Apa 5 Orang Yang Belajar Dari Mentor Wang Mereka

Semua orang belajar mengenai wang di suatu tempat.

Ramai orang belajar dari mentor wang. Selalunya ibu bapa mereka, menurut kaji selidik 2014 yang dijalankan oleh Harris Poll untuk Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit. Sesetengah orang belajar tentang kewangan di sekolah, dengan 6% mengkredit masa kelas dengan menyampaikan pengetahuan kewangan, kata tinjauan itu. Orang lain belajar dari Internet, dari profesional kewangan atau rakan-rakan mereka.

Sama ada anda belajar mengenai wang dari mentor atau dari laman web membaca seperti Investmentmatome, anda mungkin menyerap sikap tertentu terhadapnya. Jika hubungan anda dengan wang sukar, tidak pernah terlambat untuk mengubah sikap anda dan memperluaskan kemahiran anda dengan mentor wang.

Seorang mentor wang boleh menunjukkan kepada anda apa yang harus dilakukan, atau, sama pentingnya, apa yang tidak perlu dilakukan ketika menguruskan wang tunai dan kredit anda. Di sini, lima orang berkongsi apa yang mereka pelajari dari mentor wang mereka - dan bagaimana mereka menjadi mentor diri mereka.

Ibu bapa sebagai mentor

Pustakawan

Nikki Karam, betul, bersama isterinya, Maura (gambar oleh Shannon Collins)

Nikki Karam mengingat apabila ibu bapanya melunaskan gadai janji mereka. Dia berusia 10 tahun, dan ibunya membawa pulang kek untuk meraikannya. Karam sendiri tidak berada di sana, tetapi dia mampu membeli rumah ketika dia berusia 24 tahun kerana kebiasaan kewangan yang baik yang ditanamkan oleh ibu bapanya.

"Saya tidak sedar sehingga benar-benar baru-baru ini saya lebih bersedia" daripada rakan sebaya beliau, katanya.

Ibu bapa Karam menyiapkannya untuk kemerdekaan kewangan dengan bercakap mengenai pilihan gaya hidup, melabur dan hutang sepanjang zaman kanak-kanaknya. Apabila dia mendapat kad kredit pertamanya di kolej, ibu bapanya memberi amaran kepadanya dengan tegas terhadap hutang yang selalu dibayar oleh Karam setiap pembelian pada hari berikutnya.

"Mereka membuatnya terdengar seolah-olah saya tidak membayar bil saya sepenuhnya setiap bulan, ia akan menyebabkan kerosakan jumlah, bencana, tidak boleh diperbaiki," kata Karam, kini seorang pustakawan di Philadelphia.

Hasilnya adalah skor kredit yang cemerlang, yang cukup tinggi yang Karam dan rakannya yang kemudiannya layak untuk gadai janji apabila Karam hanya beberapa tahun dari kolej. Tetapi manfaat terbesar Karam keluar dari bimbingan ibu bapanya adalah kekurangan ketakutan.

"Memahami bagaimana segala sesuatu berfungsi membuatkan saya merasa kurang tertekan tentangnya," katanya. Menguruskan kewangannya sentiasa "nampaknya begitu mudah, cara mereka akan menjelaskan kepada saya mengenainya."

The takeaway: Bercakap secara terbuka tentang wang boleh membantu menghilangkan ketakutan yang membawa kepada keputusan yang buruk.

[Panduan kewangan Investmentmatome untuk pembeli rumah]

Pembantu penyelidik

Sara Daley (gambar oleh Daniel Zajic)

Ayah Sara Daley membantu dia mendaftar untuk kad kredit pertamanya apabila dia memulakan kuliah dan memberitahu dia supaya tidak berbelanja lebih daripada yang dia boleh bayar pada bulan tertentu.

Tetapi ayah Daley menendang strategi bangunan kreditnya sehingga takik. Dia menasihatkannya untuk membeli barang-barang besar untuk kawan-kawannya - setelah mereka sudah membayarnya untuk mereka, tentu saja. Kerana akan ada aktiviti penting pada kadnya, dia boleh meminta peningkatan kredit yang lebih cepat. Ini akan meningkatkan nisbah penggunaan kreditnya, yang seterusnya akan meningkatkan skornya.

"Ia membawa saya memahami kredit dan memahami cara menggunakannya untuk kelebihan saya," kata Daley.

Malah sekarang, pada usia 39 tahun, skor Daley sedikit lebih tinggi daripada skor suaminya. Dia menyifatkannya pada tahun-tahun awal meningkatkan skornya di bawah bimbingan ayahnya.

Ayah Daley juga mengajarnya bagaimana untuk menyelamatkan pembelian besar dan cara hidup mengikut kemampuannya. Sekarang pembantu penyelidikan dalam proses berpindah ke New Hampshire dari Oregon, Daley menganggapnya membantu dia tidak memberi wang atau membeli sesuatu untuknya, tetapi hanya menasihatinya tentang cara membuat keputusan yang baik.

