7 Soalan untuk Tanya Penasihat Anda Sebelum Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil

Penasihat Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil boleh menawarkan nasihat yang berpengalaman, pendapat yang tidak berat sebelah dan pengetahuan pasar yang tidak ternilai yang anda perlukan untuk menyediakan aplikasi pinjaman perniagaan kecil anda - semuanya secara percuma.

Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. menaja ratusan pusat ini di seluruh negara, masing-masing dengan penasihat yang menyediakan kaunseling perniagaan satu-satu. Apabila anda bertemu dengan penasihat, dia akan mempunyai banyak soalan untuk anda. (Kenapa anda memerlukan pinjaman perniagaan kecil? Apakah skor kredit anda? Bagaimanakah perniagaan anda menguntungkan?) Berikut adalah tujuh perkara anda harus bertanya mereka .

[LEBIH: Bandingkan pinjaman mana yang paling masuk akal untuk perniagaan kecil anda]

1. Adakah saya mempunyai idea perniagaan yang layak untuk pasaran saya?

Penasihat perniagaan boleh membantu anda melakukan penyelidikan pasaran untuk memastikan idea perniagaan anda berkembang maju di kawasan tertentu anda. Mereka mempunyai akses kepada pangkalan data yang memberikan pandangan termasuk pendapatan purata perniagaan tempatan dalam industri dan statistik tepu pasaran.

Sebagai contoh, data mungkin menunjukkan bahawa pengguna di kawasan anda menghabiskan $ 30,000 setahun untuk kopi. Sekiranya hanya $ 6,000 java yang dijual oleh perniagaan tempatan, kedai kopi anda mempunyai kemungkinan kejayaan yang lebih tinggi, kata Tim Holtkamp, ​​penasihat perniagaan di Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil McLennan di Waco, Texas.

2. Berapa banyak modal yang saya perlukan?

Dalam usaha untuk mengekalkan kos mereka, pemilik perniagaan kecil biasanya memandang rendah jumlah wang yang mereka perlukan untuk meminjam, Gary Smith, pengarah Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil di Universiti Wisconsin-Platteville, berkata melalui e-mel. Penasihat perniagaan boleh membantu pemilik perniagaan secara realistik menganggarkan berapa banyak modal yang mereka perlukan, dengan mengambil kira kos yang tidak dijangka yang akan muncul, kata Smith.

3. Adakah saya bersedia untuk mendekati pemberi pinjaman?

Pelan perniagaan sahaja tidak mencukupi apabila anda mendekati pemberi pinjaman untuk meminta pinjaman. Anda perlu menyatukan pakej pinjaman dan penasihat boleh membantu anda melakukannya, kata perunding kewangan di Pusat Pengembangan Perniagaan Kecil Birmingham di Suzanne Darden, melalui e-mel. Sebaik sahaja anda telah memasang pakej pinjaman anda, anda boleh membelinya ke beberapa peminjam, kata Darden. Pakej pinjaman hendaklah termasuk yang berikut:

• Pelan perniagaan
• Kewangan dan unjuran perniagaan (kunci kira-kira, penyata pendapatan dan penyata aliran tunai)
• Penyata kewangan peribadi
• Pulangan cukai peribadi dan perniagaan
• Laporan kredit peribadi dan perniagaan
• Dokumen undang-undang (iaitu artikel penubuhan, perjanjian perkongsian, lesen, pajakan, perjanjian francais)
• Penerangan mengenai mengapa anda memerlukan pinjaman dan khususnya bagaimana anda akan menggunakan dana tersebut

4. Apakah jenis pinjaman yang terbaik untuk perniagaan saya?

Penasihat perniagaan boleh membantu memastikan anda mengambil jenis pinjaman yang sesuai berdasarkan keperluan perniagaan anda. Sebagai contoh, jika anda perlu membeli inventori atau menutup jurang dalam akaun anda, anda harus mengambil pinjaman jangka pendek yang setahun atau kurang, Bruce Morse, pengarah wilayah Wyoming Small Business Development Center, berkata melalui e-mel.

