Jawapan yang Diabaikan Untuk Kesalahan Ketenteraman Anda |

Pernahkah anda melihat salah satu video lucu di mana seseorang berada di sudut jalan dan cuba menyerahkan $ 10 bil?

Ramai orang menolak wang dan terus berjalan. Tetapi bagaimana jika saya memberitahu anda ada cara untuk mendapatkan lebih daripada $ 10 dengan wang secara percuma - $ 332,307, sebenarnya - dan ia sangat sah.

Kebanyakan orang akan mengatakan saya gila.

Dalam artikel lain Saya baru-baru ini memetik beberapa statistik yang menyusahkan dari kajian Institut Penyelidikan Manfaat Kakitangan 2013:

• Salah satu kenderaan utama untuk simpanan persaraan ialah pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401 (k). Lapan puluh dua peratus daripada pekerja yang layak mengatakan bahawa mereka mengambil bahagian dalam rancangan itu, dan 8% lagi pekerja yang layak melaporkan bahawa mereka mempunyai wang dalam rancangan itu, walaupun mereka tidak menyumbang.
• Kos hidup dan sehari-hari perbelanjaan adalah sebab utama mengapa pekerja tidak menyumbang (atau menyumbang lebih banyak) kepada pelan majikan mereka, dengan 41% pekerja yang layak memetik faktor-faktor ini.

Mengejutkan, eh?

Tetapi ada lagi …

Laporan juga mengatakan bahawa hanya 10% daripada mereka yang bekerja menyumbang maksimal undang-undang kepada rancangan mereka. Sumbangan tahunan maksima untuk 401 (k) ialah $ 17,500 ($ 23,000 jika anda lebih daripada 50). Untuk SIMPLE 401 (k), had ialah $ 12,000 ($ 14,500 lebih 50). Juga, banyak majikan akan memadankan semua atau sebahagian daripada sumbangan pekerja.

Saya bercakap dengan CPA saya, David Kinard, mengenai had; dia memberitahu saya mengenai sebuah syarikat besar di Atlanta yang mencatatkan 100% daripada sumbangan pekerja sehingga 6% daripada jumlah gaji mereka dan 50% daripada 2% akan datang, sehingga maksimum 7% gaji pekerja, yang cukup tipikal.

Untuk menjaga matematik mudah, pertimbangkan pekerja hypothetical, Bob Jones. Bob adalah 48 dan membuat $ 100,000 setahun. Sekiranya Bob memilih untuk meletakkan $ 6,000 dalam 401 (k), majikannya sepadan dengannya. Kemudian ia juga akan menyamai 50% daripada 2% seterusnya, sehingga 7% dari jumlah gaji Bob. Dengan kata lain, sekiranya Bob memutuskan untuk meletakkan $ 8,000 ke dalam 401 (k) beliau, syarikat itu akan menyumbang $ 7,000. Dari awal, Bob telah memperoleh 87.5% atas wangnya.

Wang yang menyumbang kepada rancangannya adalah cukai tertunda, yang bermaksud bahawa pendapatannya yang boleh dikenakan cukai dikurangkan dengan jumlah itu pada tahun dia membuat sumbangan. Sekiranya Bob berada dalam kurungan cukai 25%, ia akan mengurangkan bil cukai tahun semasa sebanyak 25% daripada $ 8,000 yang disumbangkannya. Daripada $ 8,000 Bob menyumbangkan, dia menjimatkan $ 2000 dalam cukai; dan majikannya membayar tambahan $ 7,000 ke dalam akaunnya

Wang Percuma

Bayangkan bahawa Bob Jones baru saja bergabung dengan sebuah syarikat baru dan menjangka bekerja di sana sehingga dia berusia 68 tahun. Untuk menjadi konservatif, anggap dia akan menerima purata kos 2% hidup setiap tahun. Selain itu, mari kita anggap bahawa kerajaan akan meningkatkan sumbangan maksimum pada kadar 2% yang sama setiap tahun. Bob 401 (k) dilaburkan secara konservatif dan memperoleh purata 4%. Dan kerana gajinya yang mendapat pertandingan, katakan dia memfail secara berasingan dalam pendirian cukai 28%.

Saya berpaling kepada Vedran Vuk, penganalisis penyelidikan kanan kami, untuk menjawab beberapa soalan mengenai Bob. Selama 20 tahun yang akan datang, berapa pun Bob akan terkumpul jika dia hanya menyumbang 8% dari gajinya dengan perjanjian persetujuan majikannya? Bagaimana jika Bob menyumbang jumlah maksimum setiap tahun?

Jika Bob hanya menyumbang 8% dari gajinya, dia akan mendapat tambahan $ 539,459 pada akhir 20 tahun. Tetapi yang paling penting, $ 332,307 akan datang dari pencocokan, penjimatan cukai, dan faedah yang diperolehi pada dana yang sepadan dan penjimatan cukai. Sekiranya Bob menyumbangkan maksimum, dia berkumpul tambahan $ 790,220. Ia adalah wang percuma.

Jadi mengapa syarikatnya melakukan ini? Ia seharusnya tidak mengejutkan bahawa majikan menerima faedah cukai persekutuan untuk dana yang sepadan. Tetapi tanpa mengira motif mereka, ia ada untuk mengambil.

Jika anda tidak memaksimumkan sumbangan anda, anda mungkin ingin menyemak dengan jabatan kakitangan anda. Anda mungkin mencari wang tambahan untuk anda.