Bagaimana Kerja Dana Bersama?
Cara Pakai Aplikasi Dana Dan Apa Saja Kegunaanya
Isi kandungan:
- Apa sebenarnya dana bersama?
- Jenis dana bersama
- Aktif vs dana pasif
- Faedah dan kerugian kepada dana bersama
- Bagaimanakah saya mendapat wang dari dana bersama?
- Bagaimana untuk membeli dana bersama
- Apa yang akan datang?
- Bagaimana untuk melabur dalam dana bersama
- Ingin membeli? Broker terbaik untuk dana bersama
- Memahami bagaimana dana indeks berfungsi
Anda mahu melabur wang anda, tetapi juga ingin mengelakkan risiko dan kerepotan yang berkaitan dengan memilih aset individu? Dana bersama menyediakan faedah portfolio terpelbagai tanpa masa yang diperlukan untuk menguruskan satu.
Apa sebenarnya dana bersama?
Dana bersama membiak wang dari sekumpulan pelabur yang berlainan untuk melabur dalam kumpulan aset yang besar.
Tidak seperti pasaran saham, di mana pelabur membeli saham daripada satu sama lain, saham-saham bersama dana dibeli secara langsung dari dana (atau broker yang membeli mereka secara langsung dari dana).
Rundingan adalah salah satu alat yang paling biasa digunakan oleh pelabur untuk membina simpanan persaraan. Jika anda mempunyai 401 (k), pencen, akaun persaraan individu tradisional atau Roth IRA - benar-benar, apa-apa jenis akaun pembrokeran untuk melabur wang anda - ada kemungkinan yang tinggi portfolio anda termasuk dana bersama.
»Siap untuk bermula? Inilah senarai broker terbaik untuk dana bersama
Jenis dana bersama
Sesetengah dana bersama memberi tumpuan kepada kelas aset tunggal, seperti stok atau bon, sementara yang lain melabur dalam pelbagai. Ini adalah jenis utama dana bersama:
- Dana saham (ekuiti) membawa risiko terbesar bersama pulangan berpotensi terbesar. Penurunan dalam pasaran secara drastik mempengaruhi pulangan dana ekuiti. Terdapat beberapa jenis dana ekuiti, seperti dana pertumbuhan, dana pendapatan dan dana sektor. Setiap kumpulan ini cuba mengekalkan portfolio saham dengan ciri-ciri tertentu. (Ini lebih lanjut mengenai cara melabur dalam stok dan dana saham.)
- Dana (pendapatan tetap) dana kurang berisiko daripada dana saham. Terdapat banyak jenis bon yang berbeza, jadi anda harus menyelidiki setiap dana bersama secara individu untuk menentukan jumlah risiko yang berkaitan dengannya.
- Dana hibrid melabur dalam campuran stok, bon dan sekuriti lain. Banyak dana hibrid adalah dana dana; mereka melabur dalam sekumpulan dana bersama lain. Salah satu contoh popular ialah dana tarikh sasaran, yang secara automatik memilih dan memperuntukkan aset ke arah pelaburan yang lebih selamat apabila anda menghampiri umur persaraan.
- Dana pasaran wang mempunyai pulangan terendah kerana mereka membawa risiko terendah. Dana pasaran wang secara sah diperlukan untuk melabur dalam pelaburan jangka pendek berkualiti tinggi yang dikeluarkan oleh kerajaan A.S. atau syarikat A.S..
Aktif vs dana pasif
Tidak kira apa kategori dana bersama jatuh ke dalam, yuran dan prestasinya akan terjejas sama ada secara aktif atau pasif diuruskan.
Dana yang diuruskan secara pasif melabur mengikut strategi yang telah ditetapkan. Mereka cuba memadankan prestasi indeks pasaran tertentu, dan oleh itu memerlukan sedikit kemahiran pelaburan. Oleh kerana dana ini memerlukan sedikit pengurusan, mereka akan membawa yuran yang lebih rendah daripada dana yang diuruskan secara aktif.
Dua jenis dana bersama untuk pelaburan pasif:
- Dana indeks menjejaki indeks pasaran, seperti Standard & Poor's 500 atau Nasdaq. Jenis dana ini terdiri sepenuhnya daripada saham yang terdiri daripada indeks tertentu, jadi risiko mencerminkan pasaran, seperti juga pulangan.
- Dana yang diperdagangkan boleh diniagakan seperti saham individu tetapi juga menawarkan faedah kepelbagaian dana bersama. Mereka biasanya mengenakan yuran yang lebih rendah daripada dana bersama tradisional, tetapi pedagang aktif mungkin mendapati kosnya terlalu tinggi.
