Orang Amerika dan Wang: Melihat Masa Depan Walaupun Ragu-ragu Lalu

Apabila ia datang kepada wang, rakyat Amerika tidak hanya mahu lebih banyak; mereka mahu mengurusnya dengan lebih baik. Penyiasatan Investmentmatome baru yang dijalankan oleh Harris Poll mendedahkan bahawa kebanyakan orang tidak berpuas hati dengan keadaan kewangan mereka dan mereka mengambil langkah untuk mengubah keadaan.

Pendapatan meningkat, meningkat 3.2% dari 2015 hingga 2016, menurut data pendapatan isi rumah terkini dari Biro Banci A.S.. Tetapi laman hutang rumah tangga terbaru kami mendapati bahawa kos sara hidup telah meningkat lebih cepat daripada pendapatan, dan Amerika mengambil lebih banyak hutang.

"Walaupun dengan peningkatan pendapatan, banyak rakyat Amerika merasa mencubit secara finansial, dengan hutang rumah tangga memasukkan banyak belanjawan dalam satu setakat," kata ahli kewangan peribadi Investmentmatome, Kim Palmer. "Sekiranya anda membayar bayaran bulanan pada kad kredit anda, gadai janji, pinjaman pelajar dan akaun lain, maka sukar untuk dirasai seperti yang anda alami."

Untuk melihat bagaimana Amerika berurusan dengan akta mengimbangi kewangan ini, Investmentmatome menugaskan tinjauan oleh Harris Poll mengenai lebih daripada 2,000 orang dewasa AS yang dijalankan dalam talian pada 12-14 September 2017. Hasilnya menunjukkan bahawa kebanyakan rakyat Amerika mempunyai penyesalan dan tekanan stres, tetapi mereka juga mempunyai matlamat dan berusaha untuk mencapai matlamat mereka.

Untuk metodologi tinjauan, klik di sini.

Pengambilan kunci

Amerika ingin mereka melakukan beberapa perkara berbeza, dengan 71% menyatakan penyesalan mengenai pengurusan wang. Millennials (yang berusia 18-34 dalam kajian ini) lebih berkemungkinan daripada dua kumpulan umur lain yang mempunyai penyesalan sedemikian (83%), menurut kajian itu.

Tetapi mereka memandang ke hadapan: 89% rakyat Amerika mengatakan mereka mempunyai matlamat kewangan yang mereka harapkan untuk mencapai dalam 10 tahun ke depan, dan 88% mengambil langkah sekarang untuk menguruskan wang mereka.

(Investmentmatome telah mendapati bahawa langkah-langkah kecil dapat membantu orang Amerika mencapai matlamat ini, berpotensi untuk menyelamatkan mereka beribu-ribu dolar setiap tahun.)

Mereka kebanyakan yakin dengan kemahiran wang mereka, dengan 87% rakyat Amerika menilai kebolehan pengurusan wang mereka sekurang-kurangnya adil dan 59% mengatakan kebolehan mereka adalah baik atau sangat baik. Hanya 13% mengatakan keupayaan mereka untuk menguruskan wang adalah "dahsyat / miskin," kajian itu dijumpai.

Mereka mungkin kehilangan alat pengurusan wang. Hanya 9% dari mereka yang aktif menguruskan wang mereka menggunakan aplikasi kewangan peribadi untuk mengesan perbelanjaan mereka dan bil, contohnya, dan 35% orang Amerika mengatakan mereka tidak tahu banyak mengenai produk pengurusan wang dalam talian yang kini tersedia.

Orang Amerika merentasi tahap pendapatan mengatakan lebih banyak wang akan membuat lebih mudah. Daripada 74% yang mengatakan sesuatu menghalang mereka daripada menjimatkan wang sekarang, 56% menyalahkan tidak membuat wang yang cukup. Juga, 54% orang Amerika mengatakan pengurusan kewangan akan lebih mudah jika mereka hanya mempunyai lebih banyak wang, termasuk 41% daripada mereka yang membuat $ 100,000 atau lebih setahun.

