Definisi & Contoh Nisbah Pinjaman-untuk-Nilai (LTV) |

Apa itu:

Nisbah ( LTV ) adalah pengiraan yang membantu peminjam mengukur risiko gadai janji. Formula untuk mengira nisbah pinjaman kepada nilai ialah: Pinjaman untuk nilai = Jumlah gadai janji / Nilai penilaian harta

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Sebagai contoh, katakanlah Jane Doe ingin membeli sebuah rumah untuk $ 500,000. Dia merancang untuk meletakkan $ 70,000 dan membiayai sisa ($ 430,000) dengan gadai janji. Menggunakan formula di atas, nisbah pinjaman kepada nilai adalah:

Pinjaman untuk nilai = ($ 500,000 - $ 70,000) / $ 500,000 = 86%

Peminjam yang nisbah LTVnya melebihi 100% dianggap "terbalik" gadai janji mereka. Ini bermakna mereka berhutang lebih banyak daripada rumah itu daripada rumah.

Mengapakah Perkara Penting:

Segala perkara lain yang sama, semakin tinggi nisbah LTV, yang lebih berisiko gadai janji cenderung dari perspektif pemberi pinjaman. Ini tidak selalu bermakna pemberi pinjaman akan menolak peminjam. Sebaliknya, ia mungkin bermakna pemberi pinjaman boleh mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi atau memerlukan peminjam untuk membeli insurans hipotek.

Biasanya, pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk membeli insurans hipotek jika LTV melebihi 80%. Pemberi pinjaman FHA mungkin memerlukan nisbah LTV sebanyak 96.5% atau lebih rendah; Pemberi pinjaman VA mungkin membenarkan LTV 100%, bermakna pemberi pinjaman bersedia menerima risiko yang besar (biasanya kerana kerajaan menjamin pinjaman secara keseluruhan atau sebahagian)