Bolehkah Anda Menentukan Skim Ponzi? Bernie Madoff Bercakap.

Bernie Madoff ditangkap pada Disember 2008 selepas pihak berkuasa mendapati bahawa firmanya telah melakukan penipuan kewangan terbesar dalam sejarah A.S.. Hari ini, Fox Business Network Adam Shapiro akan mengadakan wawancara eksklusif dengan Madoff, untuk mencuba dan membongkar beberapa motivasi di belakang skemanya, serta pemain lain yang mungkin mengetahui tentang penipuan tetapi tetap diam selama bertahun-tahun.

Antara banyak sebab penipuan ini dapat bertahun-tahun seperti yang berlaku, adalah hakikat bahawa tiada siapa yang mengambil masa untuk melihat dengan teliti pada pendaftaran Madoff dan hubungan penjagaan. Seseorang akan mendapati bahawa dia tidak berdaftar dengan SEC sehingga tahun 2006 dan tidak pernah menggunakan kustodian pihak ketiga untuk mengawasi aset pelanggan. Investmentmatome membina platform 'Tanya Penasihat' untuk mendedahkan isu-isu seperti ini sebelum anda mula bekerja dengan penasihat kewangan, dan pastikan anda mempunyai maklumat lengkap sebelum menyerahkan wang anda untuk pengurusan dan penyimpanan.

Kami mempunyai peluang untuk bercakap dengan Adam sebelum wawancara dengan Madoff, dan dia menjawab beberapa soalan tentang pentingnya terus mengikuti cerita ini, dan bagaimana pelabur dapat mengelakkan mangsa sebagai skim seperti ini pada masa akan datang.

Investmentmatome: Kenapa anda merasakan penting untuk bercakap dengan Bernie Madoff sekarang? Apa yang telah berubah pada tahun-tahun sejak dia dihukum?

Adam: Sesetengah pekerja Madoff dijadualkan mengadakan percubaan kejatuhan ini. Sekarang hanya dua orang yang berada dalam penjara, Bernie dan abang Peternya, dengan dua orang lagi masih terlibat dalam prosiding undang-undang. Amaun sebenar jenayah dolar adalah $ 65 Bilion di atas kertas (berdasarkan pulangan penipuan Madoff) dan $ 17 Bilion dalam modal sebenar. Madoff berkata kebanyakan modal pelaburan pelanggannya telah pulih, tetapi ini tidak benar. Beribu-ribu pelabur melaburkan wang melalui dana pemasok yang membolehkannya untuk menjaga Skim Ponzi hidup, dan ragu-ragu para pelabur akan mendapat apa-apa kembali. Pelabur kelas menengah purata telah dihapuskan kerana ini dan mereka masih mencari keadilan.

Investmentmatome: Anda telah mengikuti kes Madoff sejak awal - apa yang anda fikir patut menjadi bendera merah tunggal terbesar kepada pelanggan Madoff bahawa kegiatannya adalah palsu?

Adam: Madoff mempunyai beberapa jenis pelanggan. Pelabur purata tidak mempunyai cara untuk menentukan sama ada Madoff adalah penipuan. Kenyataan akaun mereka adalah semua penipuan. Satu-satunya perkara yang mungkin menimbulkan bendera merah untuk pelabur purata adalah pulangan positif dari bulan ke bulan akaun mereka yang diposkan walaupun pasaran turun. Para pelabur mahir kewangan, dana lindung nilai dan orang-orang yang menjalankan dana tersebut, sepatutnya tahu. Dalam beberapa kes ternyata mereka tahu ada yang salah. Sebagai contoh, JP Morgan Chase dituduh dalam saman berbilion dolar pemegang amanah terhadap bank mengetahui bahawa beberapa jenis penipuan wujud di Madoff, tetapi gagal mengambil langkah-langkah yang sesuai untuk memberi amaran kepada kerajaan AS atau pelanggan bank yang telah menjual pelaburan dikaitkan dengan Madoff. Bank itu sebenarnya menarik semua pelaburan Madoff swasta, sekitar $ 270 juta dolar, pada musim gugur tahun 2008 dan melaporkan kemungkinan penipuan kepada pihak berkuasa di United Kingdom. JP Morgan, bagaimanapun, tidak pernah membekukan akaun Madoff di bank di mana wang mengalir masuk dan keluar walaupun amaran penipuan.

Investmentmatome: Bagaimana pelabur dapat melihat skim Ponzi? Adakah anda fikir terdapat penasihat pelaburan lain hari ini yang secara aktif menjalankan skim Ponzi pada skala Madoff?

Adam: Melihat skim Ponzi tidak mudah, tetapi ketika bekerja dengan penasihat kewangan, anda boleh bertanya beberapa soalan yang mungkin membantu. Pertama, jenis pulangan apa yang diberikan penasihat kepada beberapa pihak? Adakah mereka kembali terlalu baik untuk menjadi kenyataan? Maksudnya, apakah mereka melaksanakan dana pelaburan atau penasihat yang setanding? Kedua, adakah penasihat pelaburan menjelaskan dengan jelas sehingga Anda memahami bagaimana uang Anda sedang dilaburkan? Bernie tidak pernah memberikan jawapan yang jelas atau mudah difahami. Sekiranya penasihat berdagang dalam sekuriti, anda boleh bertanya siapa pihak kaunter dengan siapa saya berurusniaga dan siapa penjaga sekuriti. Tanya penasihat yang mengosongkan urus niaga dan jika mereka mengatakan bahawa mereka adalah pembersihan diri, yang sepatutnya menaikkan bendera merah besar. Perkara lain yang mudah dilakukan adalah meminta penasihat pelaburan yang mengaudit buku mereka. Adakah ia firma yang diiktiraf secara nasional? Akhir sekali, hubungi SEC dan ketahui sama ada firma atau penasihat itu sebenarnya berdaftar dengan mereka. Madoff tidak mendaftar dengan SEC sehingga tahun 2006.

Investmentmatome: Apa yang anda harapkan untuk keluar dari perbualan anda yang akan datang dengan Madoff? Apakah jenis soalan yang anda merancang untuk bertanya kepadanya?

Adam: Saya akan bercakap dengan Madoff mengenai apa yang dia katakan adalah kesulitan dari pelbagai bank. Dia mendakwa bahawa pegawai di beberapa bank menyedari bahawa dia adalah penipuan, tetapi dia tidak pernah menjelaskan dengan tepat bagaimana pegawai atau bank itu terlibat dalam jenayahnya. Mungkin dia akan menamakan beberapa nama. Saya merancang untuk bertanya beberapa soalan mengenai satu bank khususnya, tetapi sejak perbincangan saya dengan Madoff mengenai bank itu telah direkodkan, saya enggan berkongsi soalan saya dengan anda pada masa ini. Tinggal!

Adakah anda fikir anda boleh melihat Skim Ponzi? Marilah kita tahu di dalam komen apa soalan yang anda ingin bertanya kepada Bernie.Dan apabila anda bersedia untuk bertanya dan bekerja dengan penasihat kewangan yang boleh dipercayai, lawati Platform 'Tanya Penasihat' kami.

Lihat Artikel Berkaitan:

Tips FINRA Untuk Menyelidik Penasihat Kewangan Anda

Kajian Investmentmatome Menunjukkan Wanita Mengakhiri Penasihat Kewangan

Simpanan Persaraan: Apa Yang Harus Dilakukan Jika Anda Dielektrik