Perlindungan Kecederaan Peribadi dan Insurans Tidak Sihat

Ringgit Sense Plus (2019) : Tips Perlindungan Insurans Penyakit Kritikal

Apa ini: Perlindungan kecederaan peribadi, dikenali sebagai PIP, membayar kecederaan kemalangan kereta tanpa mengira siapa yang bersalah.

Apa yang PIP membayar untuk:

Bil perubatan
Kehilangan gaji
Perkhidmatan yang anda tidak dapat lagi dilakukan, seperti pembersihan rumah dan penjagaan kanak-kanak
Kos pengebumian
Manfaat kematian, di beberapa negeri

Siapa yang dilindungi oleh PIP: PIP biasanya meliputi pemegang polisi dan ahli keluarga dalam rumah, penumpang di dalam kenderaan, dan lain-lain yang memandu kereta dengan izin. PIP anda juga boleh melindungi anda jika anda cedera semasa menunggang kereta orang lain, atau jika anda cedera oleh kenderaan sebagai pejalan kaki atau pelumba.

Bagaimana PIP berkaitan dengan insurans tidak-salah: PIP dikehendaki dalam 12 negeri insurans tidak bersalah. Di negeri-negeri ini, anda membuat tuntutan untuk kecederaan kemalangan atas insurans PIP anda sendiri melainkan jika kecederaan cukup teruk untuk memenuhi ambang tertentu, yang ditentukan oleh setiap negeri. Sebaik sahaja anda memenuhi ambang anda boleh menyaman seseorang untuk kecederaan, kesakitan dan penderitaan. Tetapi PIP juga terdapat di beberapa negeri yang tidak menggunakan sistem insurans tidak bersalah.


Undang-undang negeri yang berkaitan dengan PIP
Sumber: Institut Maklumat Insurans
No-fault insurance menyatakan bahawa memerlukan PIP	Florida Hawaii Kansas Kentucky Massachusetts Michigan Minnesota Jersi baru New York Utara Dakota Pennsylvania Utah
Negara yang memerlukan PIP tetapi tidak mempunyai sistem insurans tidak bersalah	Arkansas Delaware Maryland Oregon
Tempat di mana PIP adalah pilihan	New Hampshire Dakota Selatan Texas Virginia Washington Washington DC. Wisconsin

Apakah ambang?Dalam keadaan tidak bertanggungjawab, ambang menentukan sama ada anda akan membuat tuntutan PIP atau jika anda boleh mendakwa. Sekiranya seseorang boleh menyaman anda, anda mempunyai "liabiliti tort." Ambang sama ada menerangkan keterukan kecederaan atau jumlah dolar, bergantung kepada keadaan.

Apabila anda boleh mendakwa dalam keadaan tidak bertanggungjawab insurans: Ambang liabiliti tort

Florida Penggadai boleh memulihkan ganti rugi dalam tort kerana kesakitan, penderitaan, kesedihan mental dan kesulitan kerana kecederaan, penyakit atau penyakit yang timbul daripada pemilikan, penyelenggaraan, pengendalian atau penggunaan kenderaan motor sedemikian hanya sekiranya kecederaan atau penyakit itu terdiri daripada secara keseluruhan atau sebahagian daripada:

(a) Kehilangan penting dan kekal fungsi tubuh yang penting (b) Kecederaan kekal dalam tahap kebarangkalian perubatan yang munasabah, selain daripada parut atau kecacatan (c) parut atau kerosakan yang ketara dan kekal (d) Kematian

Undang-undang Florida 627.737 Kewajipan Tort Hawaii tidak dihapuskan kepada orang yang berikut, wakil peribadi mereka atau penjaga mereka yang sah dalam keadaan berikut:

