5 Sebab Beli Insurans Hayat

Anda mungkin tidak termasuk di antara mereka yang memerlukan insurans hayat jika tidak ada yang mengira gaji anda, tetapi jika kematian anda akan menyakiti seseorang secara kewangan, ia bijak untuk dilindungi.

Katakan, contohnya, bahawa anda seorang, anda tidak mempunyai anak atau tanggungan lain, dan anda tidak akan meninggalkan hutang atau perbelanjaan yang perlu dibayar oleh orang lain. Dalam hal ini, anda boleh memberi tumpuan kepada keutamaan kewangan yang lain, seperti penjimatan kecemasan dan persaraan, daripada membeli insurans hayat.

Jika anda tidak sesuai dengan penerangan itu, maka pertimbangkan lima alasan untuk membeli.

Anda sudah berkahwin

Jika anda meninggal dunia esok, bolehkah pasangan anda membayar gadai janji atau sewa, pinjaman kereta dan bil kad kredit tanpa pendapatan anda? Jika tidak, pertimbangkan untuk membeli polisi dan menamakannya sebagai benefisiari. Manfaat kematian boleh membayar hutang, membantu pasangan anda mengekalkan gaya hidup yang dibina bersama dan menampung kos pemakaman. Kos rata-rata pengebumian dengan peti mati adalah $ 7,045, menurut Persatuan Pengarah Pengebumian Kebangsaan.

Anda mempunyai anak

Membeli insurans hayat adalah langkah pintar apabila anda mempunyai anak muda. Jika anda lulus sebelum anak anda dapat menyokong diri mereka sendiri, penerima manfaat - biasanya ibu bapa yang lain - boleh menggunakan wang tersebut untuk membayar penjagaan kanak-kanak dan pendidikan, antara keperluan lain. Anda juga boleh menubuhkan amanah untuk meneruskan hasil insurans hayat untuk anak-anak dan nama amanah dan pemegang amanah sebagai benefisiari. Pemegang amanah akan membelanjakan dan menguruskan wang mengikut peraturan yang ditetapkan dalam dokumen amanah.

[Sebut harga insurans jiwa boleh didapati melalui Alat Perbandingan Insurans Hayat laman web kami.]

Anda berhutang wang

Penandatangan bersama perlu mengambil tanggungjawab untuk pinjaman anda jika anda mati sebelum anda membebaskannya. Untuk melindungi keluarga, kawan atau sesiapa sahaja yang membantu anda melayakkan diri, membeli insurans hayat yang cukup untuk membayar pinjaman anda dan menamakan penandatangan bersama sebagai benefisiari. Ini terpakai kepada hutang pinjaman pelajar dalam beberapa kes. Walaupun kerajaan memaafkan pinjaman pelajar persekutuan apabila peminjam meninggal dunia, pemberi pinjaman swasta sering memerlukan penandatangan bersama untuk membayar baki selebihnya.

Anda mempunyai harta besar

Anda boleh menggunakan insurans hayat kekal, seperti seumur hidup, sebagai alat perancangan cukai jika harta pusaka anda akan dikenakan cukai persekutuan. Pewaris anda boleh menggunakan wang itu untuk membayar cukai, yang berpotensi untuk menyelamatkan mereka daripada menjual aset. Perlu diingat bahawa hanya ladang besar - $ 5.43 juta untuk individu dan $ 10.86 juta untuk pasangan pada tahun 2015 - dikenakan cukai di peringkat persekutuan. Had ini berubah dari tahun ke tahun, bergantung kepada inflasi.

Anda memiliki perniagaan

Insurans hayat juga boleh melindungi perniagaan anda dan keluarga anda jika anda mati awal. Sebagai contoh, keluarga anda boleh menggunakan faedah kematian untuk membayar pinjaman perniagaan yang dijamin dengan aset peribadi, seperti rumah anda.

Insurans hayat bagi pemilik perniagaan boleh digunakan untuk membalikkan perjanjian beli beli. Sekiranya satu pasangan mati, yang lain boleh menggunakan manfaat kematian untuk membeli seluruh perniagaan.

Insurans hayat jangka panjang, yang meliputi anda untuk beberapa tahun, adalah pilihan yang tepat untuk kebanyakan orang. Tetapi anda memerlukan polisi tetap, yang melindungi anda sepanjang hayat anda, jika anda bercadang untuk menggunakan insurans hayat untuk tujuan perancangan cukai harta tanah atau perancangan penggantian perniagaan.

Bersedia untuk meneroka pilihan anda? Alat penganggar insurans hayat tapak kami boleh membantu.

Barbara Marquand adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imej melalui iStock.