Cara Dapatkan Insurans Hayat Jika Anda Mempunyai Keadaan Perubatan

Ia bukan rahsia: Yang lebih muda dan lebih sihat, lebih baik kadar yang anda akan disebutkan apabila anda membeli insurans hayat. Syarikat biasanya pembeli kumpulan menjadi salah satu daripada beberapa kelas kadar berdasarkan kesihatan mereka dan risiko yang mereka wakili.

Para pembeli yang paling sihat menerima kadar pilihan - yang terbaik. Kebanyakan orang layak untuk kadar insurans hayat standard, tetapi sesetengahnya dengan isu kesihatan yang serius hanya layak untuk kadar yang terburuk, yang tidak normal, atau ditolak sama sekali.

Tetapi jika anda mempunyai masalah kesihatan kronik dan memerlukan insurans hayat, anda tidak boleh menganggap anda akan ditolak. Ia mungkin lebih mudah daripada yang anda jangkakan untuk mencari liputan, dan jika anda ditolak oleh pilihan pertama anda, anda mempunyai pilihan lain.

Syarikat insurans hayat mungkin memahami

Syarikat insurans hayat semuanya mempunyai piawai pengunderaitan mereka sendiri, yang bermakna beberapa orang lebih matang dengan syarat tertentu daripada yang lain. Secara umum, anda akan menaikkan bendera merah dengan syarikat insurans hayat jika anda mempunyai obesiti, diabetes, penyakit jantung, tekanan darah tinggi atau kolesterol tinggi, kemurungan atau keadaan kronik yang lain. Masalah lain, seperti kanser, atau pelbagai masalah kesihatan boleh menyebabkan kadar yang tinggi atau penolakan.

Tetapi terdapat berita gembira untuk prospek asuransi jiwa anda, serta prognosis anda: Kemajuan perubatan telah meningkatkan hasil untuk banyak pesakit dan, seterusnya, membawa kepada kadar yang lebih baik. Sekiranya anda mengalami pengampunan, atau keadaan kronik anda diurus dengan baik, anda mungkin dapat menjaringkan kadar standard atau lebih tinggi.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

Masa juga menjadi faktor. Seorang penanggung insurans hayat mungkin akan menolak anda jika anda memohon sejurus selepas diagnosis kanser atau serangan jantung, tetapi anda boleh memohon semula, terutama jika rekod perubatan anda menunjukkan bahawa rawatan anda telah berkesan.

Dan jika anda diterima tetapi dikenakan kadar yang tinggi, anda boleh meminta ujian perubatan baru (dan premium yang lebih rendah) sebaik sahaja keadaan anda terkawal.

Ejen yang betul boleh membuat perbezaan yang besar

Langkah pertama untuk mencari insurans hayat yang berpatutan dengan keadaan yang sedia ada adalah menjaga diri anda. Jika anda mempunyai ubat, ambilnya. Jika anda boleh bersenam, lakukan. Makan secara bertanggungjawab dan cuba tolakkan berat badan anda. Sekiranya anda menjalani gaya hidup yang sihat di luar keadaan anda, premium anda harus mencerminkannya.

Adalah penting anda mencari ejen bebas yang bekerja dengan pakar risiko terjejas. Pakar risiko terjejas adalah broker yang akan mengetahui syarikat insurans mana yang lebih cenderung untuk memberi kadar yang baik untuk keadaan tertentu anda. Ini boleh menjimatkan banyak aplikasi yang dinafikan.

Pelan B

Tidak boleh mendapatkan insurans nyawa individu? Anda masih mempunyai pilihan.

Walaupun anda telah ditolak untuk insurans hayat, atau tidak dapat mencari premium yang berpatutan untuk liputan yang anda mahukan, jangan berputus asa.

Ramai orang - termasuk mereka yang mempunyai masalah kesihatan - boleh membeli insurans hayat kumpulan melalui majikan mereka. Liputan biasanya terhad kepada satu atau dua kali gaji tahunan anda, tetapi anda tidak perlu mengambil ujian kesihatan untuk membelinya. Kelemahan lain adalah bahawa anda kehilangan liputan jika anda meninggalkan pekerjaan.

Jika anda terdesak untuk sebarang liputan, anda mungkin mempertimbangkan jenis insurans hayat yang tidak memerlukan peperiksaan perubatan, seperti isu mudah atau dasar isu terjamin. Dasar-dasar ini biasanya akan melindungi anda selagi anda tidak mempunyai HIV atau AIDS, tidak tinggal di rumah jagaan kejururawatan dan tidak sakit akibat sakit. Perlu diingat bahawa anda akan membayar lebih banyak untuk liputan kurang. Sebagai contoh, seorang wanita berusia 50 tahun boleh mengharapkan untuk membayar lebih $ 200 sebulan untuk hanya $ 50,000 manfaat melalui MetLife. Banyak pelan insurans hayat yang dijamin jaminan menanggung faedah pada jumlah ini, atau kurang. Sebaliknya, seorang wanita berusia 50 tahun dalam kesihatan yang baik boleh membayar antara $ 12 dan $ 21 sebulan untuk jumlah insurans hayat yang sama, menurut penyelidikan Investmentmatome.

Tidak dapat mendapat liputan melalui mana-mana sumber ini? Satu pilihan adalah untuk melabur wang yang anda akan bayar dalam premium anda sendiri. Strategi terburuk adalah menyembunyikan keadaan anda dari syarikat insurans anda. (Dan ingatlah bahawa penanggung insurans hayat menggunakan banyak kaedah untuk mengenalpasti penipuan.) Misrepresentasikan kesihatan anda atas permohonan anda boleh menjejaskan manfaat insurans hayat bagi benefisiari anda.

Alice Holbrook adalah penulis kerja yang meliputi insurans dan melabur Investmentmatome .

Imej melalui iStock.