(1) Kematian berlaku kepada orang dalam kemalangan kenderaan bermotor itu (2) Kecederaan berlaku kepada orang yang terdiri, secara keseluruhan atau sebahagian, dalam kehilangan kekal yang ketara penggunaan sebahagian atau fungsi badan (3) Kecederaan berlaku kepada orang yang terdiri daripada kecacatan yang kekal dan serius yang mengakibatkan penangkapan orang yang cedera kepada penderitaan mental atau emosi (4) Kecederaan berlaku kepada orang dalam kemalangan kenderaan motor dan akibat kecederaan sedemikian yang manfaat perlindungan kecederaan peribadi yang ditanggung oleh orang tersebut sama atau melebihi $ 5,000
Statut Hawaii 431: 10C-306 Kansas Dalam apa-apa tindakan untuk tort yang dibawa terhadap pemilik, pengendali atau penumpang kenderaan motor atau terhadap mana-mana orang yang bertanggungjawab secara sah untuk perbuatan atau peninggalan pemilik, pengendali atau penghuni yang sah, plaintif boleh mendapatkan ganti rugi dalam tort kesakitan, penderitaan, kesedihan mental, ketidakselesaan dan kerugian tidak semata-mata kerana kecederaan hanya sekiranya kecederaan memerlukan rawatan perubatan yang dinyatakan dalam akta ini sebagai faedah perubatan, mempunyai nilai yang berpatutan sebanyak $ 2,000 atau lebih, atau kecederaan itu terdiri daripada secara keseluruhan atau sebahagian daripada kecacatan kekal, keretakan pada tulang berat badan, kompak, patah, pecah atau patah patah, kehilangan anggota badan, kecederaan kekal dalam kebarangkalian perubatan yang berpatutan, kehilangan fungsi badan atau kematian secara kekal. Mana-mana orang yang berhak menerima faedah perubatan dan pembedahan percuma hendaklah disifatkan sebagai mematuhi kehendak seksyen ini apabila menunjukkan bahawa rawatan perubatan yang diterima mempunyai nilai setara sekurang-kurangnya $ 2,000. Mana-mana orang yang menerima perkhidmatan yang biasa dan perlu, biasanya dilakukan oleh seorang jururawat, dari saudara atau ahli rumah tangga orang itu berhak memasukkan nilai munasabah bagi perkhidmatan sedemikian dalam memenuhi keperluan seksyen ini.

Undang-undang Kansas 40-3117 Kentucky Penggugat boleh mendapatkan ganti rugi dalam tort kerana kesakitan, penderitaan, kesedihan mental dan kesulitan kerana kecederaan, penyakit atau penyakit yang timbul daripada pemilikan, penyelenggaraan, operasi atau penggunaan kenderaan motor sedemikian sekiranya berlaku faedah yang perlu dibayar untuk kecederaan tersebut sebagai "perbelanjaan perubatan" atau yang akan dibayar tetapi untuk apa-apa pengecualian atau potongan yang dibenarkan oleh sari kata ini melebihi $ 1,000, atau kecederaan atau penyakit itu terdiri keseluruhan atau sebahagian daripada kecacatan kekal, patah kepada tulang, sebatian, patah, patah atau patah patah, kehilangan anggota badan, kecederaan kekal dalam kebarangkalian perubatan yang berpatutan, kehilangan fungsi badan atau kematian secara kekal.

Undang-undang Kentucky 304.39-060 Massachusetts Dalam apa-apa tindakan tort yang dibawa akibat kecederaan tubuh badan, penyakit atau penyakit yang timbul daripada pemilikan, operasi, penyelenggaraan atau penggunaan kenderaan motor dalam persatuan ini oleh defendan, plaintif boleh mendapatkan ganti rugi untuk kesakitan dan penderitaan, termasuk penderitaan mental yang berkaitan dengan kecederaan, penyakit atau penyakit, hanya jika perbelanjaan yang munasabah dan perlu dilakukan untuk merawat kecederaan, penyakit atau penyakit yang perlu untuk perkhidmatan perubatan, pembedahan, sinar X dan pergigian, termasuk peranti prostetik, dan ambulans yang diperlukan, hospital, kejururawatan profesional dan perbelanjaan pengebumian ditentukan lebih daripada $ 2,000 kecuali kecederaan, penyakit atau penyakit yang menyebabkan kematian, atau (2) terdiri daripada keseluruhan atau sebahagian kehilangan anggota badan, atau 3) terdiri secara keseluruhan atau sebahagian daripada kecacatan yang kekal dan serius, atau (4) menyebabkan hilangnya penglihatan atau pendengaran … atau (5) terdiri daripada patah tulang.

Massachusetts Chapter 231 Section 6D Michigan Seseorang tetap tertakluk kepada liabiliti tort untuk kehilangan ekonomi yang disebabkan oleh pemilikan, penyelenggaraan atau penggunaan kenderaan motornya hanya jika orang yang cedera mengalami kematian, gangguan fungsi tubuh yang serius atau kecacatan serius yang tetap.

