Gunakannya atau Kurangkan Ia: Bilakah Penerbit Menutup Kad Anda Tidak Aktif?

Jika anda mempunyai kad kredit atau dua yang anda tidak digunakan dalam masa yang lama, anda mungkin terkejut.

Penerbit anda boleh memotong garis kredit anda tanpa sebarang amaran jika anda tidak menggunakannya. Dan itu boleh menjejaskan skor kredit anda. Untuk mengelakkan sebarang kejutan, inilah polisi tidak aktif dari beberapa penerbit utama yang perlu diingat:

Penerbit	Dasar Kad Tidak Aktif
American Express	"Tidak ada tempoh masa yang ditetapkan," tulis jurucakap American Express. "Kami melihat pelbagai unsur sebelum menutup akaun."
Bank of America	Bank of America tidak mendedahkan polisi kad tidak aktif.
Barclaycard	Polisi berbeza mengikut kad, dalam beberapa kes antara enam bulan hingga 13 bulan tidak aktif. Bacalah terma dan syarat kad anda untuk mencari maklumat ini.
Capital One	"Di bawah amalan semasa kami, kami tidak menutup akaun untuk tidak aktif yang tidak aktif selama kurang daripada 12 bulan," kata jurucakap Capital Capital.
Chase	Chase tidak mendedahkan polisi kad tidak aktif.
Citi	Citi tidak mendedahkan polisi kad yang tidak aktif.
Temui	Discover tidak mendedahkan polisi kad yang tidak aktif.
Pentagon Federal	"PenFed tidak mempunyai tetingkap masa tertentu yang mencetuskan penutupan kad anggota kerana tidak aktif," tulis jurucakap PenFed. "Bagaimanapun, jika akaun kad sepatutnya berakhir dengan status jangka panjang tidak aktif, PenFed akan cuba menyelamatkan akaun melalui penglibatan."
A.S. Bank	Bank A.S. tidak mendedahkan polisi kad tidak aktif.
Wells Fargo	Wells Fargo tidak mendedahkan polisi kad yang tidak aktif. "Kami secara aktif berusaha untuk memaklumkan pelanggan sebelum menjalankan sebarang aktiviti penutupan," kata jurucakap Wells Fargo.

Apa selepas ini?

Jika kad anda berada di ambang ditutup kerana tidak aktif, anda mungkin mahu menyimpannya. Inilah sebabnya:

Kad tertutup akan mengurangkan kredit anda yang ada.Nisbah penggunaan kredit anda, atau jumlah kredit yang tersedia yang anda gunakan, angka ke dalam VantageScore anda dan skor kredit FICO anda dengan cara yang utama. Jika salah satu kad anda ditutup tetapi baki anda tetap sama, anda akan menggunakan lebih banyak kredit anda yang ada daripada sebelumnya. Jika nisbah penggunaan kredit anda tinggi, ia boleh menyebabkan skor anda jatuh.

Dalam jangka panjang, ia boleh menurunkan umur purata akaun anda. Akaun ditutup dengan baik tidak hilang - sebenarnya, mereka biasanya tinggal di laporan kredit anda selama 10 tahun selepas tarikh aktiviti terakhir anda. Jadi, jika akaun ditutup selepas dibuka, katakan, setahun, ia tidak akan menjejaskan umur purata anda, yang menyumbang 15% daripada skor kredit FICO anda. Tetapi lima tahun kemudian, apabila anda mempunyai akaun lain terbuka lebih lama, kad satu tahun itu boleh menyeret umur purata akaun anda dan mengembalikan kredit anda.

Anda tidak akan dapat menggunakan kad kemudian. Sebaik sahaja kad ditutup, anda biasanya tidak boleh membuka semulanya. Jika anda teragak-agak untuk menggunakan kad kredit anda kerana anda menyimpannya untuk kecemasan, ingatlah ini. Jika anda tidak menggunakan kad anda secara berkala, ia mungkin tidak tersedia apabila anda benar-benar memerlukannya.

Inilah yang anda boleh lakukan untuk menghalang kad anda daripada ditutup:

Tambah pembayaran berulang ke kad kredit anda

Sama ada akaun Netflix atau langganan Audible, mungkin terdapat beberapa bayaran yang anda buat setiap bulan. Jika anda ingin menyimpan kad yang aktif tetapi tidak mahu memikirkannya terlalu banyak, gunakan kad untuk jenis bayaran berulang ini. Letakkan kad anda pada bayar auto dan perhatikan akaun kredit dan akaun bank anda untuk memastikan anda tidak secara overdraf secara tidak sengaja.

Gunakan kredit lebih kerap

Jika anda biasanya membayar dengan wang tunai, pertimbangkan untuk membayar dengan kad kredit anda yang jarang digunakan di kedai pada masa akan datang. Anda boleh mendapatkan lebih banyak hadiah dan menikmati perlindungan liabiliti yang lebih besar sebagai hasilnya. Dan, jika anda membayar sepenuhnya setiap bulan dan mengelakkan pendahuluan tunai, anda mungkin tidak perlu membayar sepesial faedah. Selagi anda tidak dikenakan bayaran tambahan untuk membayar dengan kredit, ia boleh menjadi pilihan pintar.

»LEBIH:Mengapa hampir setiap pembelian harus dilakukan pada kad kredit

Tanya pengeluar anda tentang memindahkan ke kad yang berbeza

Mungkin anda tidak menggunakan kad kerana ia tidak sesuai dengan gaya hidup anda lagi: Katakan ia adalah kad ganjaran gas dan anda telah memulakan berbasikal untuk bekerja. Sekiranya itu berlaku, tutupnya bukan satu-satunya pilihan. Jika pengeluar anda menawarkan kad lain - yang mungkin sesuai dengan tabiat perbelanjaan anda dengan lebih dekat - bertanya tentang memindahkan akaun anda. Selagi anda meminta produk yang sama dan tidak membuat perubahan pada garis kredit anda, anda mungkin boleh membuat perubahan tanpa mencetuskan tarikan keras pada kredit anda.

Tinggal aktif

Menyimpan kad lama tidak semestinya menjadi keutamaan anda. Sekiranya ia mempunyai had kredit yang agak rendah, dan anda mempunyai beberapa akaun lama yang meningkatkan skor kredit anda, menutup kad tidak boleh membuat perbezaan besar.

Tetapi jika kad yang dimaksudkan adalah akaun tertua anda, atau jika ia menawarkan anda had kredit tertinggi daripada semua kad anda, ia mungkin bernilai menjimatkan - selagi ia tidak datang dengan yuran tahunan yang besar.Debukan kad itu, letakkan semula di dompet anda dan gunakannya sekali-sekala, dan kredit anda akan tetap dalam keadaan baik.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Imej melalui iStock.