Jika anda perlu membeli peralatan, bekalan atau sebilangan besar inventori, anda perlu mengambil pinjaman dengan jangka masa sehingga tiga tahun, kata Morse. Jika anda membeli peralatan besar atau hartanah, anda harus membiayainya dalam tempoh yang lebih lama: tujuh hingga 25 tahun, kata Morse.

5. Apakah pilihan pembiayaan yang ada untuk saya?

Apabila ia datang kepada pilihan pembiayaan perniagaan kecil, penasihat tahu letak tanah; mereka sudah biasa dengan semua program pinjaman persekutuan, negeri dan perbandaran, dan mempunyai hubungan dengan peminjam tempatan dan bank komuniti. Peminjam lebih cenderung untuk mempertimbangkan pinjaman kepada perniagaan yang telah bekerja dengan penasihat Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil, kata Richard Sifuentes, penolong pengarah Pusat Pengembangan Perniagaan Kecil Universiti Texas-San Antonio.

"Mereka memberi [pakej pinjaman] lebih banyak kepercayaan," katanya. "Kami tidak akan menghantar pelanggan ke bank jika kami tidak fikir mereka bersedia."

Walaupun peminjam dalam talian seperti Lending Club dan OnDeck telah menjadi lebih biasa pada tahun-tahun kebelakangan ini, penasihat Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil biasanya tidak mengesyorkan mereka kepada pemilik perniagaan kecil.

"Saya tidak merujuk klien kepada program yang saya tidak bercakap secara fizikal dengan pegawai pinjaman," kata Pengarah Eksekutif Gabungan Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil Roadside di Debra Hamilton Farley di Hampton, Virginia, melalui e-mel.

6. Adakah terma pinjaman pemberi pinjaman telah menawarkan saya baik?

Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, penasihat perniagaan dapat membantu anda membaca cetakan yang baik dan memahami terma dan syarat, kata Mark Rentschler, pakar kewangan dan teknologi di Pusat Pengembangan Usaha Kecil Kutztown University di Reading, Pennsylvania. Contohnya, jika anda memohon pinjaman bank dan bank berminat, ia akan mengeluarkan surat komitmen yang menawarkan pinjaman kepada anda dalam syarat tertentu. Bawa komitmen pemberi pinjaman kepada Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil anda dan dapatkan penasihat meninjau sebelum anda menutup pinjaman, kata Rentschler.

7. Apakah sumber-sumber yang anda boleh gunakan pada masa akan datang?

Seperti yang bijak untuk pergi ke doktor untuk pemeriksaan walaupun anda sihat, penting untuk bertemu dengan penasihat perniagaan anda walaupun perniagaan anda berjalan dengan lancar. Pemilik perniagaan perlu membuat temu janji bulanan atau suku tahunan untuk mendaftar dengan penasihat mereka, kata Pamela Lankford, pengarah Pusat Pengembangan Perniagaan Kecil Ohio di Marietta, Ohio. Sama ada ini membantu anda memasarkan perniagaan anda atau membantu anda lebih memahami kitaran aliran tunai perniagaan anda, penasihat perniagaan dapat terus bekerja dengan anda untuk meningkatkan.

"Kami benar-benar di sini untuk kehidupan perniagaan," kata Lankford.

BERKAITAN:

Panduan untuk Membandingkan Pinjaman Perniagaan Kecil

Pergi ke Online untuk Pinjaman Perniagaan Kecil? Fokus pada APR

7 Pilihan Pinjaman Perniagaan Kecil untuk Perniagaan Milik Perempuan

Tidak mahu pinjaman? Semak kad kredit perniagaan

7 Syarat Permohonan Pinjaman Perniagaan Kecil Anda Perlu Memahami

Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati Investmentmatome pinjaman perniagaan terbaik halaman. Secara percuma, jawapan peribadi untuk pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian tapak kami Tanya halaman Penasihat.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Imej melalui iStock.