Undang-undang Michigan 500.3135 Minnesota Asas kerugian ekonomi asas hendaklah memberikan pembayaran balik bagi semua kerugian yang dialami melalui kecederaan yang timbul daripada penyelenggaraan atau penggunaan kenderaan motor, tertakluk kepada apa-apa deduktibles, pengecualian, kehilangan kelayakan dan syarat lain yang berkenaan, dan hendaklah menyediakan sekurang-kurangnya $ 40,000 untuk kerugian yang timbul akibat kecederaan mana-mana satu orang, yang terdiri daripada:

(1) $ 20,000 untuk kerugian kos perubatan akibat daripada kecederaan kepada mana-mana satu orang dan

(2) sejumlah $ 20,000 untuk kerugian pendapatan, kehilangan penggantian perkhidmatan, kerugian perbelanjaan pengebumian, kerugian ekonomi mangsa dan penggantian kerugian penggantian yang selamat daripada mana-mana orang.

Minnesota statute 65B.44 New Jersey Ambang untuk tuntutan mahkamah adalah kecederaan tubuh yang menyebabkan kematian, pemecatan, kecacatan yang ketara atau parut yang signifikan; patah tulang belakang; kehilangan janin; atau kecederaan kekal dalam tahap kebarangkalian medan yang munasabah, selain parut atau kecacatan. Kecederaan akan dianggap kekal apabila bahagian badan atau organ, atau kedua-duanya, tidak sembuh berfungsi normal dan tidak akan sembuh berfungsi dengan normal dengan rawatan perubatan lanjut.

New Jersey statute C.39: 6A-8 New York "ambang kecederaan serius" adalah kecederaan peribadi yang mengakibatkan kematian; pemecahan; kecacatan yang ketara; patah tulang; kehilangan janin; kehilangan kekal penggunaan organ, anggota, fungsi atau sistem badan; batasan berkekalan tetap penggunaan organ atau anggota badan; had ketara penggunaan fungsi badan atau sistem; atau kecederaan yang ditentukan secara medis atau rosotnilai sifat kekal yang menghalang orang yang cedera melakukan sebahagian besar daripada semua perbuatan material yang membentuk aktiviti harian orang biasa dan biasa untuk tidak kurang daripada 90 hari dalam tempoh 180 hari sebaik sahaja berlakunya kejadian kecederaan atau kerosakan.

New York Artikel 51 North Dakota Di North Dakota ambang "kecederaan serius" adalah kecederaan tubuh yang tidak sengaja yang mengakibatkan kematian, pemecatan, kecacatan yang serius dan kekal atau ketidakupayaan melebihi 60 hari, atau perbelanjaan perubatan yang melebihi $ 2,500.

Opsyen North Dakota 26.1-41-01 Opsyen Pennsylvania "Limited Tort": Undang-undang Komanwel Pennsylvania memberikan anda hak untuk memilih satu bentuk insurans yang membatasi hak dan hak ahli keluarga anda untuk mendapatkan pampasan kewangan untuk kecederaan disebabkan oleh pemandu lain. Di bawah bentuk insurans ini, anda dan ahli keluarga yang lain yang dilindungi di bawah polisi ini boleh mendapatkan pemulihan untuk semua perbelanjaan perubatan dan lain-lain daripada poket, tetapi bukan untuk kesakitan dan penderitaan atau kerosakan bukan monetari lain kecuali kecederaan yang dialami termasuk dalam definisi "kecederaan serius" yang dinyatakan dalam polisi atau melainkan salah satu daripada beberapa pengecualian lain yang dinyatakan dalam polisi tersebut.

"Kecederaan serius": kecederaan peribadi mengakibatkan kematian, gangguan fungsi badan yang serius atau kecacatan serius yang serius.

Pennsylvania Title 75, Bab 17

Catatan: Terdapat beberapa pengecualian ke ambang Pennsylvania yang akan membolehkan seseorang meneruskan tuntutan mahkamah walaupun mereka mempunyai dasar insurans "tort terhad". Ini termasuk cedera sebagai pejalan kaki atau pengendali basikal, jika pemandu lain disabitkan dengan DUI untuk kemalangan itu, atau jika pemandu lain keluar dari negara. Batasan Utah, pengecualian dan syarat untuk perlindungan kecederaan peribadi. (1) (a) Seseorang yang mempunyai atau yang dikehendaki mempunyai perlindungan faedah langsung di bawah polisi yang termasuk perlindungan kecederaan diri tidak boleh mengekalkan sebab tindakan untuk kerosakan umum yang timbul akibat kecederaan peribadi yang dikatakan telah disebabkan oleh kemalangan kereta, kecuali di mana orang itu telah mengekalkan satu atau lebih daripada yang berikut: (i) kematian (ii) pemecatan (iii) hilang upaya kekal atau kerosakan kekal berdasarkan penemuan objektif (iv) kecacatan kekal (v) perbelanjaan perubatan kepada orang yang melebihi $ 3,000
Undang-undang Utah 31A-22-309
Apa yang PIP tidak bayar untuk: Ia tidak membayar untuk pembaikan kereta, di kebanyakan negeri dengan PIP. Sekiranya anda mahukan pampasan insurans untuk kerosakan kenderaan anda, anda boleh membuat tuntutan terhadap insurans auto pemandu yang salah atau pada insurans pertelagahan anda sendiri, jika anda memilikinya.

