Adakah Kolej Bebas Debt Really Kemungkinan?

Seorang pembaca berusia 70-an pernah bertanya kepada saya mengapa anak-anak hari ini tidak melakukan apa yang dia lakukan: Bekerja selama setahun selepas sekolah menengah dan berjimat cermat untuk membayar ijazah sarjana muda.

Sekiranya anda hanya tertawa ketawa, maka anda sudah biasa dengan berapa hari ini kos kuliah hari ini dibandingkan dengan lima atau enam dekad lalu. Walaupun dengan bantuan kewangan yang besar dan salah satu daripada etika kerja, sukar untuk membayangkan pendapatan siswazah sekolah tinggi yang mencukupi dalam setahun untuk membayar empat tahun (atau biasanya lima atau enam tahun) kolej. Harga stiker tahunan rata-rata untuk universiti awam hampir $ 20,000, manakala purata sekolah swasta lebih dari $ 40,000.

Alasan tujuh daripada 10 graduan kolej mempunyai hutang pinjaman pelajar dengan purata hampir $ 29,000 adalah yang menamatkan pengajian tanpa hutang sukar. Sangat susah. (Membayarnya lebih sukar.)

Dan banyak nasihat tentang cara menamatkan pengajian dari kolej tanpa pinjaman adalah cacat, untuk mengatakan paling sedikit. Berikut adalah beberapa contoh:

Pergi ke kolej komuniti! Anda secara dramatik boleh mengurangkan kos satu darjah tahun dengan menghabiskan dua tahun pertama di kolej komuniti. Tetapi anda juga lebih cenderung untuk keluar. Hanya kira-kira dua daripada lima orang pelajar yang memulakan kolej dua tahun menamatkan pengajiannya dalam tempoh enam tahun, menurut Pusat Penyelidikan Clearinghouse Pelajar Kebangsaan, berbanding dengan hampir 80% yang mula-mula mendaftar di institusi empat tahun awam.

Dapatkan biasiswa! Wang yang percuma adalah hebat, tetapi biasiswa telah berjaya membantu anda maju. Biasiswa boleh mengurangkan bantuan geran yang anda dapatkan dari dolar untuk dolar. Sekiranya anda mendapat bantuan kewangan berasaskan keperluan, formula persekutuan memerlukan sekolah untuk menurunkan bantuan geran anda apabila anda mendapat biasiswa.

Bekerja dengan cara anda melalui sekolah! Satu pekerjaan di kolej pastinya boleh membantu membayar bil-bil. Tetapi mari kita lakukan matematik. Rata-rata, harga internet (harga pelekat, tolak bantuan kewangan) untuk orang awam, kolej sarjana dalam negeri adalah kira-kira $ 14,000 setahun, menurut Lembaga Kolej. Gaji minimum persekutuan semasa ialah $ 7.25. Selepas cukai gaji, itu kira-kira $ 6.70 sejam. Ini bermakna anda perlu bekerja 40 jam seminggu, 52 minggu setahun dan itu jika anda tidak mempunyai sebarang cukai pendapatan pada pendapatan anda.

Orang ramai bekerja sepenuh masa semasa mengejar ijazah kolej, tetapi kata kunci sering, "Tidak," tidak, "Lebih banyak anda bekerja, lebih cenderung anda melepaskan diri. Seorang penyelidik yang melihat pelajar kolej komuniti mendapati kenaikan gaji 1% dikaitkan dengan pengurangan 4% dalam kemungkinan melengkapkan ijazah, dan satu lagi penyelidik mendapati bahawa bekerja lebih daripada 20 jam seminggu adalah merugikan gelaran sarjana muda kadar penyelesaian seperti bekerja sepenuh masa.

Meningkatkan peluang anda

Jadi apa tidak Meningkatkan kemungkinan anda menamatkan pengajian dengan sedikit atau tiada hutang? Pakar bantuan kewangan Mark Kantrowitz mengkaji isu itu pada tahun 2011, melihat sampel 114,000 mahasiswa. Berikut adalah apa yang dia cadangkan:

Mendaftar di sekolah awam negeri. Majoriti (85%) pelajar bebas hutang pergi ke kolej awam, dengan hampir 78% pergi ke sekolah negeri, Kantrowitz didapati.

Elakkan perguruan demi-keuntungan. Kurang daripada 7% pelajar di kolej-kolej untung menamatkan pengajian tanpa hutang, berbanding 30% di sekolah swasta bukan keuntungan dan 51% di kolej awam.

