Cari Bendera Merah ini dalam Kewangan Senior

Oleh Daniel J. Friedman

Ketahui lebih lanjut mengenai Daniel mengenai Tanya Penasihat Investmentmatome

Berikut adalah pengalaman profesional cukai yang boleh didapati biasa - dan membimbangkan - semasa musim cukai: Seorang pelanggan lama, biasanya sangat teratur ketika datang ke kertas kerja penyediaan cukai, lupa atau kehilangan dokumen utama atau menjadi bingung apabila diminta untuk lebih banyak bahan. Pelanggan yang terdahulu, yang beretika, sekarang seorang yang senior, telah berubah dengan jelas dan nampaknya telah kehilangan kawalan kewangannya.

Tanda-tanda amaran ini, yang dapat menunjukkan peningkatan keterlaluan atau keadaan yang lebih serius seperti permulaan demensia, bukan hanya bendera merah berkaitan kesihatan - mereka juga boleh mengalami akibat kewangan yang teruk.

Baru-baru ini pasangan tua yang merupakan pelanggan kami kembali maklumat minimum dengan pakej cukai mereka yang diminta. Ia adalah bendera merah, kerana pasangan ini pada masa lalu agak teratur. Kerana ini kelihatannya ganjil, kami berhubung dengan anak-anak dewasa pelanggan. Kami mengetahui bahawa pasangan kanan telah mengenakan bayaran dalam enam angka berdasarkan kredit pada rumah yang telah dibayar, walaupun mereka mempunyai pendapatan enam angka daripada pencen, pengagihan Keselamatan Sosial dan IRA, serta aset lain. Anak-anak pasangan kini sedar bahawa mereka perlu mengambil peranan yang lebih besar dalam kewangan ibu bapa mereka.

Pakar kewangan yang bekerja dengan orang senior mempunyai - atau harus mempunyai - kewajipan moral untuk melihat tanda-tanda amaran ini. Di manakah bankir yang telah mengenali pasangan ini selama lebih dari 20 tahun ketika mereka menulis semua cek ini dari garis ekuiti?

Orang yang terbaik untuk mengenal pasti tanda-tanda amaran ini, tentu saja, adalah ahli keluarga yang mempunyai interaksi yang paling tinggi dengan orang tua. Berhati-hati untuk isyarat ini di ibu bapa orang tua anda:

Bayaran tidak dijawab

Apabila anda melawat ibu bapa orang tua anda, cuba memantau mel atau bil mereka. Pemberitahuan pembayaran yang tidak terjawab adalah tanda isu yang berpotensi dan dapat menyebabkan akibat kewangan yang signifikan. Sebagai contoh, lupa untuk membayar bil insurans pemilik rumah boleh membawa kepada kos pengembalian semula atau lebih teruk, pembatalan dasar dan potensi bencana kewangan.

Kurang ingat semula perkara-perkara penting

Saya tidak bercakap tentang isu-isu mudah seperti kekunci di mana kunci, tetapi barangan penting seperti mempunyai slip pengeluaran yang ditandatangani dari bank dan tidak ada ingatan untuk menarik balik wang atau di mana ia pergi. Ini boleh menjadi tanda bahawa seseorang mempunyai telinga kanan dan membujuknya untuk menarik balik wang dan menyerahkannya tanpa jejak kertas.

Interaksi telefon ganjil

Orang-orang muda tidak pernah menjawab telefon rumah mereka lagi (jika mereka juga mempunyai talian darat), menjadikan orang tua sasaran yang jelas penipu berasaskan telefon. Di Connecticut, di mana saya tinggal, penipuan biasa melibatkan seseorang yang kononnya dari panggilan IRS dan mengancam tindakan undang-undang melainkan ada yang sepatutnya pembayaran lewat atau penalti dibayar. Variasi penipuan ini adalah panggilan telefon dari pegawai undian atau loteri yang mengucapkan selamat kepada orang yang memenangi $ 3 juta dan meminta nombor kad kredit klien supaya pemanggil dapat mengesahkan identiti beliau.

Jika ibu bapa orang tua anda menyebut jenis panggilan ini, huraikan lebih mendalam untuk memastikan bahawa mereka tidak memberikan maklumat kewangan atau peribadi melalui telefon.

Jika anda mengesyaki penyalahgunaan kewangan tua, hubungi peguam daerah anda. Sekiranya isu melibatkan skim pelaburan yang rendang, hubungi Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan pada nombor bebas tol baru, 844-574-3577, yang ditubuhkan khusus untuk perkara yang melibatkan orang tua.

Profesional harus tahu dan peduli cukup tentang klien mereka untuk mengambil tindakan jika hal-hal tidak kelihatan benar. Interaksi mereka mungkin tidak cukup kerap untuk menangkap masalah pada waktunya, bagaimanapun, yang menjadikan penting bagi anggota keluarga dan rakan-rakan untuk melihat tanda-tanda amaran yang berkaitan dengan kesihatan yang boleh menyebabkan akibat kewangan yang besar.

Daniel Friedman adalah CEO firma pengurusan kekayaan WMGNA di Farmington, Connecticut.