Apakah Pelaburan Bertanggungjawab Sosial?

Pelabur yang ingin menyelaraskan wang mereka dengan nilai mereka secara historis mempunyai beberapa pilihan, kebanyakannya miskin. Itu berubah dengan bangkitnya pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial.

Sekali dianggap sebagai strategi yang agak radikal, SRI - juga dikenali sebagai pelaburan berasaskan nilai atau pelaburan lestari - semakin popular dalam beberapa tahun kebelakangan. Pelaburan jenis ini meningkat 33% antara 2014 dan 2016, menurut satu laporan Morgan Stanley baru-baru ini.

Memahami pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial

Melabur secara bertanggungjawab secara sosial adalah mengenai pelaburan yang anda tidak pilih kerana ia adalah yang anda lakukan: Syarikat-syarikat yang menjana pendapatan daripada industri kontroversi seperti senjata, bahan api fosil, perjudian atau alkohol sering dikecualikan. Syarikat-syarikat yang mempromosikan kebaikan sosial, melalui amalan seperti gaji adil atau komitmen terhadap kemampanan alam sekitar, boleh dimasukkan.

Ini bermakna para pelabur yang berminat dalam memilih pelaburan SRI bukan hanya dengan prestasi biasa, perbelanjaan dan sebagainya - tetapi juga sama ada sumber pendapatan syarikat dan amalan perniagaan sejajar dengan nilai mereka.

Bagaimana untuk membina portfolio pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial

Anda boleh melakukan kerja untuk memilih saham individu syarikat dengan amalan perniagaan yang anda dukung, tetapi hanya itu: kerja. Hari-hari ini, terdapat dana bersama, dana indeks dan dana tukaran mata wang yang telah melakukan usaha semacam itu untuk anda.

»Dapatkan maklumat lanjut: Panduan kami untuk dana bersama

Seperti dana bersama lain, dana SRI membolehkan anda membeli sekeping kecil pelaburan dalam satu transaksi. Dalam kes ini, pelaburan tersebut adalah dalam syarikat-syarikat yang memenuhi kriteria dana, yang boleh berubah secara meluas. Jika anda benar-benar komited untuk menyokong amalan perniagaan tertentu dan tidak memanfaatkan orang lain, anda akan mahu menggali pegangan dana, yang boleh didapati dalam prospektus dana.

Anda juga ingin memberi perhatian kepada nisbah perbelanjaan dana, yang disenaraikan dalam prospektus. Perbelanjaan perbelanjaan sering, tetapi tidak semestinya, sedikit lebih tinggi untuk dana SRI, mengikut perbandingan Morningstar perbelanjaan dana dari Mac 2017.

Seperti biasa, kepelbagaian dan peruntukan aset adalah penting. Anda harus mendekati membina portfolio SRI seperti yang anda lakukan dengan portfolio lain, dengan memperuntukkan wang yang anda perlu melabur di kelas aset yang sesuai - iaitu saham atau bon - dan kemudian memilih pelaburan dalam setiap kelas aset untuk mempelbagaikan lokasi geografi, saiz syarikat dan industri.

»Perlukan asas? Inilah kepelbagaian dan kenapa pentingnya

Di mana untuk membeli dana SRI

Dana SRI boleh ditemui melalui banyak broker dalam talian hari ini, tetapi kami telah memudahkan perkara dengan mengkaji semula pilihan dan menyusun pilihan kami untuk broker terbaik untuk melabur secara bertanggungjawab sosial.

Anda akan perhatikan senarai termasuk beberapa pembrokeran nama besar, seperti Charles Schwab. Tetapi jangan terlepas pandang perkhidmatan pelaburan yang lebih baru: Betterment robo-penasihat kini menawarkan pilihan portfolio SRI yang pelbagai dan Motif Investing - yang membolehkan para pelabur membeli sehingga 30 ETF atau saham dalam satu transaksi - mengekalkan tumpuan pada pelaburan berorientasi nilai.

Prestasi pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial

Akhirnya, persoalan besar: Adakah strategi pelaburan yang baik lakukan dan juga standard? Terdapat keraguan tentang pendekatan ini, dengan pihak lawan berhujah bahawa menyempitkan bidang pilihan pelaburan juga menyebabkan penyimpangan pulangan pelaburan - dengan kata lain, mengikuti hati anda datang pada kos.

Tetapi analisis baru-baru ini, termasuk laporan ini daripada Nuveen, sebuah bahagian dari syarikat perkhidmatan kewangan TIAA, mencadangkan bahawa indeks SRI dapat menawarkan pulangan sama dengan tanda aras pasaran yang luas seperti indeks Standard & Poor's 500, tanpa risiko tambahan. Satu lagi melihat dana-dana ini dari Charles Schwab menunjukkan bahawa dalam jangka panjang dan jangka pendek, mereka telah terbukti bersaing dengan dana bukan SRI - bahkan mengalahkan mereka dalam beberapa kes.

Nasihat pelaburan lebih lanjut

• Cara melabur tanpa mengorbankan nilai anda
• Melabur dalam ETF berbanding dana bersama
• Apakah nisbah belanja modal bersama?