Pilih tahap dua tahun. Rata-rata, ijazah bersekutu meningkatkan pendapatan sepanjang hayat kurang daripada empat tahun. Walau bagaimanapun, ijazah dua tahun dalam beberapa bidang sebenarnya membayar lebih daripada sarjana sarjana purata. Ini adalah tahap yang lebih tinggi dan tahap pelaburan yang lebih rendah cenderung berada dalam bidang teknikal dan kesihatan, seperti kebersihan pergigian (median pendapatan tahunan median $ 70,210, menurut Biro Statistik Buruh), ahli sonografi perubatan diagnostik ($ 65,860), pemaju web ($ 62,500), penyusun elektrik dan elektronik ($ 55,700), dan juruteknik nuklear ($ 69,060).

Pilih ibu bapa anda dengan baik. Tidak menghairankan, lebih daripada separuh (56%) pelajar berpendapatan tinggi menamatkan pengajian tanpa hutang, berbanding dengan 36% pelajar berpendapatan rendah dan 45% pelajar berpendapatan sederhana.

Dan berikut adalah beberapa pilihan untuk dipertimbangkan:

Hadiri sekolah percuma tanpa tuisyen. Kadar penerimaan boleh serendah seperti di sekolah-sekolah Ivy League, tetapi sekolah bebas tuisyen boleh didapati untuk mereka yang ingin mengikuti kerjaya ketenteraan atau mengikuti kursus pengajian yang sangat khusus. Mereka termasuk, antara lain, Deep Springs College di Big Pine, California; Institut Muzik Curtis di Philadelphia; sekolah agama kecil seperti Kolej Barclay di Haviland, Kansas, dan Kolej Berea di Berea, Kentucky; dan lima akademi perkhidmatan:

• Akademi Tentera A.S. di West Point, New York.
• Akademi Tentera Laut A.S. di Annapolis, Maryland.
• Akademi Pengawal Pantai A.S. di New London, Connecticut.
• Akademi Marin Merchant A.S. di Kings Point, New York.
• Akademi Tentera Udara A.S. di Colorado Springs, Colorado.

Perkhidmatan ketenteraan juga boleh menawarkan bantuan untuk membayar kuliah dalam bentuk bantuan tuisyen, program Post-9/11 GI Bill dan program pembayaran balik pinjaman.

Mendaftar di luar negara. Universiti awam di Eropah dan beberapa negara lain adalah percuma atau kos rendah, dan beberapa program dalam bahasa Inggeris. Institut Pendidikan Antarabangsa menganggarkan lebih daripada 46,500 A.S.pelajar sedang mengikuti pengajian di luar negara, termasuk lebih daripada 16,000 di United Kingdom, 9,000 di Kanada, 4,500 di Perancis dan 4,000 di Jerman.

Elakkan sekolah-sekolah yang ungenerous. Jika anda mempunyai keperluan kewangan, faham bahawa kebanyakan kolej tidak komited untuk memenuhi sepenuhnyanya. Mereka akan "merapatkan" anda, yang bermakna pakej bantuan kewangan mereka tidak akan meliputi 100% keperluan anda. Perunding kolej Lynn O'Shaughnessy mengesyorkan menghadkan carian kolej anda kepada mereka yang memenuhi sekurang-kurangnya 90% keperluan kewangan penduduk sarjana mereka. Anda akan menemui maklumat ini di tapak statistik kolej, seperti BigFuture College Board.

Kuku FAFSA anda. Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan adalah kunci yang membuka $ 150 bilion setahun dalam pinjaman persekutuan, geran dan pekerjaan kerja-kerja. Ia juga merupakan syarat untuk kebanyakan geran dan biasiswa yang ditawarkan secara persendirian, oleh negara dan melalui kolej sendiri. Dengan sedikit persediaan, melengkapkan borang mengambil masa kira-kira setengah jam dan menghasilkan tawaran terperinci bantuan di setiap sekolah yang telah anda terima.

Walaupun anda fikir anda tidak layak mendapat bantuan, isikannya, kata Brianna McGurran, pakar pinjaman pelajar tapak kami. Anda hanya mungkin ditawarkan bantuan.

"Tidak mengisi FAFSA bermakna kehilangan bantuan kewangan yang boleh membuat perbezaan besar dalam keupayaan keluarga untuk mendapat kuliah," kata McGurran.

Jadi, adakah kolej bebas hutang benar-benar mungkin? Bagi ramai atau bahkan kebanyakan orang, tidak.

Tetapi pendidikan adalah pelaburan, dan pilihan yang bijak di sepanjang jalan dapat membuat kos yang berharga dan bukan beban seumur hidup.

Liz Weston adalah kolumnis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Imej melalui iStock.