Perbualan Pusaka: Adakah Anda Cinta atau Kegawatan?

Oleh Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Ketahui lebih lanjut mengenai Richard di laman web kami Tanya Penasihat

Saya faham betapa kita semua menghina perancangan untuk kematian kita yang tidak dapat dielakkan. Sebagai perancang kewangan yang diperakui selama 16 tahun, saya benar-benar mendapatkannya-saya, juga, merancang perancangan harta tanah yang perlu tetapi tidak menyenangkan.

Ia bukan apa yang anda fikirkan. Saya OK dengan membayar seorang peguam, mengejek melalui halaman legalese. Heck, saya lebih baik dengan mengakui kematian saya sendiri. Apa yang mencabar adalah menimbangkan impak yang berkekalan dan mempengaruhi rancangan harta pusaka saya terhadap orang yang saya sayangi dan dihormati. Versi terikat pada hasrat terakhir saya yang duduk di rak gelap, berdebu, hanya untuk melihat siang hari ketika saya tidak lagi, hanyalah permulaan strategi perencanaan keseluruhan.

Seperti yang saya umur-atau, seperti anak perempuan saya berkata, "manusia menjadi lebih manusia" -aku semakin sedar tentang harta pusaka saya, yang merupakan strategi yang saya gunakan untuk meminimumkan kekacauan dan salah faham di kalangan pewaris. Ini minda warisan berdasarkan komunikasi yang jelas dan keterbukaan dengan penerima.

Pelan harta tanah undang-undang direka untuk menyampaikan permintaan akhir. Walau bagaimanapun, saya telah menyaksikan rancangan rasmi meninggalkan keluarga dalam kesengsaraan selama bertahun-tahun kerana pencipta rancangan tersebut gagal untuk berkongsi niat mereka secara lisan sebelum mereka lulus. Ada kalanya soalan yang tidak dijawab telah menyebabkan ketegangan keluarga untuk generasi.

Kajian baru-baru ini sebanyak 2,882 pelabur bernilai bersih tinggi oleh firma perkhidmatan kewangan UBS mendapati bahawa majoriti merancang untuk meninggalkan warisan. Kebanyakan dermawan menyatakan betapa pentingnya untuk kanak-kanak untuk bertanggungjawab secara fiskal dengan warisan. Namun lebih daripada separuh daripada responden menunjukkan bahawa membincangkan rancangan warisan dengan orang tersayang bukanlah keutamaan.

Waris tidak selesa membawa subjek juga. Mereka takut kelihatan tamak; Di samping itu, secara terbuka membincangkan topik wang jarang dinamik keluarga yang selesa.

Juga, ramai orang mendengar perkataan "warisan" dan berfikir semata-mata kekayaan kewangan, tetapi itu hanya sebahagian daripada cerita. Anda mempunyai barangan, bukan? Kemudian, anda mempunyai item untuk mewariskan, sama ada anda kaya atau tidak.

Jadi bagaimana anda akan berkomunikasi warisan anda, mengelakkan salah faham dan kemungkinan perasaan yang terluka, jika tiada siapa yang bercakap? Bagaimana anda tahu ahli waris anda akan mengendalikan warisan secara bertanggungjawab?

Mengelirukan!

Saya telah belajar melalui pengalaman (dan penuaan) yang lama sebelum pelan estet rasmi dijalankan, yang lain sudah pun bergerak. Ia berdasarkan andaian yang terbentuk tanpa mengira apa yang sah di atas kertas.

Perbualan yang dinamik, empati adalah kunci kejayaan perancangan harta tanah jangka panjang. Kekurangan komunikasi memegang potensi terbesar untuk masalah.

Berikut adalah beberapa cara untuk mengukuhkan warisan anda melalui rancangan estet hidup berdasarkan komunikasi yang jelas dan bijaksana.

1. Ingatlah anda pemangkin untuk kebaikan atau buruk.

Saya mempunyai beberapa orang memberitahu saya, "Saya tidak memerlukan pelan ladang. Biarkan mereka melawannya; Saya akan mati. "Itu strategi. Bukan yang baik, tapi masih strategi kerana ia memberi impak kepada warisan anda. Jika anda memutuskan untuk tidak mengatakan apa-apa, maka andaian akan dibuat dan motifnya dipersoalkan tanpa mengira apa yang ada dalam dokumen harta tanah anda. Anda pemangkin untuk tenang atau drama. Sama ada diam atau secara aktif berkomunikasi, anda adalah percikan api, jadi anda mungkin juga merangkul keperluan untuk sambungan dan bekerja pada pendekatan untuk menyalakan proses.

Untuk membuat maksud anda jelas, senarai pertama di atas kertas setiap orang yang anda ingin menerima pusaka atau sentimen istimewa. Saya bercakap semuanya, ke cawan kopi. Menjadi khusus. Sebagai contoh: Amy B. adalah untuk menerima G.I saya. Koleksi tindakan Joe dalam pembungkusan asal. Terdapat 12 angka dengan aksesori berikut … dengan baik, anda mendapat gambar (lihat, ini adalah senarai peribadi saya).

