Semak 401 (k) Akaun Anda untuk Prestasi Terbaik

Oleh Andrew Comstock

Ketahui lebih lanjut mengenai Andrew di Laman web kami Tanya Penasihat

Dengan sedikit lebih tiga bulan lagi pada 2014, ini adalah masa yang sesuai untuk menyemak akaun 401 (k) anda. Kami kadang-kadang mengambil berat bahawa 401 (k) kami pada dasarnya berjalan sendiri apabila kami menubuhkan sumbangan kami dan memilih pelaburan kami. Adalah penting untuk semak semula akaun 401 (k) anda dan rancangan syarikat anda.

Semak jumlah caruman anda.

Sebagai peraturan umum, kita semua harus menyumbang lebih banyak kepada 401 (k) atau akaun persaraan yang lain. Anda boleh menyumbang sehingga $ 17,500, atau $ 23,000 jika anda berumur lebih dari 50 tahun, setiap tahun ke 401 (k) anda. Ini tidak termasuk sumbangan yang sesuai dari majikan anda. Jika anda tidak menyumbangkan maksimum, anda harus mencabar diri sendiri untuk menyumbang lebih banyak. Walaupun anda hanya menambah 1% daripada gaji anda kepada 401 (k) anda, ia akan membuat perbezaan bermakna di jalan raya. Juga jika anda menerima kenaikan tahun ini, pertimbangkan untuk menambahkan sebahagian daripada kenaikan anda kepada sumbangan anda 401 (k). Ini adalah cara mudah untuk membina baki akaun 401 (k) anda. Seperti biasa, jika anda menyumbang di bawah sumbangan yang sepadan dengan firma anda, meningkatkan bahagian anda untuk menemuinya.

Pertimbangkan pilihan Roth 401 (k).

Lebih banyak rancangan 401 (k) mula menawarkan pilihan Roth 401 (k). Ini patut dijelaskan kerana ia boleh menawarkan faedah jangka panjang yang menggalakkan dalam persaraan. Kerana ini akan menjadi caruman selepas cukai, anda kehilangan faedah cukai hari ini, tetapi anda tidak perlu membayar cukai pendapatan pengeluaran semasa persaraan. Anda harus menyemak ini dengan perancang kewangan, akauntan atau penasihat kewangan sebelum membuat perubahan ini.

Semak pelaburan dan pengimbangan semula anda.

Bagi kebanyakan pelabur, membuka kenyataan anda dan menyemak baki akaun adalah sejauh mana kajian semula 401 (k) anda. Adalah penting sekali setahun untuk melihat sama ada terdapat sebarang dana baru yang ditambah pada pelan anda dan mengkaji semula prestasi dana semasa anda berbanding dengan tanda aras mereka. Anda boleh menggunakan laman web Morningstar sebagai rujukan mudah di bawah 15 minit.

Anda juga harus menyeimbangkan semula akaun anda setiap tahun. Anda mungkin menyumbang peratusan tetap kepada dana yang berbeza setiap tempoh bayar, yang membantu meminimumkan keperluan untuk mengimbangi lebih daripada sekali setahun. Saham topi besar telah mencatat prestasi yang kukuh sejak dua tahun yang lalu, yang bermakna mereka boleh menjadi lebih besar daripada portfolio anda berbanding ideal. Pada masa yang sama, kategori lain seperti stok antarabangsa atau stok topi kecil kini boleh menjadi sebahagian kecil daripada akaun anda yang lebih kecil daripada yang optimum.

Gerakkan 401 (k) anda pada pekerjaan lama anda.

Apabila anda bergerak ke pekerjaan baru, kadang-kadang dalam semua keseronokan anda untuk memulakan kedudukan baru, perkara-perkara boleh jatuh melalui retakan. Sering kali kita mendapati pelanggan lupa untuk menangani akaun lama mereka 401 (k) pada pekerjaan mereka sebelum ini. Akaun anda akan terus dilaburkan tetapi anda tidak lagi menyumbang kepada pelan ini. Kami biasanya mengesyorkan pelanggan melancarkan 401 (k) mereka ke dalam IRA. Ini akan memberi anda kawalan penuh ke atas akaun anda dan juga lebih banyak pilihan pelaburan. Pilihan lain adalah untuk melancarkan 401 (k) lama anda ke dalam rancangan syarikat baru anda. Sesetengah rancangan membolehkan ini sementara yang lain tidak. Kadang-kadang peralihan jenis ini memerlukan lebih lama dan mempunyai beberapa halangan lagi, tetapi sesetengah orang suka mempunyai 401 (k) s yang disatukan dalam satu akaun.

Perkara-perkara ini akan membantu pelan anda dalam keadaan baik menuju ke tahun hadapan.