Berapa banyak yang perlu saya menyumbang kepada 401k?
What is a 401(k)?
Isi kandungan:
- Berapa banyak anda boleh menyumbang kepada 401 (k)?
- Fikirkan tentang berapa banyak yang anda perlukan semasa bersara
- Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
- IRA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik
- 401 (k), IRA, Roth: Ketahui kesan cukai
- Apa yang akan datang?
- Lihat pilihan kami untuk penyedia IRA teratas
- Semak kalkulator persaraan kami untuk melihat jika simpanan anda berada di landasan yang betul
- Bandingkan Roth vs IRA tradisional untuk melihat yang sesuai untuk anda
Beberapa soalan mempunyai jawapan yang mudah dan jawapan yang sukar. "Berapa banyak yang perlu saya menyumbang kepada 401 (k) saya?" Adalah salah seorang daripada mereka.
Jawapan mudah: Sumbang sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan semua dolar yang sepadan yang ditawarkan oleh majikan anda.
Sama ada perlawanan itu kecil atau besar, ia adalah wang percuma. Kalkulator 401 (k) kami boleh membantu anda melihat berapa banyak sumbangan anda akan ditambah sehingga bersara.
Jawapan yang sukar dijumpai jika majikan anda adalah salah satu dari sedikit yang tidak menawarkan pertandingan atau jika anda cuba memutuskan apakah anda harus memberikan lebih banyak daripada yang anda perlukan untuk mendapatkan pertandingan.
Berapa banyak anda boleh menyumbang kepada 401 (k)?
Perkara pertama dahulu: Pada tahun 2018, yang paling banyak anda boleh menyumbang kepada 401 (k) ialah $ 18,500; ia meningkat kepada $ 24,500 jika anda 50 atau lebih tua. Sumbangan majikan berada di atas had tersebut. Had ini ditetapkan oleh IRS dan tertakluk kepada pelarasan setiap tahun. Pada 2018, had meningkat $ 500.
Batasan itu menentukan berapa banyak yang boleh anda sumbangkan, tetapi tidak memberitahu anda berapa banyak yang anda perlu menyumbang. Untuk memikirkannya, pertimbangkan perkara berikut.
Fikirkan tentang berapa banyak yang anda perlukan semasa bersara
Sekiranya anda menyumbangkan $ 18,500 kepada 401 (k) setiap tahun selama 35 tahun dan mendapat pulangan purata tahunan 6%, anda akan mempunyai sekitar $ 2.2 juta. Sekiranya majikan anda memadankan sumbangan, itu akan menambah nilai.
Jumlah 401 (k) anda harus dipandu oleh matlamat tabungan persaraan anda.
Tetapi $ 18,500 setahun adalah banyak wang - terutama sebagai komitmen berterusan, tahun demi tahun. Ia mungkin atau mungkin tidak mencukupi untuk membiayai persaraan anda, atau mungkin lebih daripada yang anda perlukan. Jumlah 401 (k) anda harus dipandu oleh matlamat tabungan persaraan anda.
Berapa banyak wang yang anda perlukan dalam persaraan bergantung kepada apabila anda merancang untuk bersara, berapa banyak pendapatan semasa anda yang anda ingin ganti dan berapa banyak yang anda mahu bergantung pada Keselamatan Sosial.
Kebanyakan pakar mengesyorkan menjimatkan 10% hingga 15% daripada pendapatan anda, tetapi cadangan kami adalah untuk mendapatkan matlamat yang lebih terperinci daripada kalkulator persaraan seperti ini:
Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
saya adalah tahun, pendapatan isi rumah saya dan saya mempunyai simpanan semasa .on laman web InvestmentmatomeJika anda perlu memulakan sumbangan yang lebih rendah dan bekerja dengan cara anda, itu baik-baik saja. Bertujuan untuk menyumbang sekurang-kurangnya mencukupi untuk merebut perlawanan, kemudian merangkak peratus yang anda sumbangkan sebanyak 1% atau 2% setiap tahun.
IRA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik
Jika anda sudah menyumbang sehingga perlawanan majikan anda, cara lain untuk melabur tunai tambahan adalah melalui akaun persaraan individu tradisional atau Roth. (Dan jika anda tiada perlawanan majikan, mulakan dengan IRA.) Had sumbangan IRA adalah lebih rendah - $ 5,500 setahun; $ 6,500 untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih tua - jadi jika anda maksimal tetapi mahu terus menyimpan, kembali ke 401 (k) anda.
Sesetengah 401 (k) merancang, biasanya di syarikat besar, mempunyai akses kepada pelaburan dengan nisbah perbelanjaan yang sangat rendah. Ini bermakna anda akan membayar kurang melalui 401 (k) anda daripada anda mungkin melalui IRA untuk pelaburan yang sama. Dalam kes lain, sebaliknya adalah benar; syarikat-syarikat kecil biasanya tidak boleh berunding untuk dana rendah yang cara syarikat besar mungkin dapat. Dan kerana rancangan 401 (k) menawarkan pilihan pelaburan yang kecil, anda terhad kepada apa yang ada.
Walaupun bayaran adalah mengecewakan, dolar yang sesuai dari majikan anda melebihi apa-apa bayaran yang mungkin dikenakan.
Mari kita jelaskan: Walaupun yuran adalah peminjam, pencocokan dolar dari majikan anda melebihi apa-apa bayaran yang mungkin dikenakan. Tetapi sebaik sahaja anda telah menyumbang cukup untuk mendapatkan perlawanan penuh - atau jika anda berada dalam rancangan yang tidak sepadan sama sekali - keputusan sama ada untuk meneruskan caruman ke 401 (k) anda adalah mengenai yuran tersebut. (Tidak pasti berapa banyak yang anda bayar? Lihat penganalisis yuran 401 (k) kami.) Jika yuran adalah tinggi, teruskan dolar tambahan berbanding perlawanan kepada IRA tradisional atau Roth.
»Berminat dengan IRAs? Berikut adalah pilihan utama kami untuk penyedia IRA terbaik
401 (k), IRA, Roth: Ketahui kesan cukai
Dengan 401 (k) tradisional, sumbangan anda keluar dari pretasi gaji anda, tetapi pengagihan bersara dikenakan cukai sebagai pendapatan. Itulah artinya wang anda tumbuh ditangguhkan cukai.
Dengan Roth 401 (k), sumbangan anda dibuat selepas cukai tetapi pengagihan bersara bebas cukai - anda tidak pernah membayar cukai atas pertumbuhan pelaburan.
Perbezaan antara Roth dan IRA tradisional adalah sama. Sekiranya majikan anda tidak menawarkan versi Roth 401 (k), anda mungkin mahu menyumbang kepada Roth IRA selepas anda mencapai kejayaan 401 (k) anda, untuk membina sebahagian pendapatan bebas cukai itu semasa bersara.
Secara umum, wang yang menyumbang kepada akaun Roth lebih berharga dalam persaraan, kerana anda tidak menyerahkan sebahagian daripada setiap pengedaran kepada IRS.
Sekiranya anda memaksimumkan IRA Roth dan perlu terus menyimpan, kembali ke 401 (k) dan teruskan sumbangan di sana.
