Adakah Ayah Saya Terlalu Lama Mengurus Uang Sendiri?

Oleh Keith Amburgey

Ketahui lebih lanjut mengenai Keith di laman web kami Tanya Penasihat

Menurut penyelidik di Rizab Persekutuan dan Universiti Harvard, kira-kira separuh daripada populasi antara umur 80 dan 89 telah didiagnosis dengan gangguan kognitif yang besar. Ayah saya adalah 86, dan pada masa saya menulis ini dia terus menguruskan kewangannya sendiri. Dia melakukan cukai sendiri-sukar untuk orang-orang berumur-umur-dan membuat pelaburan sendiri. Dia juga membayar semua bil beliau dan ibuku.

Tetapi seperti ramai yang lain dengan ibu bapa yang tua, adik-beradik saya dan saya tertanya-tanya berapa lama ini boleh diteruskan. Penurunan kognitif adalah proses tanpa henti yang bermula pada 20-an kami. Apabila saya belajar fizik di kolej jenaka, kita lebih baik membuat penemuan besar sekarang, kerana pada usia 30 tahun kita akan berada di atas bukit. Terdapat beberapa kebenaran untuk ini: Isaac Newton dan Albert Einstein melakukan kerja terbaik sebelum 30 tahun; selepas itu semuanya turun. Penyelidikan telah menunjukkan bahawa kemahiran asas analitik dan memori, seperti hubungan ruang dan pengingat kata, merosot secara beransur-ansur seiring dengan usia kita.

Walau bagaimanapun, ada sesuatu yang boleh dikatakan untuk pengalaman. Penyelidikan juga mencadangkan kemuncak kemahiran kewangan dan pelaburan kami selama 40-an, apabila kami mempunyai manfaat pengalaman, terutamanya pengalaman kesilapan kami. Kita masih banyak belajar dari generasi ibu bapa kita-tetapi tidak ada yang benar-benar menjawab persoalan tentang apa yang harus dilakukan terhadap ayah saya. Nasib baik dia sedar tentang risiko yang berkaitan dengan penuaan, mempunyai kawan dan saudara yang menderita penyakit Alzheimer. Beliau telah memberikan saya akses kepada akaunnya dan telah mengambil langkah-langkah undang-undang untuk mempersiapkan isu kesihatan masa depan, semua atas inisiatifnya sendiri.

Akan lebih sukar jika dia menafikan risiko, tetapi dalam pengalaman saya dengan pelanggan, kebanyakan keluarga dapat menghadapi isu-isu ini secara terbuka dan jujur. Untuk pelanggan lama kami, kami biasanya mengesyorkan memindahkan semua aset mereka ke dalam kepercayaan yang boleh dibatalkan. Kepercayaan ini masih dikawal oleh pelanggan kami, tetapi ada pemegang amanah lain, biasanya anak dewasa, yang dapat melangkah seperti yang diperlukan. Dalam sesetengah kes, kami secara beransur-ansur mula bekerja dengan anak-anak mengenai keputusan pelaburan, yang sering melegakan kepada ibu bapa, yang semakin mendapati keputusan kewangan menjadi stres.

Pada masa yang sama saya tidak mengesyorkan untuk menolak untuk mengambil tanggungjawab dari ibu bapa yang lebih tua sehingga jelas mereka tidak lagi dapat menangani tugas-tugas ini. Sama ada saya boleh melakukan pekerjaan yang lebih baik menguruskan wang ayah saya adalah di sebelah titik (walaupun saya harus perhatikan dia telah melakukan pekerjaan yang sangat baik, walaupun semua pengalaman profesional saya tidak fikir saya boleh melakukannya dengan lebih baik!). Selagi dia sanggup dan sanggup, saya mahu menghormati haknya untuk membuat keputusan sendiri. Terdapat juga kelebihan kesihatan yang penting untuk menjaga kognitif dan mencabar.

Akhir sekali, semua kajian yang saya nyatakan tentang purata perbualan. Terdapat variasi yang besar dari orang ke orang. Ada, seperti Warren Buffett pada usia 83, jelas dapat mengendalikan kewangan mereka sendiri. Lain mungkin memerlukan bantuan terlebih dahulu. Adik-beradik saya dan saya bersedia untuk melangkah seperti yang diperlukan, tetapi kami berharap hari itu masih jauh.