Pelbagai maklumat PIP

Kentucky, Pennsylvania dan New Jersey Anda boleh membayar lebih untuk hak tanpa had untuk mendakwa kecederaan.

Washington DC. Sekiranya anda memilih perlindungan tidak bersalah dan terbabit dalam kemalangan, anda mempunyai masa 60 hari untuk membuat keputusan sama ada untuk mematuhi insurans tanpa salah atau membuat tuntutan terhadap pemandu lain.

Michigan Sistem insurans no-fault di Michigan adalah luar biasa dalam menyediakan pembayaran balik seumur hidup tanpa had untuk bil perubatan dan pemulihan. Polisi Michigan juga menyediakan pembayaran ganti rugi untuk kehilangan gaji selama tiga tahun dan, "Perkhidmatan penempatan, seperti penjagaan anak. Polisi Michigan termasuk perlindungan harta benda, yang membayar sehingga $ 1 juta untuk merosakkan kereta anda kepada orang lain di Michigan, seperti pagar dan kereta terparkir.

Apa gunanya? Insiden tidak bersalah dirancang untuk mengurangkan tindakan undang-undang dengan menyekat kebolehan orang untuk menyaman kecederaan kemalangan kereta. Salah satu kelebihannya ialah tuntutan PIP pada umumnya dibayar dengan segera.

Kos PIP:Bergantung pada keadaan anda, kos membeli liputan PIP pilihan mungkin agak rendah. Penyelidikan Investmentmatome menunjukkan bahawa PIP menambah kira-kira $ 50 kepada kos tahunan insurans kereta di Maryland dan kira-kira $ 150 di Texas.

Berikut adalah kadar purata tahunan untuk PIP, dengan dan tanpa hak penuh untuk mendakwa:

Negeri Hak terhad untuk mendakwa Hak tidak sah untuk mendakwa Perbezaan kos tahunan

Kaedah: Purata premium tahunan adalah purata sebut harga insurans kereta untuk pemandu lelaki dan perempuan berusia 30 tahun untuk enam kod ZIP di setiap negeri. Kadar termasuk had liabiliti dasar $ 100,000 untuk kecederaan untuk satu orang, $ 300,000 untuk semua kecederaan dan $ 50,000 untuk kerosakan harta benda dalam kemalangan, ditambah pelanggaran dan liputan komprehensif. Mereka juga termasuk $ 15,000 dalam PIP di New Jersey dan Pennsylvania, dan $ 10,000 di PIP di Kentucky.

Kentucky $2,638 $2,769 $131

Jersi baru $2,772 $3,610 $838

Pennsylvania $1,705 $2,007 $302

Adakah PIP sama seperti MedPay? Tidak, walaupun perlindungan bayaran perubatan serupa dengan PIP dan tidak tersedia di semua negeri. MedPay merangkumi bil perubatan dan kos pengebumian. Di beberapa negeri, seperti Massachusetts, anda boleh membeli kedua-duanya dan menggunakan MedPay untuk menutup dedahan PIP anda.

Laluan insurans kesihatan: Anda boleh melepaskan PIP di mana ia pilihan dan menggunakan insurans kesihatan anda untuk kecederaan kemalangan kereta. Tetapi jika insurans kesihatan anda mempunyai deduktibles tinggi dan insurans bersama, yang merupakan peratusan yang anda bayar untuk bil selepas ditolak, pertimbangkan bahawa PIP kadang-kadang mempunyai deductible yang rendah atau tidak boleh ditolak. PIP boleh, bagaimanapun, mempunyai insurans bersama, seperti insurans kesihatan. PIP mempunyai faedah lain, termasuk perlindungan bagi mana-mana penumpang di dalam kereta anda dan penggantian gaji yang hilang, yang asuransi kesihatan tidak diberikan.

Alat perbandingan insurans kereta tapak kami boleh membantu anda menilai pilihan.