Perancangan Kewangan yang Baik Merangkumi Lebih Hanya Pelaburan Anda

Seorang perancang akan mendekati perancangan kewangan holistik dengan memberi tumpuan kepada langkah-langkah utama ini:

1. Membuat visi

Langkah yang tidak ternilai ini menetapkan asas untuk unjuran rancangan anda. Ia memerlukan komitmen dan introspeksi. Melengkapkan latihan perancangan tujuan boleh menetapkan apa yang anda inginkan, lakukan dan lakukan pada tahun depan, lima tahun dan bersara. Langkah ini sangat penting untuk pesara, kerana sering mereka belum menentukan dengan tepat bagaimana mereka akan hidup dalam persaraan. Ia menggalakkan anda untuk merumuskan hari, minggu atau bulan yang ideal dan mengutamakan keinginan yang sepatutnya menjadi sebahagian daripada pelan perbelanjaan. Ia juga menggalakkan dialog antara anda dan pasangan anda untuk memastikan bahawa anda mempunyai pandangan yang sama mengenai gaya hidup persaraan anda dan membantu anda dan perancang mengukur berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mencapai matlamat penting ini.

2. Menguruskan kehidupan kewangan anda

Perancang kewangan memerlukan data tepat pada masanya, tepat dari pelanggan mereka untuk memberikan nasihat yang sesuai. Kebanyakan orang tidak suka mengumpul data. Ibu bapa kami mengajar kami tentang kebersihan gigi dan dandanan yang baik, tetapi ramai di antara kami tidak diajar tentang kebersihan kewangan yang baik. Ia harus kebiasaan - bayar bil anda, mengimbangi buku cek anda, mengkaji perbelanjaan anda, dan semak dan memfailkan dokumen kewangan penting anda dengan kerap.

Mesyuarat tahunan dengan penasihat kewangan anda memaksa anda untuk memberi tumpuan dan mengatur kehidupan kewangan anda. Teknologi menjadikannya mudah untuk mengesan perbelanjaan dan menyimpan fail dan dokumen dengan selamat. Maklumat ini kemudiannya boleh dengan mudah dihantar kepada perancang kewangan anda apabila diperlukan.

3. Menggabungkan visi anda ke dalam pelan

Sebaik sahaja anda telah menganjurkan data kewangan anda dan menyerahkannya kepada perancang anda, dia kemudian boleh memasukkan data ini ke dalam pelan kewangan anda. Kerana anda sudah mengenal pasti matlamat anda dan mengukur berapa banyak wang yang akan dibelanjakan untuk setiap matlamat dan bila, anda boleh merasa lebih yakin bahawa pelan anda secara tepat mencerminkan gaya hidup anda. Lagipun, sebab utama kebanyakan orang melihat seorang perancang adalah untuk menjawab soalan, "Adakah saya akan OK jika saya menjalani gaya hidup yang saya inginkan?" Jika anda fikir anda telah didengar, anda lebih cenderung bermotivasi dan teruja.

4. Kerjasama

Butiran rancangan harus telus. Penasihat kewangan berkongsi anggapan anda dengan anda, dan anda seterusnya mengesahkan ketepatannya. Andaian-andaian ini boleh disesuaikan dengan analisis "bagaimana jika". Pelbagai senario boleh diuji tekanan atau dinilai. Sebagai contoh, anda mungkin ingin tahu:

• Berapa awal saya boleh bersara secara realistik? Berapa banyak lagi yang perlu saya simpan untuk mencapai tarikh persaraan yang diingini?
• Apakah yang akan berlaku sekiranya salah seorang daripada kita memerlukan penjagaan jangka panjang atau mati awal?
• Bagaimanakah menolong kanak-kanak dewasa mempengaruhi keupayaan saya untuk bersara?
• Bagaimanakah kadar faedah yang lebih rendah atau pembaharuan Keselamatan Sosial mempengaruhi kejayaan rancangan saya?

Menjalankan melalui senario ini memberikan lebih banyak konteks untuk situasi dan wawasan anda tentang bagaimana anda mungkin perlu memperbaiki perbelanjaan atau gaya hidup anda kerana peristiwa yang tidak dijangka.

5. Memberi pelan

Pelan akhir harus meringkaskan perbincangan dan ramalan yang telah dibangunkan dalam langkah-langkah 1 hingga 4. Secara ideal, ringkasan ini harus merangkumi laporan satu halaman dengan item tindakan untuk semua bidang kehidupan kewangan anda: rizab tunai diperlukan, ringkasan keperluan perbelanjaan dan strategi cukai, insurans tambahan yang diperlukan, perubahan kepada strategi pelaburan atau peruntukan, penamaan akaun dan nama penerima manfaat yang disyorkan, dan senarai matlamat hidup seperti rancangan perjalanan dan pembelian yang besar untuk tahun yang akan datang.

Sebagai contoh, saya menggunakan lembaran satu halaman yang dibahagikan dengan kawasan kewangan dengan sistem berkod warna untuk menunjukkan kawasan yang berada di landasan (hijau), memerlukan peningkatan (kuning) atau memerlukan perubahan (merah). Ia termasuk senarai tindakan pendek pada akhir. Bersama-sama kita memutuskan siapa yang akan bertanggungjawab untuk setiap item dan, jika berkenaan, membuat tarikh akhir siap. Unjuran dan data sandaran juga akan disediakan untuk rujukan, tetapi mereka telah dikaji semula dengan Anda sebelum cadangan akhir. Perhatikan bahawa biasanya pelan kewangan mengambil masa 12 hingga 30 jam untuk disiapkan, yang termasuk sesi perancangan hidup, mesyuarat interim untuk mengkaji semula andaian dan unjuran dan mesyuarat persembahan akhir.

6. Mengekalkan pelan

Proses ini bukan "satu dan dilakukan." Keadaan anda - pekerjaan anda, status perkahwinan anda, kelahiran seorang kanak-kanak, atau masalah kesihatan - perubahan. Kerajaan sentiasa mengkaji semula peraturan cukai dan persaraan. Pelan anda dinamik dan perlu disesuaikan dengan perubahan hidup anda.Komunikasi yang berterusan dengan perancang dan ulasan tahunan anda adalah kritikal untuk memastikan pelan anda disasarkan.

Manfaat perancangan kewangan holistik

Seperti yang dapat anda lihat, proses ini memerlukan pelaburan masa, komitmen dan wang. Tetapi perancangan kewangan juga dapat membantu anda menjimatkan masa dan wang dengan memudahkan akaun, meminimumkan beban cukai anda dan mencadangkan perlindungan insurans yang tepat.

Paling penting, penasihat anda menyediakan bimbingan untuk membantu anda tinggal dengan pelan rasional apabila pasaran menjadi tidak menentu. Sama ada pasaran naik atau turun, perancang boleh menghalang anda daripada menjual rendah dan membeli tinggi. Pada akhirnya, perancang anda berfungsi sebagai rakan akauntabiliti anda untuk memastikan peralihan yang lancar melalui acara hayat seperti persaraan, membeli rumah dan membiayai pendidikan kolej anak-anak anda.

Garisan bawah

Perancangan kewangan tidak perlu menyakitkan, tetapi ia memerlukan usaha. Jika anda benar-benar komited untuk proses ini, anda boleh menubuhkan tabiat wang yang lebih baik dan jalan yang boleh dicapai untuk kehidupan yang selalu anda impikan.

Laura Scharr-Bykowsky adalah perancang kewangan yuran sahaja dan pengetua Perancangan Kewangan Ascend di Columbia, Carolina Selatan.

Imej melalui iStock.