Mengapa Peruncit Melontar Kad Kredit Mereka?

Anda tahu gerudi. Anda membeli-belah di Macy dan juruwang meminta jika anda ingin membuka kad caj Macy hari ini, dan menyimpan 10% lagi. Kad kredit runcit yang tersenarai secara peribadi telah menjadi rahmat untuk peruncit, kerana ia membolehkan orang akses segera ke kredit, seringkali pada kadar faedah yang lebih tinggi dan dengan batas yang boleh diurus.

Walau bagaimanapun, banyak peruncit termasuk Target, Macy dan sekarang Nordstrom telah menjual bahagian kad kredit mereka. Apakah sebabnya perubahan itu dan bagaimanakah ia memberi kesan kepada anda, pengguna?

Peruncit menjual program kredit dalaman yang mahal untuk menaikkan tunai

Kebanyakan penalaran mempunyai kaitan dengan pemetaan semula dan penyusunan semula modal dan kedudukan modal peruncit. Jika syarikat mempunyai beberapa bilion dolar dalam penghutang - iaitu wang yang terhutang dari pelanggan yang telah membebankan pembelian pada kad - ia mungkin perlu menunggu berbulan-bulan atau bahkan tahun untuk mengumpulkan semuanya. Sekiranya syarikat itu ingin menaikkan wang tunai dengan cepat - mungkin untuk membayar hutang sendiri atau untuk membiayai pertumbuhan - menjual mereka yang belum terima dengan sedikit diskaun untuk mendapatkan semua wang di hadapan adalah amalan biasa.

Ada satu lagi kelebihan yang besar untuk syarikat itu. Berjalan di bahagian kad kredit adalah sangat mahal. Ia memerlukan kakitangan dan IT untuk menaja, mengawasi, mengumpul dan menyelenggara seluruh bahagian. Di samping itu, ia menyenaraikan peruncit kepada potensi kerugian jika terdapat pelanggaran keselamatan. Pelanggaran sasaran sebanyak $ 200 juta sahaja untuk menggantikan kad.

Terdapat juga kos hutang lapuk yang berkaitan dengan mungkir, yang mengimbangi pendapatan faedah yang diperoleh syarikat.

>> Lebih: Kad Kredit Kedai Investmentmatome Terbaik

Bank-bank peruncit dalam program peruncit

Bagi bank yang memperoleh, ia mewujudkan peluang besar. Sebagai permulaan, bank sudah dalam perniagaan kad kredit, sehingga dapat menambah servis kartu ke beban kerja yang ada tanpa upaya monumental. Ini bererti marginnya (keuntungan) lebih tinggi kerana mereka tidak perlu membuat beberapa bahagian baru untuk mengendalikan beban kerja.

Walau bagaimanapun, pihak bank perlu membiayai semua caj ini. Oleh itu, apabila seseorang mengenakan sesuatu kepada kad kredit Nordstrom (yang mungkin atau tidak mungkin bersama bersama bank), bank itu perlu membayar Nordstrom amaun yang dikenakan dan menunggu untuk dikutip dari pelanggan. Ini membebankan sebahagian daripada modal sendiri, tetapi ia membentuk kos dengan faedah yang dikumpulkannya daripada pengguna yang membawa baki.

Apa maksudnya kepada pengguna

Pengguna tidak akan melihat banyak perubahan sama sekali. Macy telah menjual bahagian kad kreditnya pada tahun 2005, dan jika anda berbelanja di sana, anda tahu ia masih dipanggil kad caj Macy walaupun ia diservis oleh Citibank. Had kredit dan kadar faedah kekal sama. Satu-satunya perbezaan, dan ia tidak akan telus kepada pengguna, adalah bahawa bank pembelian boleh mengubah kriteria pengunderaitan. Ia boleh mengetatkan atau melonggarkan piawaian untuk memberi kredit. Sekiranya ada yang mencatatkan dua suku terakhir Penyiasatan Hutang Pengguna Rizab Persekutuan, baki kad kredit telah meningkat, menunjukkan bahawa kredit melonggarkan seluruh lembaga.

Imej jualan runcit melalui Shutterstock