bukan satu-satunya yang mendapat manfaat daripada perancangan sedemikian.

Perancangan harta tanah - menentukan apa yang akan berlaku kepada aset dan harta anda apabila anda mati dan merancang untuk implikasi cukai untuk menyampaikan kekayaan anda - adalah penting untuk semua orang. Keadaan dan matlamat masing-masing keluarga adalah unik, dan strategi perancangan harta intelek bijak dapat membantu memastikan matlamat tersebut dipenuhi dengan cara yang paling berkesan cukai, adil dan masuk akal.

Pertimbangkan empat sebab mengapa perancangan harta tanah adalah penting untuk anda, walaupun anda tidak fikir anda mempunyai banyak perkara yang perlu disampaikan:

1. Anda tidak mahu meninggalkan kekacauan untuk keluarga anda.Perancangan harta tanah tidak mudah dan boleh mahal. Tetapi perancangan harta tanah yang buruk atau tidak ada lebih sukar, lebih banyak memakan masa dan berpotensi jauh lebih mahal untuk orang yang anda cintai untuk mengendalikan sebaik sahaja anda hilang.

Tanpa rancangan, pewaris anda perlu menentukan siapa yang mendapat apa-apa. Atau ladang anda boleh pergi ke probet, di mana mahkamah akan membuat keputusan itu dan mengambil bayaran dalam proses. Oleh kerana undang-undang harta tanah adalah kompleks dan berbeza dengan negara, anda harus berunding dengan seorang peguam. Sekiranya anda tidak, ahli waris anda mungkin akan menerima lebih kurang harta anda.

Dalam kes mudah, pelan harta tanah mungkin murah, termasuk kos penyusunan wasiat, kepercayaan hidup dan beberapa dokumen asas lain yang paling perlu oleh keluarga. Kes-kes yang lebih rumit, yang melibatkan amanah, kemudahan dan sumbangan amal, boleh menyebabkan ribuan ringgit. Dalam semua kes, pelan harta merupakan pilihan terbaik untuk pewaris anda.

2. Anda mempunyai aset. Aset termasuk akaun bank atau pelaburan - seperti IRA 401 (k) atau peralihan - atau harta seperti rumah atau perniagaan. Anda perlu memutuskan siapa yang mendapat semua perkara ini sebelum anda mati, yang boleh menjadi emosi yang sukar. Bayangkan duduk di pejabat peguam dan menjawab soalan-soalan seperti: "Bagaimana jika anak-anak anda mati? Apa yang anda mahu lakukan sekarang?"

Sebaik sahaja anda memutuskan siapa yang akan memperoleh aset, anda juga harus mempertimbangkan implikasi cukai. Perancang harta tanah boleh membantu anda menguruskan aset anda untuk meringankan beban cukai yang akan dihadapi ahli waris anda.

3. Perancangan harta tanah adalah proses bendalir. Satu kehendak yang anda kumpulkan 20 tahun yang lalu mungkin tidak akan memenuhi matlamat anda hari ini. Sekiranya anda mempunyai anak-anak, sudah berkahwin atau bercerai, atau mengalami perubahan kehidupan utama yang lain, anda harus memikirkan sama ada wang dan harta anda masih akan pergi ke orang yang betul. Pernahkah anda menyemak benefisiari pada akaun anda?

Selama karier saya di Angkatan Laut, saya mendengar banyak cerita (dan secara personal menyaksikan beberapa contoh) kelasi yang melewati semua yang dimilikinya kepada bekas pasangan atau penerima lain yang tidak diinginkan. Mereka secara tidak sengaja tidak memberi apa-apa kepada benefisiari mereka kerana mereka gagal mengemas kini rekod mereka.

Walaupun hidup anda tidak berubah, undang-undang negeri dan persekutuan kadang-kadang dilakukan. Apa yang mungkin perancangan harta bijak beberapa tahun yang lalu mungkin bukan strategi terbaik hari ini.

4. Keperluan untuk pelan harta tanah tidak segera - sehingga ia berlaku. Anda mempunyai seluruh kehidupan anda untuk mendapatkan pelan harta anda dengan betul, tetapi anda tidak tahu bila masa anda akan habis. Sebaik sahaja anda mati, anda tidak mendapat undian tentang apa yang berlaku kepada aset anda, kecuali yang terakhir yang anda buat dengan pelan harta anda. Pastikan ia penting.

Jangan membuat pemindahan kekayaan yang diperoleh dengan lebih sukar daripada yang perlu. Bekerja dengan perancang kewangan yang baik dapat membantu anda memahami keadaan kewangan anda dengan lebih baik. Perancang anda juga boleh membantu anda bekerja dengan peguam merancang harta untuk menyusun rencana yang berfungsi untuk anda. Ia mungkin memerlukan sedikit wang hari ini, tetapi ia jauh lebih murah daripada meninggalkan keluarga anda dengan kekacauan untuk berurusan dengan sebaik sahaja anda pergi.

Imej melalui iStock.