Dana yang diuruskan secara aktif berusaha untuk mengatasi indeks pasaran, dan membawa potensi pulangan yang lebih besar daripada dana yang diuruskan secara pasif. Mereka juga membawa ganjaran berpotensi yang lebih tinggi serta risiko: Kajian menunjukkan strategi pelaburan pasif sering memberikan pulangan yang lebih baik.
Kajian menunjukkan strategi pelaburan pasif sering memberikan pulangan yang lebih baik.
Dana yang diuruskan secara aktif mempunyai yuran yang lebih tinggi - yang disebut nisbah perbelanjaan - daripada dana pasif. Nisbah perbelanjaan berkisar antara 0.05% hingga 1% atau lebih, dan dikenakan setiap tahun sebagai peratusan pelaburan anda. Nisbah perbelanjaan yang tinggi dapat menghancurkan pulangan pelaburan dari masa ke masa, jadi perhatikan yuran ini.
Faedah dan kerugian kepada dana bersama
Terdapat dua manfaat utama untuk melabur dalam dana bersama:
- Kepelbagaian adalah salah satu prinsip pelaburan yang paling penting. Jika satu syarikat gagal, dan semua wang anda dilaburkan dalam satu syarikat itu, maka anda telah kehilangan wang anda. Walau bagaimanapun, jika satu syarikat gagal daripada portfolio pelbagai anda, maka anda hanya kehilangan sedikit. Dana bersama menyediakan akses kepada portfolio pelbagai, tanpa kesulitan memantau berpuluh-puluh aset setiap hari.
Dana bersama menyediakan akses kepada portfolio pelbagai, tanpa kesulitan memantau berpuluh-puluh aset setiap hari.
- Kesederhanaan adalah peranan utama dana bersama. Sebaik sahaja anda mencari dana bersama dengan rekod yang baik, anda mempunyai peranan yang agak kecil untuk dimainkan. Sesetengah orang tidak suka kekurangan kawalan yang berkaitan dengan dana bersama; anda tidak tahu pembentukan portfolio dana sebenar dan tidak mempunyai kawalan ke atas pembeliannya. Bagaimanapun, ini boleh menjadi pelepasan kepada pelabur yang hanya tidak mempunyai masa untuk menjejaki dan mengurus portfolio besar.
Kelemahan utama kepada dana bersama ialah, kerana dana itu diuruskan, bayaran akan dikenakan tidak kira bagaimana dana itu dilaksanakan. Pelabur perlu membayar caj jualan, yuran tahunan, dan perbelanjaan lain tanpa jaminan hasil. Yang berkata, kebanyakan kaedah pelaburan apa pun akan dikenakan yuran tanpa jaminan keputusan.
Bagaimanakah saya mendapat wang dari dana bersama?
Apabila anda melabur dalam dana bersama, wang tunai atau nilai boleh meningkat dari tiga sumber:
- Pembayaran dividen: Apabila dana menerima dividen atau faedah ke atas sekuriti dalam portfolionya, ia mengagihkan jumlah yang berkadar pendapatan tersebut kepada para pelaburnya. Apabila membeli saham dalam dana bersama, anda boleh memilih untuk menerima pengedaran anda secara langsung, atau membuat mereka dilaburkan semula dalam dana.
- Keuntungan modal: Apabila dana menjual keselamatan yang telah naik harga, ini adalah keuntungan modal. Apabila dana menjual keselamatan yang telah menurun dalam harga, ini adalah kerugian modal. Kebanyakan dana mengagihkan sebarang keuntungan modal bersih kepada pelabur setiap tahun.
- Nilai aset bersih: Nilai dana meningkat. Ini sama dengan ketika harga saham naik; anda tidak menerima pengedaran segera, tetapi nilai pelaburan anda lebih besar, dan anda akan menghasilkan wang sekiranya anda memutuskan untuk menjualnya.
Bagaimana untuk membeli dana bersama
Anda boleh membeli melalui akaun persaraan yang ditaja majikan seperti 401 (k), atau terus dari pembekal dana seperti Vanguard, Fidelity atau Dana Amerika. Kedua-dua pilihan, bagaimanapun, boleh mengehadkan pilihan dana anda.
Anda akan mempunyai lebih banyak pilihan jika anda membuka akaun broker untuk memulakan pelaburan. Mungkin terdapat keperluan minimum deposit, tetapi beberapa pembekal menawarkan minimum $ 0 jika anda melabur melalui akaun persaraan individu seperti IRA tradisional atau Roth, atau jika anda menyediakan deposit bulanan automatik.
