Cara Simpan Fleksibiliti Kewangan Anda Semasa Perbankan

Oleh Jerry Mitchell

Ketahui lebih lanjut mengenai Jerry pada Investmentmatome's Ask a Advisor

Jika anda pernah mempertimbangkan menukar bank untuk memanfaatkan promosi, kemungkinan proses pemikiran anda menjadi seperti ini: "Saya boleh memindahkan akaun saya, tetapi kemudian saya perlu membatalkan deposit langsung saya dan menghentikan pembayaran bil dalam talian saya. Itu terlalu kerumitan. "Pemikiran ini bermakna anda telah terjerat oleh produk bank lekat.

Bank menawarkan produk teras - seperti akaun semak, akaun simpanan dan sijil deposit - untuk mendapatkan pelanggan di pintu. Tetapi mereka juga menawarkan produk "melekat" yang boleh menyimpan pelanggan dengan bank selama bertahun-tahun, termasuk pinjaman, garis kredit, kad debit, perlindungan overdraf, bayaran bil percuma dan deposit langsung.

Produk melekit mungkin kelihatan seperti idea yang baik pada mulanya. Pelanggan yang kurang senang dengan bank semasa mereka, bagaimanapun, mungkin lebih suka mempunyai kelonggaran untuk menukar institusi ke atas mempunyai semua akaun mereka di satu tempat.

Kelemahan produk melekit

Pasti, ramai orang menikmati semua akaun mereka di satu institusi kewangan. Menurut Penyiasatan Perbankan Pengguna Global EY 2014, 29% pelanggan yang membuka akaun dalam tempoh 12 bulan yang lalu melakukannya untuk menyimpan semua akaun mereka di satu tempat. Dan 60% pelanggan bank tidak mengharapkan untuk memindahkan akaun mereka dalam 12 bulan ke depan.

Itu tidak bermakna responden gembira dengan bank mereka. Daripada 60% pelanggan yang tidak merancang untuk memindahkan akaun mereka, 17% berkata ia adalah kerana perubahan institusi akan terlalu sukar atau memakan masa.

Saya menghabiskan lima tahun bekerja di salah sebuah bank terbesar di Tenggara, dan saya melihat langsung beberapa cara bank menyimpan pelanggan. Dalam satu kes, bank itu menghentikan akaun semakan percuma, yang memberi kesan kepada pelanggan berpendapatan rendah, milenium muda dan minoriti yang tidak seimbang.

Kebanyakan pelanggan ini mahu menukar institusi kewangan, tetapi banyak akaun yang ada bersama bank saya menjadikannya mencabar. Sebagai contoh, ramai yang mempunyai garis ekuiti rumah kredit dengan kadar faedah diskaun kerana mereka juga telah menyemak akaun di bank. Memindahkan akaun semakan mereka akan meningkatkan kadar faedah ke atas baki kredit mereka.

Ini adalah cara biasa bagi bank untuk membuat pelanggan tetap berpegang kepada mereka. Nasib baik, ada cara untuk mengelakkan terjebak.

Bagaimana untuk mengekalkan kelonggaran semasa perbankan

Pisah deposit langsung anda

Deposit langsung mungkin strategi bank No. 1 yang melekit. Anda tidak boleh menutup akaun semak yang mana gaji anda disalurkan, tetapi mengubah maklumat deposit langsung anda dengan majikan anda sering mengambil masa beberapa minggu. Kecuali anda membatalkan deposit langsung beberapa minggu sebelum bertukar, anda mungkin menghadapi masalah menerima gaji anda.

Elakkan perkara ini dengan meminta majikan anda jika anda boleh memisahkan deposit langsung anda di antara dua akaun. Setengah wang anda boleh pergi ke akaun cek di satu bank dan separuh lagi boleh pergi ke akaun kedua di bank lain. Dengan cara ini, jika anda memutuskan untuk menutup satu akaun, anda boleh mengarahkan 100% dana ke akaun sedia ada yang lain, bukannya membuka akaun baru.

Satu perkara yang perlu diingat: Sesetengah akaun memerlukan baki minimum untuk mengetepikan yuran, dan ia boleh menjadi lebih sukar untuk memenuhi minimum apabila anda memisahkan wang tunai anda di antara akaun.

Elakkan pembayaran berulang

Ramai orang tidak mengubah bank untuk mengelakkan mengemaskini semua maklumat pembayaran berulang mereka. Adalah sukar untuk mengingati setiap pembayaran berulang yang telah anda tetapkan, dan menghubungi setiap syarikat dengan maklumat akaun baru anda memerlukan masa. Sekiranya anda lupa mengemas kini akaun, bil anda mungkin tidak akan dibayar dengan segera.

Daripada membuat pembayaran berulang, pertimbangkan untuk membuat peringatan menggunakan kalendar Google atau aplikasi lain dan membayar bil secara manual. Ini mengambil masa yang lebih lama daripada mempunyai dana yang dikeluarkan secara automatik dari akaun anda, tetapi jika anda menghargai fleksibiliti kewangan, ia boleh menjadi bernilai perdagangan.

Scatter akaun anda

Menukar bank tidak perlu mengubah keseluruhan kehidupan kewangan anda terbalik.

Untuk mengekalkan kelonggaran, memegang akaun di bank yang berbeza dan menjejaki mereka melalui aplikasi seperti Mint.com atau, jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, tanyakan jika dia menggunakan perisian seperti Money Guide Pro yang mengagregat semua akaun anda. Ini membolehkan anda memantau mereka dari satu tempat tanpa terikat. Jika anda ingin meninggalkan salah satu bank yang anda hadapi, anda perlu memindahkan hanya beberapa akaun.

Melangkaui perlindungan overdraf

Kebanyakan bank menawarkan perlindungan overdraf untuk membantu anda mengelakkan yuran yang mahal apabila anda membelanjakan lebih banyak wang daripada yang ada dalam akaun semak anda. Mereka melakukan ini dengan membuka akaun berasingan, dari mana mereka boleh menarik lebihan dana, dan menghubungkannya ke akaun semak anda. Akaun baru ini adalah satu lagi yang anda perlu tutup jika anda ingin pergi.

Tumpukan pada menjejaki urus niaga anda supaya anda tidak memerlukan perlindungan overdraf. Pantau perbelanjaan anda dengan perbankan dalam talian dan aplikasi lain, dan simpan kusyen tunai dalam akaun anda untuk memastikan anda tidak buat sementara waktu ke dalam baki negatif.

Ia adalah untuk kepentingan ramai orang untuk mengelakkan produk melekit yang digunakan oleh bank untuk mengekalkan pengguna. Mengikuti langkah-langkah ini akan membolehkan anda mengekalkan fleksibiliti perbankan anda.

Jerry D. Mitchell II adalah penasihat kewangan sahaja fi dan Ketua Pegawai Eksekutif Incite Wealth Management LLC di Orlando, Florida.