Dijamin

Kad kredit bercagar adalah cara terbaik untuk menubuhkan atau membina semula sejarah pembayaran yang kukuh dan meningkatkan skor kredit anda. Dimaksudkan untuk mereka yang mempunyai kredit buruk, kad kredit bercagar kebanyakannya digunakan sebagai peralihan kepada kad kredit biasa (tidak bercagar).

Apakah kad kredit selamat?

Berbeza dengan kad kredit biasa, apabila anda membuka kad selamat, anda perlu menghantar deposit terdahulu, biasanya sama dengan jumlah had kredit anda. Ini adalah jaminan bank bahawa walaupun anda lalai, mereka tidak akan kehilangan apa-apa wang. Kerana jaminan itu, bank lebih bersedia memberi pinjaman kepada anda walaupun anda dianggap pertaruhan yang berisiko. Deposit terdahulu ini tidak akan dikira terhadap hutang anda: jika anda membuat deposit $ 200 dan mempunyai baki bulanan sebanyak $ 100, anda tidak boleh memohon $ 200 yang anda bayar ke arah baki anda. Anda perlu mengeluarkan $ 100 untuk membayar hutang anda. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda menutup akaun anda, anda akan mendapat kembali $ 200 awal anda.

Siapa yang menggunakan kad yang selamat?

Kad kredit yang dijamin adalah untuk orang yang mempunyai kredit kurang daripada-bintang. Sekiranya anda jatuh ke dalam kategori itu, pada dasarnya anda mempunyai empat pilihan: sangat mudah untuk memenuhi syarat, kad kredit tanpa jaminan, kad selamat, kad debit prabayar atau akaun semakan biasa. Kami percaya bahawa kad biasa yang paling mudah untuk dilayakkan adalah kad kredit Orchard Bank, yang mempunyai beberapa keperluan selain gaji sekurang-kurangnya $ 12,000. Kami telah melihat skor FICO serendah 500-600 diluluskan. Walau bagaimanapun, yuran tahunan efektif $ 68 tahun pertama dan $ 59 selepas itu, jadi anda mungkin memilih untuk pergi dengan kad selamat, yang mempunyai yuran yang lebih rendah.

Sekiranya anda tidak layak untuk kad tanpa jaminan sama sekali, itulah apabila anda beralih kepada kad kredit yang dijamin. Ini membolehkan anda membina skor kredit anda, dan sering kali mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit untuk kredit buruk kerana mereka berisiko rendah untuk bank. Anda kemudian boleh bergerak ke kad tanpa jaminan.

Jika anda tidak mahu kad kredit sama sekali, pertimbangkan kad debit prabayar atau biasa. Ini tidak menjejaskan skor kredit anda sama sekali, jadi anda tidak perlu melihat mereka untuk meningkatkan skor FICO anda. Kad debit prabayar sering kali penuh dengan yuran tersembunyi dan boleh dikenakan biaya sebanyak $ 100 setahun, jadi kami cadangkan mencari akaun periksa percuma atau ganjaran yang tidak akan memakan wang dan mungkin juga mendapat sedikit.

Apa yang harus saya harapkan dalam kad kredit terjamin?

Kad kredit selamat sering mempunyai yuran yang lebih tinggi daripada yang tidak bercagar. Anda mungkin melihat pemprosesan, yuran bulanan atau tahunan, dan dalam kes yang paling berat, yuran ini boleh melebihi $ 100 setahun. Walau bagaimanapun, dua kad kredit kegemaran kami tidak mempunyai yuran pada tahun pertama:

• Kad yang diamanahkan oleh Bank isi rumah mempunyai yuran tahunan sebanyak $ 35, dikecualikan pada tahun pertama. Ia juga mempunyai 0% pembelian APR untuk 9 bulan pertama dan APR berterusan rendah sebanyak 7.9%.
• Orchard Bank menjamin kad kredit yuran tahunan sebanyak $ 35 (dikecualikan tahun pertama) dan APR berterusan sebanyak 7.9%.

Seperti yang anda dapat lihat dari contoh-contoh di atas, kadar faedah sering lebih rendah daripada kebanyakan kad kredit, bahkan untuk kredit yang sangat baik. Ini adalah kerana deposit keselamatan: risiko rendah bermaksud APR rendah. Malah, beberapa kesatuan kredit menawarkan kadar faedah di bawah 5%.

Akhirnya, beberapa kad kredit bercagar memberi ganjaran. Kad kredit Bank Rumah (yang kami nyatakan di atas) memberikan kadar ganjaran sebanyak 2% pada semua pembelian, jarang berlaku walaupun dengan kad tidak selamat. Sebilangan kecil kesatuan kredit juga menawarkan kad kredit yang dijamin dengan ganjaran, manakala Ganjaran Tunai Satu Modal untuk Pendatang Baru memberikan 1% kembali ke semua pembelian dan 2% dalam perjalanan, dan tidak mempunyai yuran transaksi asing atau yuran tahunan. Kad itu direka untuk pendatang baru-baru ini yang belum pasti risiko kredit, tetapi masih belum membina sejarah kredit di Amerika Syarikat.

Pilihan utama kami: Kami sangat menyukai MasterCard Secured Home Bank, kerana ia mempunyai yuran tahunan yang rendah, pembelian 0% pembelian APR, kadar faedah berterusan yang rendah dan kadar ganjaran yang sangat tinggi.