Bukan sahaja inventori anda dikenalpasti dalam dokumen harta tanah, ia juga harus diperhatikan secara tidak rasmi dan digunakan untuk perbincangan dengan pewaris. Sekiranya anda merasa lebih selesa, mempunyai perantara yang dipercayai dengan anda. Ia tidak perlu menjadi pelaksana wasiat-saya tahu pasangan suami isteri, adik-beradik dan sahabat bertindak sebagai yang saya panggil "perisai empati" untuk perbualan ini.

2. Anda menetapkan nada.

Jangan menafikan tentang konflik keluarga atau bulatan dalaman yang mungkin timbul dari niat anda. Sebelum dan selepas kematian, anda bertanggungjawab untuk mengambil kelebihan yang boleh mengganggu atau mengubah kehidupan pewaris. Jika anda berdiam diri, orang yang anda tinggalkan boleh melompat ke kesimpulan, yang boleh menimbulkan keraguan, perasaan negatif atau kelakuan buruk. Sekiranya anda menggariskan penganugerahan secara rasmi tanpa penjelasan terlebih dahulu dan komunikasi yang berterusan, ada potensi untuk meninggalkan orang yang tersayang tergantung, selalu tertanya-tanya tentang motif anda. Berilah secara terang-terangan lisan mengenai apa yang tidak dan tingkah laku yang tidak dapat diterima selepas anda pergi. Jangan sekali-kali mengandaikan bahawa pihak yang terlibat akan "bermain bagus;" orang mungkin mengambil inisiatif itu dan merawat diri mereka dengan barangan peribadi sebelum kehendak undang-undang dilaksanakan. Saya telah mengalami perilaku ini secara langsung, ketika ayah saya meninggal dunia. Darah yang buruk boleh bertahan lama apabila ini berlaku. Terbaik untuk melangkah ke sana dan menetapkan nada positif yang mengundang pertunangan.Saya telah melihat keruntuhan keluarga beberapa dekad yang lalu mengenai perkara seperti taplak meja, patung seramik, perhiasan, dan sekali, gnomes taman. Ya, anda membaca dengan betul -Garden grenade. Seorang individu yang menganggap mereka adalah anaknya yang meninggalkan garis kecil yang kecil dan berlumpur di halaman belakang hari selepas kematian neneknya.

3. Menjadi detektif warisan.

Tanya soalan tentang pemilikan akhir barangan peribadi. Anda mungkin tidak menyedari betapa anak anda mahukan cina dan tidak peduli dengan cincin kelas anda. Saya telah menyaksikan kejutan dengan apa yang saya panggil "kebiasaan tidak sepadan." Pewaris anda perlu hidup dengan perkara-perkara ini dalam masa yang lama, bukan? Mungkin juga menyelesaikan senario untuk menyesuaikan barangan dengan mereka yang akan menikmati mereka yang paling banyak. Itu akan memulihkan ingatan anda.

Pastikan ahli waris anda bahawa ia tidak mengerikan atau janggal untuk bertanya dan menerima jawapan yang jujur. Tiada penghakiman. Mempunyai ahli keluarga dan kawan rapat menulis dan berkongsi dengan anda harta yang mereka ingin mewarisi. Bandingkan nota dan tujukan permintaan sebaik mungkin. Dalam kes di mana keinginan tidak dapat dipenuhi, berkomunikasi secara terbuka dan dengan muhibah.

4. Letakkan pelan anda dalam tindakan dengan memberi hadiah.

Ingin rancangan estet yang boleh anda nikmati? Barang hadiah kepada orang lain semasa anda masih di sini untuk melihat senyuman di wajah mereka. Bagi kebanyakan pelanggan saya, hadiah warisan khas dan barang-barang yang tidak dapat dilupakan telah memberikan kegembiraan yang paling. Selain itu, jika ada perasaan buruk antara lain, mereka dapat segera ditangani oleh penderma.

Hanya sedar tentang aturan pemberian hadiah IRS yang mungkin mempengaruhi perancangan harta pusaka anda. Untuk artikel peribadi yang anda pilih untuk hadiah, pastikan anda tidak melepaskan pengecualian tahunan, iaitu $ 14,000 setiap penerima untuk 2014. Semak soalan yang sering ditanya mengenai cukai hadiah IRS atau berunding dengan wakil perancang harta tanah anda ketika menghitung pasar wajar nilai untuk hadiah fizikal.

Manfaat pelan harta tanah dapat meningkatkan penulisan dan mengambil strategi formal.

Berkongsi keindahan apa yang tersisa selepas anda pergi boleh menjadi hadiah atau laknat, bergantung pada bagaimana anda mengendalikan proses, bermula hari ini. Dengan cara itu, kata-kata anda, yang berasal dari tempat kebenaran dan cinta, akan bersinar cahaya kekal di warisan anda. Waris tidak akan bertahun-tahun dengan perasaan tidak enak tentang keputusan anda.

Awak tentukan. Apa yang akan berlaku? Terdapat cara untuk mengetahui: Bercakap, kongsi, minta mereka berkongsi. Dan dengarlah.

Ia akan menjadikan "manusia lebih manusia" anda.