3 Tugasan Wang Anda Tidak Perlu Mengatasi Anda Sendiri

Tidak ada yang peduli tentang wang anda seperti yang anda lakukan, tetapi tidak pernah meminta pertolongan boleh berbahaya - dan mahal.

Dalam lajur terdahulu, saya terperinci bahaya cuba melakukan pelan harta tanah anda sendiri dan bagaimana masalah sering tidak jelas sehingga terlambat untuk membetulkannya. Tugas-tugas kewangan berikut juga lebih kompleks daripada yang mereka nampak, dan akibat-akibat kejahilan boleh teruk. Membantu ahli pakar akhirnya dapat menjimatkan bungkusan.

»Siap untuk bermula? Bagaimana memilih penasihat kewangan

Menentukan masa untuk bersara

Orang ramai perlu membuat banyak keputusan semasa mereka bersara. Kebanyakan pilihan itu tidak dapat dipulihkan dan boleh memberi kesan dramatik terhadap keselesaan masa depan.

Jika anda mengeluarkan terlalu banyak wang daripada 401 (k) atau IRA anda, sebagai contoh, anda boleh kehabisan wang tunai sebelum anda kehabisan nyawa. Bersara di pasar yang buruk adalah sangat berbahaya, kerana anda menyedut wang dari kolam yang menyusut dan jumlah yang anda belanjakan tidak akan mendapat manfaat daripada peningkatan yang tidak dapat dielakkan.

Tetapi anda juga boleh membuat kesilapan dengan menimbun wang anda, mungkin membuang masa awal persaraan yang berharga apabila tenaga dan kesihatan anda membolehkan anda melakukan perjalanan atau mengejar kepentingan lain, kata Ken Hevert, naib presiden senior untuk pelaburan bersara di Fidelity Investments.

Strategi tuntutan keselamatan sosial, pilihan pembayaran pencen dan pembiayaan rawatan perubatan semasa persaraan adalah isu lain yang boleh menggunakan pendapat kedua objektif dari perancang kewangan yang hanya dikenakan bayaran. Anda boleh mendapatkan rujukan dari Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, Rangkaian Perancangan Garrett dan Rangkaian Perancangan XY.

Mengendalikan audit IRS

Bekas litigator cukai Cari Weston (tidak ada hubungan) mengingati mendengar seram sebagai isteri pelanggan CEO mula berbual dengan juruaudit IRS mereka. Isteri telah diberitahu untuk tidak memberikan maklumat sukarela, tetapi dia secara kasar menyebut perjalanan melalui jet swasta untuk bercuti di harta mereka di Mexico. Juruaudit bertindak balas dengan memperluas audit korporatnya untuk memasukkan hartanah antarabangsa pelanggan dan penggunaan peribadi jet syarikat.

"Chitchat boleh membuat anda banyak masalah," kata Weston, kini pengarah amalan dan etika cukai untuk Persatuan Akauntan Profesional yang Bertauliah Antarabangsa.

Cara lain untuk mendapatkan masalah ialah berfikir anda tahu lebih daripada yang anda lakukan. Kebaikan cukai yang mewakili pelanggan dalam audit IRS perlu diketahui bukan sahaja dengan kod cukai, tetapi juga dengan peraturan IRS, peraturan dan prosedur, serta undang-undang kes yang berkaitan. Mereka belajar daripada pengalaman apabila melawan temuan atau meminta lebih banyak maklumat, dan apabila menyetujuinya, Weston berkata.

Dalam pandangan Weston (dan saya), satu-satunya pembayar cukai audit harus mempertimbangkan pengendalian mereka sendiri adalah jenis automatik. Itulah apabila program pencocokan berkomputer IRS memaparkan notis tentang percanggahan antara maklumat yang anda laporkan (katakanlah, pendapatan anda) dan apa majikan atau bank anda melaporkan.

"Jika anda tahu apa masalahnya dan boleh menyatakan diri anda dengan jelas, anda boleh bertindak balas," kata Weston. Jika tidak, sewa pajak pro, seperti CPA atau ejen yang terdaftar, yang layak untuk mewakili pembayar cukai dalam audit IRS. Anda boleh mendapatkan rujukan dari Institut CPA Amerika dan Persatuan Ejen yang Berdaftar.

Mengisytiharkan kebankrapan jika anda kehilangan apa-apa

Orang-orang yang baik dengan butiran dan tarikh akhir boleh memfailkan kebankrapan Bab 7 mereka sendiri kebankrapan, terutamanya jika mereka mempunyai sedikit atau tidak ada harta untuk kalah, kata Edward Boltz, naib presiden dan ketua perundangan Persatuan Pengguna Kebankrapan Pengguna Kebangsaan.

Kemungkinan sesuatu yang salah, bagaimanapun, meningkat dengan kerumitan kes dan aset yang terlibat. Kesalahan boleh menyebabkan orang kehilangan harta yang sebaliknya mereka dapat disimpan, sementara tarikh akhir yang hilang boleh menyebabkan kes mereka dibuang kerja.

Bab 13 kebangkrutan, yang memerlukan pelan pembayaran tiga hingga lima tahun, sukar untuk diselesaikan walaupun dengan seorang peguam, dan hampir mustahil untuk menyelesaikan tanpa bantuan undang-undang.

Satu kajian 2011 oleh Mahkamah Kebankrapan A.S. Central District California mendapati hanya 55% dari Bab 13 pemfail yang diwakili oleh peguam mencapai tahap pengesahan, di mana pembayaran boleh bermula. Tetapi kurang daripada separuh daripada satu peratus pemfail "pro se" - mereka yang mewakili diri mereka tanpa peguam - membuatnya jauh. Satu kajian baru-baru ini yang terdiri daripada 123,000 kes baru-baru ini di seluruh negara mendapati 41.5% daripada 13 pemisah yang mempunyai peguam menyelesaikan rancangan mereka, berbanding hanya 2.3% daripada mereka yang tidak mempunyai perwakilan.

Kebanyakan peguam kebankrapan menawarkan sesi awal atau diskaun. Anda boleh mendapatkan rujukan dari Persatuan Pengguna Kebankrapan Pengguna Kebangsaan, Persatuan Bar Amerika atau persatuan bar negara anda.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.