Apakah Pinjaman Berjangka dan Di mana Cari Pilihan -

Adakah perniagaan anda perlu membeli peralatan, mengubahsuai ruang pejabat atau membuat jenis pelaburan yang sama? Pinjaman berjangka mungkin pilihan terbaik anda, memberi anda wang tunai untuk mengembangkan perniagaan anda.

Pinjaman berjangka untuk perniagaan ditawarkan oleh bank tradisional, kesatuan kredit dan pemberi pinjaman dalam talian. Berikut adalah apa yang anda perlu tahu mengenai pinjaman jangka panjang, termasuk kebaikan dan keburukannya dan cara memohon pembiayaan.

Bagaimana pinjaman berjangka berfungsi

Jika anda mempunyai pinjaman kereta, pinjaman pelajar atau gadai janji, maka anda mungkin sudah tahu bagaimana pinjaman berjangka berfungsi. Anda meminjam seketul wang tunai untuk tujuan tertentu dan membayar balik pinjaman dalam tempoh masa yang ditetapkan dengan pembayaran tetap, sama.

Keperluan, kadar dan kelajuan pembiayaan berbeza antara bank dan pemberi pinjaman dalam talian. Pinjaman berjangka berjumlah antara $ 2,000 hingga $ 5 juta, dengan kadar peratusan tahunan antara 6% hingga 99%.

Bank menawarkan kadar yang rendah ke atas pinjaman berjangka, tetapi biasanya membawa keperluan ketat - seperti skor kredit peribadi yang kuat dan pendapatan tahunan yang tinggi - dan mengambil masa yang lebih lama untuk membiayai. Pinjaman berjangka bank biasanya mempunyai tempoh pembayaran balik yang panjang sehingga 10 tahun.

Pemberi pinjaman dalam talian menawarkan kelajuan dan kemudahan, tetapi biasanya membawa kos yang lebih tinggi. Mereka juga mempunyai kelayakan yang lebih lemah daripada bank. Di samping itu, anda boleh mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan syarat pembayaran antara tiga bulan dan tiga tahun dari peminjam perniagaan dalam talian.

Kedua-dua bank dan pemberi pinjaman dalam talian memberi pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil, yang dijamin oleh agensi persekutuan. Pinjaman berjangka jenis ini memberikan sehingga $ 5 juta dan membawa syarat pembayaran sehingga 25 tahun, bergantung kepada apa yang wang itu untuk. Pinjaman SBA juga mempunyai beberapa APR paling rendah, menjadikan mereka pilihan yang baik untuk pembiayaan jangka panjang.

Seperti gadai janji dan pinjaman kereta, pinjaman berjangka biasanya mengikuti jadual pelunasan. Ini bermakna sebahagian besar bayaran anda pergi ke arah membayar faedah pada awal pinjaman, dan lebih banyak lagi ke arah pokok di dekat akhir. Pinjaman berjangka biasanya boleh dibayar balik awal untuk menjimatkan faedah, walaupun pemberi pinjaman mungkin mengenakan penalti prabayar.

Contoh pinjaman berjangka: Mengenai pinjaman berjangka $ 100,000 dengan tempoh pembayaran lima tahun pada APR 20%, anda akan membuat bayaran bulanan tetap sebanyak $ 2,649 dan membayar faedah dan yuran sebanyak $ 58,963. Gunakan Kalkulator Pinjaman Perniagaan kami untuk mengetahui kos dan pembayaran balik pinjaman jangka panjang.

Untuk maklumat mengenai pilihan pembiayaan lain, baca panduan kami mengenai jenis pinjaman perniagaan.

[Kembali ke atas]

Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai perniagaan anda.
• Tetapkan matlamat anda dan menjejaki kemajuan anda.
• Pendaftaran tidak akan menjejaskan skor anda.

Dapatkan skor kredit anda

---

Pinjaman berjangka: Kebaikan dan keburukan

Kelebihan:

• Anda boleh meminjam sejumlah besar wang untuk membiayai pengembangan atau pertumbuhan
• Terma pembayaran balik yang panjang boleh membuat pelaburan besar lebih murah
• Membayar pinjaman berjangka pada masa akan membantu anda membina kredit perniagaan
• Pinjaman di peminjam dalam talian boleh diluluskan dan dibiayai dengan cepat, biasanya dalam masa beberapa hari hingga seminggu
• Keperluan kelayakan untuk pemberi pinjaman dalam talian mungkin lebih longgar daripada bank-bank tradisional

Keburukan:

