Kakek dan Perancangan Kolej - Jalan Tepat

Oleh Brett Tushingham

Ketahui lebih lanjut mengenai Brett pada Investmentmatome's Ask a Advisor

Kakek nenek biasanya bersedia untuk membantu perbelanjaan kolej jika mungkin. Saya masih ingat pada nenek saya sendiri untuk sedikitnya untuk tahun pertama saya di sekolah. Mengetahui apa yang saya tahu sekarang, kemungkinan hadiah itu mempunyai kesan negatif terhadap bantuan kewangan masa depan saya.

Peraturan-peraturan di sekeliling bantuan kewangan berasaskan keperluan boleh membingungkan dan melampaui sebahagian besarnya. Mari kita cari beberapa cara yang boleh membantu datuk nenek untuk membayar kolej tanpa memberi kesan negatif terhadap kelayakan cucu mereka untuk bantuan berasaskan keperluan.

529 Akaun - 529 akaun adalah salah satu kenderaan simpanan kolej kegemaran saya. Gabungan faedah dan fleksibiliti cukai menjadikan mereka sangat menarik. Walau bagaimanapun, siapa yang memiliki akaun dan apabila pengedaran diambil adalah faktor yang sangat penting untuk tujuan bantuan.

Sesetengah datuk dan nenek akan menyumbang kepada 529 akaun dalam nama orang tua atau cucu. Kerana 529 akaun dikira sebagai aset ibu bapa di bawah garis panduan Aplikasi Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan, wang tersebut dapat mengurangkan jumlah bantuan yang layak untuk pelajar. Ia mempunyai kesan yang sama di bawah garis panduan untuk Profil CSS. Ia biasanya terbaik untuk seorang nenek untuk menubuhkan pelan 529 dalam nama sendiri supaya ia tidak memberi kesan kelayakan bantuan berasaskan keperluan pada FAFSA.

Penjagaan khas juga perlu diambil apabila 529 pengedaran dibuat. Walaupun 529 pelan yang dimiliki oleh ibu bapa termasuk dalam pengiraan bantuan, pengagihan yang layak digunakan untuk membayar perbelanjaan pendidikan pelajar tidak dimasukkan untuk tahun berikutnya. Walau bagaimanapun, 529 pengedar nenek moyang dianggap "pendapatan untaxed" dan boleh mengurangkan anugerah bantuan pelajar. Penyelesaian terbaik untuk cucu yang tidak akan menghadiri sekolah siswazah akan mengambil pengagihan ketika mereka berada di junior atau senior year college mereka. Ini adalah disebabkan oleh peraturan baru "Prioriti" baru yang menggunakan tahun kedua pelajar sebagai tahun asas "asas" untuk menilai kelayakan bantuan.

Hadiah - Apabila ia datang kepada bantuan kewangan, datuk nenek perlu berhati-hati dengan hadiah. Hadiah yang diberikan kepada cucu-cucu atau langsung ke sekolah akan dikira sebagai "pendapatan tidak diperolehi" dan boleh mengurangkan jumlah anugerah. Berikutan peraturan "Sebelum-Sebelum", masa terbaik untuk membuat hadiah adalah pada tahun-tahun junior atau tahun tinggi kolej. Selagi sekolah siswazah tidak dirancang, hadiah yang diterima dalam dua tahun terakhir kolej akan dikecualikan daripada pengiraan bantuan.

Sekiranya pelajar memerlukan wang untuk belanja baru atau sophomore tahun, maka pilihan terbaik adalah untuk membuat hadiah kepada ibu bapa, yang akan mengira jumlah pengiraan bantuan kewangan.

Penggajian - Jika mana-mana datuk nenek memiliki perniagaan, maka mungkin masuk akal untuk mempekerjakan cucu sebagai pengganti hadiah. Formula persekutuan membenarkan pelajar menampung $ 6,300 pendapatan (untuk 2015) daripada pengiraan bantuan mereka. Pelajar boleh menggunakan hasil untuk membayar perbelanjaan kolej, membayar pinjaman pelajar atau membiayai IRA Roth. Sudah tentu pekerjaan itu harus sah, bermakna pekerjaan itu perlu untuk perniagaan, dan gaji harus sesuai.

Kedua-dua pihak mendapat manfaat. Datuk nenek tidak hanya membantu cucu-cucu mereka membayar untuk kolej tetapi juga menerima potongan cukai atas gaji yang mereka bayar, yang menggantikan hadiah yang mereka telah merancang untuk membuat apa-apa lagi. Pelajar menerima pendapatan bebas cukai sehingga $ 6,300 terima kasih kepada potongan standard tanpa apa-apa kesan negatif untuk kelayakan bantuan.

Salah satu langkah pertama dalam proses perancangan kolej adalah untuk menentukan sama ada anak anda memenuhi syarat untuk bantuan berasaskan keperluan di sekolah pilihannya. Sekiranya jawapannya tidak, maka tidak kira siapa yang memiliki aset tersebut, menerima pendapatan atau apabila hadiah dibuat untuk tujuan bantuan.

Pada ketika itu tumpuan anda harus beralih ke bantuan merit, bantuan cukai seperti Kredit Peluang Peluang American, dan bagaimana cara terbaik menggunakan sumber peribadi anda untuk membayar bahagian anda dari kos. Kolej kemungkinan besar menjadi salah satu pelaburan terbesar anda. Jadilah proaktif dan pelan sewajarnya.

Brett Tushingham adalah penasihat kewangan dan pengasas Strategi Kekayaan Tushingham di Wilmington, North Carolina.

Imej melalui iStock.