Mengetahui cara menggunakan kredit bermakna bahawa Daley tidak menghindari meminjam wang apabila masuk akal untuk melakukannya. Dia dan suaminya kadang-kadang membawa hutang kad kredit untuk tempoh yang singkat, katanya, tetapi hanya apabila mereka dapat memperoleh kadar faedah yang sangat rendah.

"Ia adalah nilai yang lebih baik untuk membawa hutang kad kredit dengan kadar faedah yang rendah daripada mengambil pinjaman," katanya.

Keistimewaan ekstrim ibu bapa Daley mengajar sesuatu yang lain juga: bahawa dia tidak mahu terobsesi dengan menjimatkan wang dengan mengorbankan menikmati hidupnya.

"Kadang-kadang anda perlu membiarkannya pergi sedikit," katanya. "Ia baki."

The takeaway: Menggunakan kad kredit anda dengan kerap dan membayar baki adalah yang terbaik untuk skor kredit anda.

[Bagaimana untuk membayar hutang]

Pembimbing tidak mungkin

Pesara

Doris Prendergast dengan anak perempuannya, Laurie (gambar oleh Laurie Prendergast)

Doris Prendergast berusia 21 tahun ketika dia berhijrah ke Brooklyn, New York, dari Panama. Saudari iparnya, Mary, yang sudah pun tinggal di Brooklyn, memberikan nasihatnya tentang cara membuatnya di Amerika. Nasib baik untuk Prendergast, nasihat itu adalah kewangan.

Sekarang 79, Prendergast masih berusaha untuk hidup dengan nasihat Mary.

"Jika anda mempunyai dolar, simpan sepeser pun. Jika anda mempunyai $ 10, simpan satu dolar, "katanya.

"Saya membuka akaun simpanan pertama saya dengan 1,000 sen," katanya. "Sepuluh dollar.Saya duduk di sana dan saya membungkusnya dan membawa mereka ke bank dan syarikat amanah."

Semasa menaikkan lima anaknya, Prendergast mengambil pekerjaan di sebuah bank, dan banyak rakan sekerjanya adalah lelaki muda yang belajar kewangan di kolej. Sudah mahir berjimat, Prendergast mengetahui tentang pelunasan, bagaimana minat pinjaman besar seperti gadai janji berfungsi dari masa ke masa.

"Saya mendapat pendidikan saya pada jam makan tengah hari dari lelaki muda yang berusia 25 tahun saya junior," kata Prendergast.

Berbekalkan pengetahuan tentang menyelamatkan dari kakak iparnya dan mengenai hutang daripada rakan sekerjanya, Prendergast telah mendapat reputasi dalam keluarganya kerana mahir dalam pengurusan kewangan. Dia telah bekerja keras untuk menyampaikan kemahirannya kepada anak-anaknya, cucu-cucunya dan bahkan cucunya - dengan kejayaan yang terhad. Prendergast menggelengkan kepalanya atas cucu yang membelanjakan wang besar pada tiket Beyonce.

"Saya sampai ke tahap ini dalam hidup saya tanpa hutang kad kredit," katanya. "Dan ia adalah daripada berjimat dan berterusan."

The takeaway: Memahami bagaimana faedah yang dikira pada simpanan dan pinjaman boleh menjadi kelebihan yang besar.

[Tawaran kad kredit terbaik untuk pesara]

Penulis

Lyz Lenz bersama suaminya, Dave, dan dua anak mereka (gambar oleh Lyz Lenz)

Lyz Lenz banyak belajar tentang wang dari ibu bapanya. Tetapi dia terpaksa bekerja keras untuk tidak mengenalinya.

"Mereka cuba, dan saya suka mereka, tetapi mereka tidak baik dengan wang," kata Lenz, penulis bebas dan ibu dua di Cedar Rapids, Iowa. "Ia selalu menjadi perayaan atau kelaparan di rumah kami."

Apabila Lenz dan teman lelakinya kolej memutuskan untuk berkahwin, ibu bapanya membantu mereka membuat anggaran, dan Lenz mula belajar seni belanja berjimat dengan ibu mertuanya masa depannya.

"Menonton kedai ibu mertuaku hebat," katanya.

Kerana ketabahan mereka, Lenz dan suaminya mampu membayar $ 60,000 dalam pinjaman pelajar hanya dalam tempoh lapan tahun. Setiap tahun mereka melihat perkembangan dan perancangan mereka untuk tahun depan. Kerana wang adalah sumber tekanan pada zaman awal Lenz, dia kadang-kadang membawa ketegangan kepada pertemuan-pertemuan ini, katanya. Dia juga terpaksa menolak ke beberapa kawasan, seperti ketika suaminya bajet yang menyedari anggaran hanya berjumlah $ 5 sebulan untuk produk kecantikan Lenz dan penjagaan rambut.