• Kurang fleksibiliti daripada garis kredit, kerana pembayaran bermula dengan segera selepas pembiayaan
• Pinjaman jangka pendek mungkin membawa kos yang tinggi dan bayaran balik yang kerap, walaupun ini bergantung kepada pemberi pinjaman
• Pinjaman SBA adalah kos rendah, tetapi membawa keperluan yang ketat dan boleh mengambil sedikit masa untuk membiayai
• Cagaran mungkin diperlukan - ini akan menjadi aset, seperti peralatan atau hartanah, yang pemberi pinjaman boleh dijual jika anda tidak dapat membuat pembayaran

[Kembali ke atas]

Di mana untuk mencari pinjaman berjangka

Pinjaman melalui bank dan kesatuan kredit biasanya mempunyai kadar paling rendah, tetapi tradeoff adalah bahawa anda perlu kredit yang baik dan kewangan perniagaan yang kuat untuk memenuhi syarat, dan mungkin memerlukan lebih lama daripada yang anda boleh menunggu untuk mendapatkan wang tunai di dalam akaun bank anda. Pinjaman melalui pemberi pinjaman dalam talian biasanya lebih cepat untuk membiayai dan mempunyai keperluan perniagaan yang lebih lemah dan kredit peribadi, walaupun mereka biasanya mempunyai kadar yang lebih tinggi.

Berikut adalah pilihan pinjaman jangka panjang dari pemberi pinjaman dalam talian:

Pilihan pembiayaan	Pilihan yang baik untuk:	Adakah anda layak?	Amaun pinjaman & APR
Memohon sekarang di Modal Kredibiliti Baca kajian semula Kredibiliti Modal kami.	• Kredit peribadi yang baik • Pembiayaan jangka pendek	• 650 + skor kredit peribadi • 18+ bulan dalam perniagaan • $ 150,000 + pendapatan	• $ 10,000 hingga $ 350,000 • 10% hingga 25%
Terapkan sekarang di Modal Mata Wang Baca kajian Modal Mata Wang kami.	• Pembiayaan peralatan • Kadar yang kompetitif	• 585+ skor kredit peribadi • 6+ bulan dalam perniagaan • $ 75,000 + pendapatan tahunan	• $ 5,000 hingga $ 2 juta • 6% hingga 24%
Sapukan sekarang di Bulanan Pembiayaan Baca ulasan Bulanan Pembiayaan kami.	• Kredit peribadi yang baik • Perniagaan yang ditubuhkan • Francais	• 620 + skor kredit peribadi • 2+ tahun dalam perniagaan • Tiada pendapatan tahunan minimum yang diperlukan	• $ 25,000 hingga $ 500,000 • 7.4% hingga 36%
Memohon sekarang di Lending Club Baca ulasan Kelab Pinjaman kami.	• Kredit peribadi yang baik • Kadar yang rendah untuk peminjam kredit yang kuat	• 600+ skor kredit peribadi • 1+ tahun dalam perniagaan • $ 50,000 + pendapatan tahunan	• $ 5,000 hingga $ 300,000 • 9.8% hingga 35.7%
Terapkan sekarang di OnDeck Baca ulasan OnDeck kami.	• Kredit peribadi yang tidak baik • Perniagaan perkhidmatan runcit atau perkhidmatan makanan • Cepat tunai	• 500 + skor kredit peribadi • 1+ tahun dalam perniagaan • $ 100,000 + pendapatan tahunan	• $ 5,000 hingga $ 500,000 • 16.7% hingga 99.4% pada Q1 2018
Sapukan sekarang di Quarterspot Baca ulasan QuarterSpot kami.	• Kredit peribadi yang tidak baik • Cepat tunai • Pembiayaan jangka pendek	• 550+ skor kredit peribadi • 1+ tahun dalam perniagaan • $ 200,000 + pendapatan tahunan	• $ 5,000 hingga $ 200,000 • 30% hingga 70%
Terapkan sekarang di SmartBiz Baca ulasan SmartBiz kami.	• Kredit peribadi yang baik • Modal jangka panjang • Kadar yang rendah • Pinjaman SBA	• 600+ skor kredit peribadi untuk pinjaman $ 30,000 hingga $ 150,000 • 650+ skor kredit peribadi untuk pinjaman lebih daripada $ 150,000 • 2+ tahun dalam perniagaan • $ 50,000 + pendapatan tahunan	• $ 30,000 hingga $ 350,000 • 8.53% hingga 9.83%
Terapkan sekarang di StreetShares Baca ulasan StreetShares kami.	• Kredit peribadi yang baik • Veteran • Perniagaan baru	• 600+ skor kredit peribadi • 1+ tahun dalam perniagaan • $ 75,000 + pendapatan tahunan	• $ 2,000 hingga $ 150,000 • 9% hingga 40%

[Kembali ke atas]

Cari dan bandingkan pinjaman jangka perniagaan kecil

Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan