Cara Pensiunan Tanpa Bimbang tentang Keselamatan Sosial |

Mungkin persaraan terpenting yang anda boleh tanya. Tetapi, sayangnya untuk anda dan penasihat kewangan, tidak ada cara yang betul untuk menjawabnya. Persoalannya ialah: bagaimana saya hendak memperuntukkan aset saya?

Keputusan anda mungkin bermakna perbezaan antara bersantai di kapal layar itu atau mengejar tukang pos untuk pemeriksaan keselamatan sosial anda.

Peruntukan Aset 101

Secara ringkas, peruntukan aset bermaksud mempelbagaikan pelaburan anda. Ia lebih baik dinyatakan oleh pepatah "jangan meletakkan semua telur anda dalam satu bakul." Melabur dalam satu jenis sekuriti - sama ada saham hasil tinggi atau bon kerajaan - subjek portfolio anda untuk turun naik pasaran yang berpotensi memudaratkan. Satu kajian oleh Brinson, Hood dan Beebower mendapati bahawa peruntukan aset menyebabkan lebih daripada 90% turun naik dalam pulangan pelabur.

Perhatikan contoh ini dari buku The Four Pillars of Investing, oleh William Bernstein: Semasa 1973-1974 menanggung pasaran, pelabur yang hanya memegang stok mendapati diri mereka turun lebih 40%. Tetapi pelabur yang mempelbagaikan dengan memegang saham 25% dan bon 75% kehilangan kurang daripada 1% daripada nilai bersih mereka.

Namun, peruntukan aset lebih daripada sekadar memiliki kedua-dua saham dan bon. Sebagai contoh, semasa pasaran menanggung 2000-2002, portfolio terdiri daripada 80% saham dan 20% bon kehilangan kekalahan -25.8%. Tetapi, portfolio dengan saham 20% dan bon 80% benar-benar meningkat + 16.5%, menurut penyelidikan dalam

Panduan Boglehead untuk Melabur. Garis Panduan Peruntukan Aset Yang Betul

Aset untuk prestasi pasaran masa hadapan adalah, bagaimanapun, persoalan dan persepsi peribadi. Keputusan ini berdasarkan faktor-faktor seperti: 1) berapa banyak pengetahuan pelaburan yang anda miliki, 2) berapa lama anda fikir anda mungkin hidup dan 3) berapa warisan harapan anda untuk keluar dari keluarga anda? Setiap keputusan akan mempengaruhi strategi pelaburan anda.

Walaupun tidak ada peraturan yang keras dan cepat untuk peruntukan aset yang berkesan, berikut adalah beberapa panduan untuk persaraan tanpa tekanan:

# - ad_banner_2 - #

1. Risiko keseimbangan dengan ganjaran. Portfolio yang berjaya tidak hanya itu. Pendapatan tetap cenderung lebih selamat, tetapi ekuiti cenderung untuk kembali lebih lama dalam jangka masa panjang. Secara umum, berdasarkan statistik sejarah, anda boleh mengharapkan ekuiti untuk mengembalikan purata 10% setahun, pendapatan tetap untuk mengembalikan 5% setiap tahun dan tunai atau setara untuk mengembalikan 3% dalam jangka masa panjang.

Langkah pertama untuk bersesuaian peruntukan aset adalah untuk memutuskan berapa banyak yang anda ingin peruntukkan untuk mengurangkan risiko, instrumen pendapatan tetap pulangan yang lebih rendah (seperti bon dan saham pilihan) dan berapa banyak modal yang anda ingin letakkan ke risiko yang lebih tinggi, ekuiti pulangan yang lebih tinggi.

Sebagai tambahan kepada saham dan bon, pilihan pelaburan anda mungkin termasuk dana pasaran wang, emas dan perak, dan produk insurans, seperti anuiti. Jika anda pemungut hati, anda boleh cuba melabur dalam duit syiling atau kad besbol yang jarang berlaku.

2. Cari campuran yang betul.

Walaupun tidak ada peraturan yang ditetapkan untuk bagaimana anda perlu memperuntukkan aset anda, garis panduan konvensional adalah 100 tolak pengiraan umur anda. Ambil 100 tolak umur anda sebagai peratusan yang anda harus memegang saham; baki itu mestilah dalam pendapatan tetap. Contohnya, jika anda kini 65, anda perlu menyimpan 35% dalam stok (100-65 = 35) dan 65% dalam bon (100-35 = 65).

3. Sesuaikan umur anda.

Selagi anda tidak hidup melebihi usia 100, formula di atas akan sesuai dengan anda dengan baik. Tetapi mungkin anda seorang pelari tetap pada diet makrobiotik - atau anda telah diberkati dengan gen yang hebat. Dalam hal ini, terdapat hujah-hujah yang perlu dikumpulkan untuk 110 atau 120 tolak umur anda. Pada 120 minus umur 65 tahun, anda akan menyimpan 55% dalam stok (120-65 = 55%) dan baki 45% dalam pendapatan tetap. Perhatikan bagaimana peruntukan stok untuk pendapatan tetap meningkatkan jangka hayat yang diharapkan.

4. Gunakan kalkulator dalam talian.

Sekiranya anda mendapati garis panduan "100/120 tolak usia anda" di atas terlalu umum dan masih merasa tidak pasti tentang bagaimana untuk memperuntukkan aset anda, anda boleh mencuba kalkulator dalam talian percuma, seperti yang terdapat di sini. Dengan meletakkan nombor seperti nilai portfolio semasa anda atau yang dirancang dan berapa tahun anda merancang untuk melabur, kalkulator peruntukan aset boleh membantu anda memperhalusi strategi pelaburan anda.

5. Mempunyai modal yang mencukupi.

Kunci untuk persaraan kewangan yang selesa adalah untuk memiliki aset anda melebihi anda. Sasaran yang baik adalah untuk mempunyai modal yang mencukupi untuk menarik balik purata 4% setahun untuk seluruh kehidupan anda (dan pasangan anda). Garis panduan pengeluaran 4% ini adalah berdasarkan purata kadar pertumbuhan portfolio sebanyak 7%, tolak kadar inflasi purata 3%. Di samping itu, anda akan mahukan pendapatan dari pelaburan anda untuk menambah pendapatan pencen dan pendapatan tua yang anda terima.

6. Melindungi diri anda dari inflasi.

Seperti yang dijelaskan dalam ciri InvestingAnswers kami, "Penyelesaian kepada Nightmare Persaraan Terburuk Anda", inflasi merupakan faktor penting untuk dipertimbangkan dalam perancangan persaraan. Sepanjang abad yang lepas, inflasi telah berlaku pada klip purata kira-kira 3.4%, setiap tahun. Apabila memperuntukkan aset anda, fikirkan bagaimana faktor seperti umur anda dan tahap modal semasa anda mungkin terjejas oleh inflasi masa depan. Rancang sewajarnya. Contohnya, anda mungkin mahu memperuntukkan sekurang-kurangnya 10% daripada portfolio pelaburan anda kepada emas. Dari segi sejarah, emas telah memegang atau menambah nilainya semasa tempoh inflasi yang tinggi.

Jawapan Pelaburan:

Peruntukan aset boleh menakutkan. Tetapi, meluangkan masa untuk merancang dan merancang portfolio ideal bernilai masalahnya dalam emas. Pertimbangkan umur anda, toleransi risiko dan keperluan pendapatan anda. Kemudian memutuskan pelaburan yang paling sesuai untuk anda. Strategi peruntukan terancang dapat membolehkan anda mencapai impian persaraan yang paling optimis.