"Saya bukan wanita mewah, tetapi itu tidak cukup," kata Lenz. "Berapa banyak yang anda fikirkan potongan rambut?"

Sekarang Lenz teruja untuk menyampaikan idea-idea positif tentang wang kepada anak-anaknya. Anak perempuannya yang berumur 4 tahun, katanya, baru mula memahami wang.

"Saya bermula dengan terbuka dan jujur," kata Lenz. Dia bertekad untuk tidak mengajar anak perempuannya pelajaran wang yang menyakitkan yang dia sendiri pelajari sebagai seorang kanak-kanak - kemakmuran itu berubah-ubah dan wang menjadi sumber kebimbangan.

The takeaway: Pembelanjaan belanjawan dan belanja dapat membantu anda mencapai matlamat yang lebih besar, seperti mengurangkan hutang atau menyimpan rumah, dan dapat dipelajari di kemudian hari.

[4 cara cara kreatif kolej membayar pinjaman pelajar mereka]

Menjadi mentor anda sendiri

Pengasuh keluarga

Elizabeth Mangum (gambar oleh Elizabeth Mangum)

Ibu bapa Elizabeth Mangum melakukan yang terbaik untuk membantunya dengan wang, termasuk mengambil alih bayaran kereta di sekolah menengah ketika Mangum mendapat kepalanya. Tetapi Mangum berpendapat bahawa langkah yang murah hati lebih berbahaya daripada kebaikan.

"Sekiranya saya bertanggungjawab untuk itu, dan telah menyerahkan kereta saya atau telah diambil alih, saya akan belajar pelajaran saya," kata Mangum.

Apabila Mangum berpindah dari Mississippi asalnya ke Denver pada usia 20-an, dia menanggung hutang kad kredit sebanyak $ 10,000 dalam masa lebih setahun. Dia tidak hidup mewah; dia menyewa pangsapuri 425 kaki persegi dan memesan makanan pembuka bukan hidangan pembuka apabila dia pergi bersama kawan-kawan. Tetapi dia memerlukan baju musim sejuk untuk kali pertama, dan kos sosialisasi ditambah dengan cepat.

"Ketika itulah semua memukul saya - oh Tuhan saya, ini bukan apa yang saya mahu," kata Mangum.

Apabila ibu bapanya memintanya untuk kembali ke Tunica, Mississippi, untuk membantu mereka, dia serius untuk membayar hutang kad kreditnya.

"Saya telah merosot dalam masa tiga tahun," katanya.

Tidak mempunyai sebarang hutang yang telah membantu Mangum menamatkan pemberhentian dan memberi kelonggaran untuk perjalanan apabila dia mampu menjimatkan wang yang cukup. Kini pada awal 40-an, Mangum adalah penjaga sepenuh masa, tanpa gaji untuk ayahnya, yang menderita demensia.

"Saya sudah berjaya, dan ibu bapa saya beruntung," kata Mangum. "Kami diberkati bahawa saya keluar dari hutang."

Sekarang Mangum banyak berfikir tentang jenis mentor wang yang dia suka.

Dia mungkin telah membuat pilihan yang lebih baik, katanya, "jika seseorang telah mengajar saya berapa banyak hutang tambahan itu akan menimbang di bahu saya."

Mangum kini membantu ibu bapanya keluar dari hutang dengan berbelanja untuk mereka.

"Saya bukan pemungut yang melampau atau apa-apa seperti itu, tetapi saya mendapat banyak jualan," katanya.

Dia juga meletakkan asas untuk mengajar keponakannya, umur 9 dan 4, tentang pengurusan wang dengan memberi mereka anggaran untuk dibelanjakan pada mainan kecil ketika mereka pergi berbelanja bersama-sama.

"Saya cuba membantu mereka memikirkan pilihan mereka, tetapi tidak menolak pilihan mereka," kata Mangum. "Wang tidak dibincangkan ketika saya masih kecil. Saya bercakap mengenainya dengan keponakan saya."

The takeaway: Membiarkan anak-anak muda belajar dari kesilapan mereka boleh menjadi lebih baik daripada menyelamatkan mereka.

[Tawaran pemindahan baki terbaik untuk membayar hutang]

Garisan bawah

Ramai orang mencari mentor wang di tempat yang tidak mungkin: dalam keluarga pasangan mereka apabila mereka berkahwin, dalam bentuk rakan sekerja atau rakan. Dan sesetengah orang mengajar diri mereka bagaimana untuk membelanjakan bijak dan mengambil pengetahuan itu kembali kepada keluarga mereka sendiri.

Sekiranya anda tidak mempunyai mentor wang, kisah mereka mungkin menjadi inspirasi untuk tinjauan kewangan yang lebih sihat.

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .