Profesor: Untuk Memperbaiki Masalah Kewangan Masyarakat Kita, Ibu Bapa Perlu Mula di Rumah

Jaga keramat hidup & Pantang Larang tak boleh derhaka GURU, IBU, AYAH InsyaAllah hidup berjaya

oleh Susan Lyon

Kami cukup bernasib baik untuk bercakap minggu ini dengan dua pakar yang telah mendedikasikan kerjaya mereka untuk mendidik anak muda mengenai kelebihan perancangan kewangan pintar dan melabur awal. Kami duduk bersama dua profesor kewangan, Tahira K. Hira dari Iowa State University dan Bryan Sudweeks dari Marriott School of Business BYU, untuk menjelaskan butiran tentang bagaimana pendidikan kewangan yang sangat baik kelihatan seperti.

Mesej mereka jelas: Di mana sekolah berakhir dan kehidupan bermula, sangat penting bagi orang dewasa muda untuk mempunyai model peranan di sekeliling mereka untuk mengajar mereka bagaimana pintar dengan wang mereka. Kita sebagai masyarakat perlu mengajar pelajaran yang kita juga hidup.

The takeaway?Sekolah tidak mencukupi.Untuk memperbaiki masyarakat, kita mesti bermula di rumah.

Walaupun kedua-dua berkongsi beberapa cadangan kewangan utama yang sama - mula menjimatkan awal, contohnya - salah satu alat kewangan peribadi yang paling kuat yang mereka berdua adalah untuk sesuatu yang tidak boleh kita pelajari di sekolah: kekuatan keibubapaan dan pemodelan peranan dalam kewangan membuat keputusan. Pakar-pakar kewangan negara secara umumnya bersetuju bahawa beberapa tahap pendidikan kewangan peribadi harus dibuat mandatori di sekolah menengah atau bahkan lebih awal, namun pendekatan nilai-nilai ini terhadap kewangan peribadi berpendapat bahawa pendidikan harus datang lebih awal, dan di luar kelas.

Kami bertanya kepada para pakar: Pada zaman ketika buta huruf kewangan berleluasa, bagaimana kita mula mengubahnya?

Profesor Bryan Sudweeks, Profesor Kewangan Peribadi di Marriott School BYU, menjelaskan mengapa pendidikan kewangan peribadi mesti bermula dengan ibu bapa untuk prinsip-prinsip asas pelaburan untuk diterima:

Tujuan saya dalam kehidupan adalah untuk membantu orang mendapatkan rumah kewangan mereka dalam rangka, dan selepas 13 tahun pengurusan aset saya dapat pindah ke pengajaran universiti, serta menjalankan sumber kewangan peribadi online secara percuma untuk penggunaan awam.

Kita Perlu Dapatkan Orangtua Di Papan:

Sumber-sumber ini penting, tetapi di peringkat masyarakat, tanggungjawab pendidikan kewangan terletak pada ibu bapa: bagaimana anda boleh mengajar sesuatu yang anda sendiri tidak selesa dengan melakukan? Orang yang mengalami Kemelesetan Besar telah hidup untuk menceritakan kisah kepada anak-anak mereka dan meneruskan pelajaran yang dipelajari di sepanjang jalan. Sebaliknya, ibu bapa kita sendiri tidak: hari ini, hanya melihat angka hutang negara, anda dapat melihat kita berada dalam kesusahan.

Jika ibu bapa tidak dapat menangguhkan penggunaan untuk membuat keputusan penjimatan pintar, bagaimanakah mereka dapat mengajar anak-anak mereka untuk menjadikannya sebagai keutamaan? Walaupun pendidikan mandatori di sekolah adalah permulaan yang baik, kita perlu mendapatkan ibu bapa untuk memahami kewangan peribadi terlebih dahulu.

Mengatasi Kesalahpahaman Prinsip Pelaburan Asas:

Orang dewasa muda tidak memahami prinsip-prinsip pelaburan asas di luar sana hari ini - mereka sibuk mendengar hype yang datang dari media dan Wall Street. Prinsip di sebalik belanjawan, portfolio, pilihan kos rendah, dan pelaburan jangka panjang hilang. Orang percaya bahawa mereka boleh meluangkan masa di pasaran, tetapi mereka gagal dalam masa dan masa lagi.

Prinsip untuk hidup dengan:

Jimat dua puluh sen setiap dolar

Tinggal secara bersungguh-sungguh awal untuk mencapai matlamat anda (menetapkan matlamat!)

Belajar untuk menangguhkan kehendak anda

Ketahui apa yang membuat dana bersama yang bagus, belanjawan yang baik, dan portfolio yang baik

Cabaran? Untuk mula. Sebaik sahaja anda mula, sumber-sumber di luar sana - anda hanya perlu menggunakannya. Kita perlu memecahkan kitaran bahawa generasi hak terjebak dengan membuat orang bertanggungjawab atas tindakan mereka dan melanggar tabiat buruk sejak awal.

Tahira K. Hira, PhD, Profesor Kewangan Peribadi dan Penasihat Dasar Kanan untuk Presiden di Iowa State University, meletakkan rancangan sejagat untuk keselamatan kewangan yang dipandu oleh barometer moral:

Saya bercakap pada persidangan minggu lepas mengenai dua perkara: Pertama, siapa yang bertanggungjawab atas kesejahteraan kewangan pengguna Amerika yang kolektif? Kepada soalan pertama, beritahu saya: tiada siapa yang bertanggungjawab untuk memastikan sistem yang lebih besar berfungsi dengan baik. Kedua, apakah peraturan pelaburan yang perlu diikuti oleh golongan muda? Biar saya katakan bahawa sebelum seseorang mula mengambil stok atau melabur wang mereka, terdapat prinsip-prinsip asas di sebalik pelaburan yang mereka perlukan untuk memahami sepenuhnya.

Meletakkan 'Orang' Kembali ke 'Kewangan Peribadi'

Telah berada dalam dunia kewangan peribadi selama tiga dekad sebelum kewangan peribadi 'sejuk', saya percaya bahawa kita perlu meletakkan 'orang'Kembali ke orangal kewangan, bukan hanya memberi tumpuan kepada nombor. Banyak bahan pendidikan di luar sana mengabaikan komponen ini yang memberi tumpuan kepada individu dan bagaimana mereka berinteraksi dengan kewangan mereka. Terserah kepada individu untuk membuat rancangan dan melekatinya. Mereka perlu belajar bagaimana untuk mengatasi faktor-faktor luaran yang mempengaruhi kesejahteraan kewangan mereka, seperti krisis kewangan, yang menghancurkan kerana banyak orang Amerika.

Peran Keluarga: Memulihkan Nilai

Peranan keluarga adalah penting dalam melewati nilai dan garis panduan kewangan kepada kanak-kanak; Model peranan yang baik adalah penting, dan ini pada asasnya apa yang hilang sekarang. Impak moral dalam pengajaran kewangan peribadi - dan kepentingan pemikiran individu dan membuat keputusan - tidak boleh dipandang remeh. Kita perlu mengajar akauntabiliti kewangan peribadi kepada generasi akan datang. Kewangan peribadi pada dasarnya mudah: kita hanya cuba membuatnya mewah. Jadi, walaupun anda bukan pakar, anda boleh mendengar usus dan moral anda, dan mengelakkan senario kewangan yang kompleks yang anda tidak faham sepenuhnya. Barometer ini adalah apa yang hilang dalam masyarakat hari ini.

Jadi Apa yang Harus Saya Rancang Permainan Saya?

Kita semua mesti memahami empat pilar keselamatan kewangan berhubung satu sama lain: pendapatan / perbelanjaan dan aset / liabiliti. Sebagai contoh, tidak sepatutnya membuat sekumpulan pelaburan baru jika anda hidup di bawah timbunan hutang. Tidak ada pelaburan di dunia yang boleh membawa anda pulangan yang sama tahun demi tahun yang sama besarnya dengan kadar faedah banyak kad kredit yang mengenakan anda.

Adalah penting untuk mendapatkan pendapatan bersih anda - selepas cukai - dan kemudian membuat rancangan kewangan untuk mencerminkan jumlah sebenar wang yang anda perlu belanjakan. Saya cadangkan untuk membelanjakan dan menyimpan sesuatu di sepanjang baris ini:

5-10%: sumbangan amal kepada punca pilihan anda

10%: simpanan persaraan

20%: simpanan 'hari selepas esok' (untuk perjalanan, perbelanjaan yang tidak dijangka, bil perubatan, dan keperluan jangka sederhana) - Saya panggil "menarik, tarik keluar"

60-65%: perbelanjaan kehidupan harian termasuk sewa, makanan, belanja, bayaran pinjaman, dll.

Bagaimana Kami Mengubah Persatuan Kita untuk Mencerminkan Nilai-Nilai ini?

Apabila anda melihat krisis kewangan global, anda perlu bertanya: bagaimana kita boleh mendapatkan hasil yang baik jika kita terus melakukan perkara yang salah? Kita semua tahu di dalam hati kita apa yang patut dilakukan, tetapi kita perlu bertindak ke atasnya.

Beberapa perkara tidak pernah berubah: kebenaran asas ini benar, dan akan tetap berlaku, selama berjuta-juta tahun. Walaupun instrumen kewangan di sekeliling kita telah menjadi lebih kompleks sepanjang beberapa tahun yang lalu, kita masih harus mengikuti intuisi yang paling mendasar tentang wang:

Jangan belanja lebih daripada yang anda miliki;

Jangan meminjam untuk digunakan, hanya untuk pelaburan jangka panjang yang anda boleh memegang (rumah dan pendidikan);

Kita harus membina kehidupan kita cara burung membina mereka: secara perlahan lagi pasti.

Pendidikan kewangan harus diajar di sekolah-sekolah, tentu saja, tapi itu adalah sumber kekeliruan besar bagi anak-anak ketika mereka diajar satu hal dan kemudian mereka melihat ibu bapa mereka bertindak sebaliknya. Kanak-kanak memerlukan batasan dan beban awal untuk membantu membezakan kehendak dan keperluan kewangan semasa mereka membesar.

Untuk maklumat tambahan mengenai pengurusan pelaburan, sila mulakan dengan membaca 101 jawatan pelaburan pertama kami, Rangka Kerja Untuk Pelaburan dan Kelas Aset dan Peruntukan Aset.