» LEBIH: Bagaimana perasaan orang Amerika mengenai stigma hutang kad kredit

Kebanyakan rakyat Amerika mempunyai penyesalan wang yang jelas

Tujuh puluh satu peratus rakyat Amerika telah menyesal yang berkaitan dengan menguruskan wang mereka, termasuk tidak memikirkan pengurusan wang seawal yang mereka harus (48%), membelanjakan terlalu banyak pada barang-barang yang tidak penting (39%), menanggung hutang pada pembelian yang tidak perlu (33 %) dan tidak mempunyai anggaran yang ditetapkan (32%), menurut tinjauan.

Bersama-sama, ini boleh jadi mahal. Orang dewasa muda lebih cenderung menyebutkan penyesalan sedemikian: 83% daripada milenial berbanding dengan 75% daripada Gen Xers (umur 35-54) dan 59% daripada boomer bayi (umur 55 tahun ke atas).

Bagi kedua-dua lelaki dan wanita yang mempunyai penyesalan yang berkaitan dengan pengurusan kewangan mereka, penyesalan terbesar tidak memikirkan pengurusan wang dengan lebih cepat - 51% wanita menyebut ini, berbanding 44% lelaki.

"Peningkatan penyesalan wang adalah menunjukkan terdapat ruang untuk penambahbaikan," kata Palmer. "Mereka boleh menjadi peringatan berguna kepada orang lain untuk memulakan pengurusan wang hari ini. Menetapkan matlamat kewangan, sama ada ia membayar hutang atau menyimpan lebih banyak, adalah cara mudah untuk memulakan."

Langkah-langkah seperti merundingkan bil berulang apabila anda boleh, menggunakan kad kredit balik tunai dan pembiayaan semula gadai janji adalah antara cara sesetengah orang boleh berjimat hampir $ 5,000 setiap tahun, mengikut pelbagai kos dan analisis simpanan Investmentmatome. Hanya berapa banyak yang boleh disimpan bergantung kepada beberapa faktor - termasuk jumlah yang diletakkan (dan dibayar) pada kad kredit, berapa banyak yang didepositkan ke dalam akaun simpanan dan jika ada gadai janji untuk membiayai semula, misalnya.

» LEBIH:Bagaimana untuk menjimatkan wang dengan memotong bil anda

Hampir separuh daripada wanita muda berasa tertekan mengenai keadaan kewangan mereka

Walaupun kira-kira sepertiga rakyat Amerika (34%) mendakwa merasa "terkawal" mengenai keadaan kewangan semasa mereka, hanya sedikit kurang (30%) merasa tertekan, kajian itu dijumpai. Wanita milenium muda lebih cenderung untuk menuntut bahawa mereka tertekan mengenai kewangan mereka berbanding wanita berumur 55 tahun ke atas (46% vs 19%, masing-masing).

Hampir seperempat orang Amerika (24%) mempunyai pandangan yang jelas, mengatakan mereka merasa seperti mereka "hampir tidak membuatnya."

Kebanyakan mempunyai matlamat dan keyakinan kewangan

Majoriti rakyat Amerika (89%) mempunyai matlamat kewangan yang mereka harap dapat dicapai dalam 10 tahun ke depan, menurut kaji selidik yang menunjukkan penyesalan lalu dan tekanan saat ini mungkin tidak merosakkan pandangan mereka yang lama.

Membayar hutang adalah matlamat wang teratas di semua peringkat pendapatan.Di antara mereka yang mempunyai matlamat kewangan, hutang kad kredit secara khusus adalah matlamat pembayaran balik hutang yang paling biasa, dengan 32% menyebutnya.

Di seluruh generasi, milenium kemungkinan besar akan melunaskan hutang pinjaman pelajar sebagai matlamat 10 tahun - 25% daripada mereka yang mempunyai tujuan wang menyebutnya, berbanding 15% daripada Gen Xers dan 5% boomer bayi. Wanita yang mempunyai matlamat tersebut lebih cenderung daripada lelaki untuk menetapkan hutang pinjaman pelajar sebagai matlamat 10 tahun, 18% vs 11%.

