Adakah Membuka Kad Kredit Kedai Beli Perabot Ide Bad?

Apabila anda memerlukan perabot baru, anda mungkin tergoda untuk membiayainya pada 0% dari kedai perabot. Lagipun, itu seperti mendapatkan pinjaman tanpa faedah, selalunya untuk berbilang tahun! Jadi membuka kad kredit perabot benar-benar idea yang tidak baik? Menurut salah satu Nerds kami yang sebenarnya melakukan ini, ya! Mari kita lihat mengapa ada pilihan yang lebih baik untuk membayar perabot anda.

Apa itu kad kredit kedai perabot, dan kenapa bukan idea terbaik?

Apabila anda pergi ke kedai perabot dan melihat tawaran untuk pembiayaan faedah 0% untuk beberapa bulan, tawaran ini mungkin untuk kad kredit kedai. Seperti kad kredit kedai lain, ia mempunyai kadar faedah yang mungkin melebihi 25%. Perbezaan antara kad kredit kedai dan kad kredit kedai adalah kadar pengenalan sebanyak 0% untuk satu atau lebih tahun.

Kadar pengenalan 0% ini adalah seperti mendapatkan pinjaman tanpa faedah pada perabot anda, yang membuat banyak akal. Malangnya, terdapat beberapa kelemahan yang pasti untuk menggunakan salah satu kad kredit ini. Selain daripada kadar faedah yang tinggi, terdapat kelemahan lain.

Pinjaman "jalan terakhir". Pelan pembiayaan perabot sering dilihat sebagai pinjaman "terakhir" oleh pemiutang, kerana mereka lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada akaun kredit lain dan datang dengan kadar faedah yang tinggi yang tidak masuk akal.

Saya bercakap dengan Todd Zywicki, seorang profesor undang-undang di George Mason University, tentang mengapa ini boleh dianggap sebagai "pinjaman terakhir." Kedai-kedai perabot yang menawarkan pembiayaan biasanya memenuhi peminjam berisiko tinggi yang tidak dapat memperoleh kredit di tempat lain dan oleh itu, lebih cenderung untuk lalai.

Untuk melindungi diri mereka dari lalai, kedai perabot menggunakan perabot yang dibeli sebagai cagaran, dan juga cenderung untuk membina harga pembiayaan ke dalam harga barang. Sekiranya pengguna gagal membayar, barangan akan ditarik balik. Sekiranya pengguna membayar sebelum sebarang faedah ditanggung, harga perabot mungkin telah pun menanggung kos faedah.

Tidak ada ruang untuk rundingan. Banyak pembelian besar, seperti kereta atau perabot, terpulang untuk rundingan ke titik tertentu. Walau bagaimanapun, apabila anda memohon kad kredit perabot, anda tidak akan dapat berunding dengan banyak, jika sama sekali. Lagipun, mengapa mereka membiarkan anda? Mereka tahu anda mempunyai had kredit untuk membayar baki. Terdapat pilihan yang lebih baik untuk orang yang ingin berunding, dan saya akan mendapat sedikit sebanyak itu.

Kepentingan Balik. Sekiranya anda tidak dapat membayar baki keseluruhan kad kredit sebelum kadar perkenalan 0% tamat, anda akan mendapat kebangkitan kasar. Kad kredit perabot tradisional memerlukan anda membayar faedah tertunda dari keseluruhan pinjaman anda. Oleh itu, jika anda tidak membayar baki anda dengan penuh, anda akan berhutang setiap faedah yang anda akan berhutang jika tidak ada kadar pengenalan 0% untuk dimulakan. Sudah tentu, jika anda membayarnya sepenuhnya sebelum waktu itu, anda tidak akan beroleh sebarang faedah.

Adakah terdapat pilihan yang lebih baik?

Ya! Terdapat dua kemungkinan pilihan yang lebih baik - kad kredit atau tunai biasa. Walaupun kita sedar kaedah pembayaran ini bertentangan dengan polar, kedua-duanya mempunyai merit mereka.

Jika anda memilih untuk pergi ke laluan kad kredit biasa, terdapat beberapa pilihan. Sekiranya anda mempunyai wang tunai untuk membayar pembelian sepenuhnya, anda boleh meletakkan perabot anda membeli kad kredit ganjaran untuk mendapatkan hadiah wang tunai atau hadiah perjalanan. Pastikan anda tidak memandu nisbah penggunaan anda ke atas 10-30% yang disyorkan. Sekiranya anda mahukan pinjaman tanpa faedah, anda boleh meletakkan pembelian pada kad APR 0% pengenalan. Atau anda boleh memanfaatkan kedua-duanya dengan memilih kad dengan kedua-dua pengenalan 0% APR tempoh dan ganjaran.

Jika anda memilih untuk membayar dengan wang tunai, anda mungkin dapat merundingkan harga perabot anda. Tunai adalah raja atas alasan, dan kebimbangan mengenai peniaga hijau bermakna penjual tidak perlu membayar yuran kad kredit dan bayarannya dijamin. Ini adalah pilihan yang baik untuk orang yang menikmati rundingan dan mampu mengatasi wang tunai untuk pembelian mereka.

Menurut Zywicki, sementara negara mampu mengawal kadar bunga yang dapat dikenakan kepada pengguna, mereka tidak dapat mengatur harga sofa. Tawaran seperti "12 bulan sama seperti wang tunai" berkemungkinan besar sebagai kesalahan, kerana pembiayaan itu ditambah kepada harga barangan. Tawaran tunai lebih cenderung untuk memberikan anda tawaran yang adil pada pembelian perabot anda.

Mendaftar untuk kad kredit perabot adalah menggoda, tetapi ada pilihan pembayaran yang pasti lebih baik di luar sana. Jika anda memilih untuk membiayai melalui kedai perabot, pastikan untuk membayar keseluruhan baki sebelum tempoh pengenalan tamat tempoh untuk mengelakkan daripada membayar faedah.

Kerusi berlengan kuning. Imej melalui Shutterstock