Pinjaman Perniagaan Kecil: 3 Trend Utama pada 2016

Ia adalah masa yang tepat untuk berbelanja untuk pinjaman perniagaan kecil.

Opsyen pembiayaan perniagaan kecil semakin berkembang sejak krisis ekonomi melanda tujuh tahun lalu. Adakah trend berterusan? Apa yang ada untuk pinjaman perniagaan kecil dan peminjam perniagaan kecil pada tahun 2016?

Investmentmatome meminta beberapa pakar, termasuk pemberi pinjaman dan penyokong perniagaan kecil, apa yang anda harapkan pada tahun yang akan datang.

Pinjaman dalam talian telah menetapkan satu gangguan

Berikutan kemalangan kewangan 2008, kerana banyak bank tradisional memotong pinjaman mereka kepada perniagaan kecil, pinjaman perniagaan kecil alternatif secara online telah dimulakan.

Sehingga awal tahun 2014, hampir satu daripada lima peminjam perniagaan kecil mendapatkan pembiayaan daripada pemberi pinjaman dalam talian, menurut tinjauan oleh Federal Reserve. Pada tahun 2015, pinjaman dalam talian mendapat "kehadiran yang signifikan," kata Sandy Mackovich, pengarah jangkauan dan perkembangan perniagaan di Working Solutions, pemberi pinjaman berasaskan San Francisco yang ditujukan kepada keperluan wanita dan perniagaan kecil milik minoriti.

"Saya hanya menjangkakan untuk berkembang kerana ia menjadi lebih dan lebih mudah untuk pemilik perniagaan," katanya.

Lapan puluh persen pemilik perniagaan kecil pergi ke internet terlebih dahulu untuk mencari pinjaman, kata Rohit Arora, CEO Biz2Credit, sebuah pasar online untuk pinjaman perniagaan kecil. Peratusan itu dijangka berkembang pada tahun 2016, katanya.

Andrea Gellert, ketua pegawai pemasaran di OnDeck, mengatakan bahawa peminjam mengharapkan pemilik perniagaan kecil "untuk menjadi lebih selesa dengan pemberian pinjaman dalam talian dengan cara yang sama mereka menjadi lebih selesa melakukan segala-galanya dalam talian untuk perniagaan mereka - daripada membeli inventori untuk menguruskan penghantaran dan logistik, untuk membuat invois pelanggan mereka, untuk perbankan perniagaan, untuk mengiklankan dan mempromosikan perniagaan mereka, dan senarai itu terus berjalan."

Peningkatan ketelusan dalam pinjaman perniagaan kecil dalam talian akan meningkat

Pertumbuhan pinjaman perniagaan kecil dalam talian telah menyebabkan kebimbangan mengenai ketelusan. Mackovich berkata beberapa pemberi pinjaman dalam talian menawarkan pembiayaan dengan "banyak yuran tersembunyi, dan APR tidak didedahkan terdahulu."

"Pemilik perniagaan," katanya, "mendapat pinjaman dengan kadar faedah yang sangat tinggi dan pembayaran yang tinggi."

Tidak seperti bank tradisional, pemberi pinjaman dalam talian menghadapi sedikit peraturan.

Isu ke atas ketelusan menjadi kebimbangan mendesak bahawa sekumpulan peminjam termasuk Kelab Lending, Bulanan Pembiayaan dan Peluang Dana - tahun ini memperkenalkan Rang Undang-Undang Hak Peminjam Usaha Kecil, yang mereka harap akan berfungsi sebagai rangka kerja untuk bagaimana kecil- pemilik perniagaan perlu dirawat oleh pemberi pinjaman. Sebagai contoh, dokumen itu menegaskan bahawa peminjam perniagaan kecil mempunyai hak untuk harga dan terma telus.

Sesetengah pemberi pinjaman menjangkakan peningkatan lebih ketelusan untuk menjadi lebih kuat pada 2016. Jabatan Perbendaharaan telah mengumpulkan pendapat umum tentang pasaran pinjaman dalam talian, dan ahli Kongres kini meminta Pentadbiran Perniagaan dan Perbendaharaan Perniagaan Kecil untuk maklumat mengenai rangka kerja pengawalseliaan.