Dengan semua matlamat ini terdapat keyakinan diri yang sihat: 87% rakyat Amerika menilai kebolehan pengurusan wang mereka sebagai "sekurang-kurangnya adil" dan 59% mengatakan kebolehan mereka adalah "sangat baik / baik".

» LEBIH: Bagaimana Investmentmatome dapat membantu anda mencapai matlamat lebih cepat

Terlepas dari pendapatan, lebih banyak wang dapat membantu

Walaupun matlamat mereka, 74% rakyat Amerika mengatakan sesuatu menghalang mereka daripada menjimatkan wang sekarang. Sentimen ini adalah yang paling biasa di kalangan mereka yang berpendapatan kurang daripada $ 50,000 setahun (84%). Namun, 62% daripada mereka dalam kurungan pendapatan tertinggi kaji selidik, membuat $ 100,000 atau lebih setahun, menyebut halangan untuk menyimpan. Carta di bawah menunjukkan bagaimana dua halangan Amerika yang paling biasa untuk menjimatkan keruntuhan merentasi tahap pendapatan.

Lebih separuh daripada semua orang Amerika (54%) juga mengatakan pengurusan kewangan akan lebih mudah jika mereka hanya mempunyai lebih banyak wang. Sepanjang semua tahap pendapatan, mempunyai lebih banyak wang adalah penyelesaian yang paling sering diutamakan untuk masalah pengurusan kewangan - bahkan 41% daripada mereka yang membuat $ 100,000 atau lebih setiap tahun mengatakan akan lebih mudah dengan lebih banyak wang.

9 dalam 10 mengambil langkah untuk meningkatkan kesihatan kewangan

Sejumlah orang Amerika, 13%, mengatakan kebolehan pengurusan wang mereka adalah "dahsyat / miskin," tetapi ramai yang mencari penyelesaian, menurut tinjauan itu.

Hampir 9 dalam 10 (88%) Amerika melakukan sesuatu untuk menguruskan wang mereka. Daripada mereka:

• 56% mengehadkan perbelanjaan ke atas barangan yang tidak penting
• 38% mengikuti belanjawan
• 34% menilai semula bil mereka dengan kerap untuk melihat di mana mereka boleh mengurangkan
• 25% menyumbang kepada dana persaraan

Wanita milenium (39%) yang mengambil langkah untuk menguruskan wang mereka lebih cenderung daripada lelaki muda (24%) untuk sering meninjau semula bil mereka. Dengan menilai semula, maka rundingan kos untuk mengurangkan jumlah yang dibayar pada bil berulang dapat membantu individu menyelamatkan $ 600 setahun, bergantung pada perbelanjaannya, menurut data dari Billshark, mitra Investmentmatome yang bekerja untuk merundingkan tagihan yang lebih rendah untuk pengguna.

Apl dan alat kewangan peribadi

Hanya 9% rakyat Amerika yang sedang mengambil langkah untuk menguruskan wang mereka menggunakan aplikasi kewangan peribadi. Mungkin tidak mengejutkan, milenium kemungkinan besar menggunakan pendekatan pengurusan wang seperti ini - kira-kira 17% daripada generasi ini melakukannya, berbanding 8% daripada Gen Xers dan 5% boomer bayi, menurut kajian itu.

Kadar rendah ini mungkin disebabkan kekurangan maklumat:

• 35% orang Amerika mengatakan mereka tidak tahu banyak mengenai produk dan aplikasi pengurusan wang dalam talian yang kini tersedia. Ini termasuk alat yang membantu dengan belanjawan, memantau skor kredit dan menjejaki kewangan anda.
• 9% daripada mereka yang mengatakan ada sesuatu yang menghalang mereka daripada menyelamatkan sekarang mendakwa "tidak ada solusi / produk mudah di luar sana untuk membantu saya."
• 7% orang Amerika mengatakan mereka akan mendapati lebih mudah untuk mengurus wang mereka jika proses itu automatik.