"Kami fikir perhatian terhadap ketelusan pinjaman akan menyusun pemain etika dari yang lain dalam industri," kata Arora dari Biz2Credit. Dan mempunyai lebih banyak ketelusan "akan menjana pertumbuhan pinjaman dalam talian," tambahnya.

Memandangkan cadangan untuk peraturan lebih lanjut, peminjam harus proaktif dalam menentukan hala tuju masa depan industri mereka, kata David Gilbert, presiden dan CEO pemberi pinjaman dalam talian Pembiayaan Negara.

"Sebelum kerajaan mengubah peraturan atau menjadi lebih terlibat dalam industri kami, kami percaya bahawa syarikat pemberi pinjaman akan terus mewujudkan standard industri yang membantu peminjam," katanya.

Walaupun menjadi pilihan sukar, pinjaman SBA akan tetap menjadi pilihan utama

Di tengah-tengah kebangkitan pinjaman perniagaan kecil alternatif, satu pilihan pembiayaan tradisional tetap popular: pinjaman SBA.

Perintah Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. 7 (a) program jaminan pinjaman telah menjadi sangat popular, agensi persekutuan dipaksa untuk menggantungnya pada bulan Julai setelah ia kehabisan dana. Kongres dengan cepat membangkitkan had jaminan bagi tahun fiskal semasa.

"Saya tidak melihat permintaan mengecut" untuk pinjaman SBA pada tahun 2016, kata Darius Mahajer, naib presiden kanan dan pengurus pasaran San Francisco di OBDC Small Business Finance, pemberi pinjaman perniagaan kecil di San Francisco Bay Area.

Mendapatkan pinjaman SBA masih diketahui sebagai proses membosankan yang boleh mengambil bulan, dan banyak pemilik perniagaan kecil tidak dapat memenuhi semua syarat yang ketat oleh SBA.

Mengapa ia mengambil masa yang lama? Ini mengenai kualiti, kata George Mavridis, pegawai pinjaman bersekutu di pemberi pinjaman bukan keuntungan CDC Small Business Finance.

"Peminjam mesti melakukan usaha wajar mereka," kata Mavridis. "Pinjaman SBA dijamin oleh kerajaan, yang pada dasarnya adalah pembayar cukai."

Tetapi SBA sedang mengambil langkah untuk menyelaraskan proses memohon pinjaman SBA dengan memperkenalkan alat-alat dalam talian baru. Salah satunya ialah LINC, yang bermaksud untuk Memanfaatkan Maklumat dan Rangkaian ke Akses Capital, sebuah sistem dalam talian di mana peminjam mengisi kuesioner yang kemudiannya dihantar kepada kumpulan peminjam. Ini memudahkan peminjam untuk mencari pemohon yang berpotensi untuk layak.

Sistem LINC telah menjadikannya mudah bagi peminjam perniagaan kecil untuk mendapatkan akses kepada pinjaman SBA, Mahajer berkata: "Ini membolehkan kita untuk menggunakan dolar ini lebih cepat."

Agensi ini bersiap untuk perubahan yang lebih besar dengan SBA One, yang merupakan "automasi mutlak" proses memohon pinjaman SBA, kata Marlow Schindler, pakar hubungan pemberi pinjaman SBA dan pegawai informasi publik.

Sistem baru ini akan "mengurangkan masa dan kos memohon modal SBA," katanya. SBA One dijangka tersedia secara nasional pada musim bunga 2016.

Lebih banyak mengenai trend di forum pembiayaan

Sekiranya anda berminat mempelajari lebih lanjut tentang trend dalam pembiayaan perniagaan kecil, Pusat Pengembangan Perniagaan Kecil San Francisco akan menjadi tuan rumah Forum Pembiayaan Perniagaan Kecil pada hari Selasa di ibu pejabat Investmentmatome. Acara yang termasuk pameran mini pemberi pinjaman, adalah dari 8 hingga 11 pagi di tingkat enam 901 Pasar St.

Acara ini adalah percuma, tetapi ruang adalah terhad; pendaftaran diperlukan. Untuk maklumat lanjut, lawati sfsbdc.org, atau hubungi (415) 937-7232.

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

Investmentmatome telah menghasilkan senarai pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan Benjamin Pimentel adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati halaman pinjaman usaha kecil Investmentmatome. Secara percuma, jawapan peribadi mengenai pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati bahagian Perniagaan Kecil di laman web kami Tanya halaman Penasihat.

Imej melalui iStock.