Hanya 17% rakyat Amerika menganggap produk dan aplikasi pengurusan wang dalam talian yang sedia ada adalah mudah digunakan. Millennials, kumpulan yang paling mungkin menggunakan aplikasi kewangan, juga berkemungkinan untuk menilai produk kewangan semasa sebagai "baik" (29%) dan "mudah digunakan" (26%).

Tidak pernah terlambat untuk membuat perubahan

Walaupun penyesalan kewangan yang paling umum Amerika ada adalah bahawa mereka tidak berfikir tentang pengurusan wang seawal yang sepatutnya mereka, tidak pernah terlambat untuk mula membuat masa yang hilang. Ahli Investmentmatome boleh mengesan perbelanjaan, menetapkan dan mencapai matlamat kewangan dan mempelajari tip penjimatan wang di satu tempat. Tetapi tidak kira apa alat yang anda gunakan, mulakan dengan yang berikut:

Buat belanjawan. Ketahui berapa banyak wang yang masuk dan di mana ia akan berlaku. Jejak perbelanjaan anda untuk membantu tinggal dalam anggaran anda.

Bayar dan uruskan hutang kad kredit. Anggaran anda harus memperuntukkan sedikit wang untuk membayar hutang. Sebaik sahaja anda tidak meminjam hutang dari bulan ke bulan, sepenuhnya bayar baki kad kredit dengan setiap kitaran pengebilan.

Sumbangan kepada dana persaraan. Sekiranya anda menunggu terlalu lama untuk mula mengetepikan wang untuk bersara, anda akan terlepas daripada peningkatan dari faedah kompaun dan mungkin menghadapi masa yang sukar untuk mencapai matlamat simpanan anda dengan umur persaraan. Sediakan apa yang anda boleh dan semak semula caruman anda dengan kerap.

METODOLOGI

Kaji selidik 2,083 orang dewasa A.S. yang berumur 18 tahun ke atas telah dijalankan secara dalam talian pada 12-14 September 2017 oleh Harris Poll bagi pihak Investmentmatome. Kajian dalam talian ini tidak berdasarkan kepada sampel kebarangkalian dan oleh itu tiada anggaran ralat sampling teoritis boleh dikira. Untuk metodologi tinjauan lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah dan saiz sampel kumpulan kecil, sila hubungi Megan Katz di [email protected].

Dalam kaji selidik ini, generasi milenium termasuk rakyat Amerika berumur 18-34, Generasi X ditakrifkan sebagai umur 35-54 dan boomer bayi adalah golongan usia 55 tahun dan lebih tua pada masa tinjauan.

Berikut adalah cara penjimatan dan kos dikira dalam jadual "Langkah-langkah kecil untuk lebih banyak wang":

• Penjimatan penjimatan rang undang-undang mengikut 4 Oktober 2017, data dari pelanggan Billshark mengandaikan purata 2.5 rang undang-undang dirundingkan semula.Billshark adalah rakan kongsi Investmentmatome yang membantu pelanggan menjimatkan wang dengan bekerja dengan syarikat untuk merundingkan kos bulanan yang lebih rendah di bil internet, tanpa wayar, kabel dan keselamatan rumah.
• Simpanan dari penggunaan kad kredit balik tunai menganggap $ 2,000 dalam perbelanjaan bulanan pada kad dengan 1% kembali wang tunai dan tiada yuran tahunan, dibayar sepenuhnya setiap kitaran pengebilan.
• Akaun simpanan hasil tinggi menganggap faedah yang diperolehi pada deposit awal $ 5,000 dalam akaun yang memperolehi 1.20% APY.
• Penjimatan insurans auto, menurut analisis Investmentmatome kadar insurans auto.
• Data pembiayaan gadai janji, menurut analisis Investmentmatome mengenai calon-calon pembiayaan semula dan potensi simpanan.