Pasangan saya Mempunyai Kredit Baik, Adakah saya Perlu Membina Kredit Sendiri?

"Apa yang kamu milik saya dan apa yang saya milik kamu" - ia adalah sentuhan kekasih yang baik, tetapi tidak terpakai ketika datang kepada satu perkara yang sangat penting dalam hidup anda: skor kredit anda. Berikut adalah beberapa senario apabila mempunyai markah sendiri akan berguna, serta petua mengenai bagaimana untuk membina kredit.

Mengapa saya perlu membina kredit saya sendiri?

Dalam peristiwa malang bahawa sesuatu berlaku kepada pasangan anda, penting untuk mempunyai kredit anda sendiri. Berikut adalah dua contoh utama di mana ini akan dikenakan:

• Perceraian: Kira-kira separuh daripada pernikahan yang terakhir "sehingga kematian membahayakan kita." Malangnya, ini bermakna separuh lagi tidak. Walaupun anda pasti perkahwinan anda akan berkembang, anda harus mempunyai sejarah kredit anda sendiri.
• Kematian: Sekiranya kematian penting anda yang lain, anda perlu mempunyai sejarah kredit anda sendiri supaya anda mempunyai akses kepada alat kewangan yang anda perlukan.

Kematian dan perceraian bukan topik yang menyeronokkan, tetapi penting untuk mempersiapkan senario terburuk sambil berharap yang terbaik. Jika anda tidak mempunyai kredit dengan nama anda sendiri, anda harus mula membinanya sekarang.

Apa yang ada dalam skor kredit?

Walaupun terdapat sedikit Catch-22 yang terlibat - untuk dapatkan kredit yang anda perlukan mempunyai kredit - ada kemungkinan untuk membina kredit dari awal.

Mula dengan mengetahui faktor apa yang mempengaruhi skor kredit anda. Skor kredit anda terdiri daripada sejarah pembayaran, penggunaan kredit, panjang sejarah kredit, kredit baru dan jenis kredit. Begini bagaimana faktor-faktor ini berfungsi:

• Sejarah pembayaran: Bayar bil anda pada masa, setiap kali. Bayaran tepat pada masanya adalah salah satu pengaruh terbesar pada skor anda.
• Penggunaan kredit: Cuba simpan baki pada 30% atau kurang dari had kredit anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai had kredit $ 10,000, jangan membawa lebih dari $ 3,000 dalam hutang.
• Panjang sejarah kredit: Semakin lama anda mempunyai akaun kredit dalam keadaan baik, semakin baik.
• Kredit baru: Jangan memohon terlalu banyak akaun baru sekaligus, terutama jika sejarah kredit anda pendek. Terlalu banyak pertanyaan keras dalam masa yang singkat dapat mengembalikan skor anda.
• Jenis kredit: Campuran akaun kredit yang baik secara amnya lebih baik daripada satu jenis akaun, tetapi tidak mengambil pinjaman semata-mata kerana mempunyai jenis kredit yang berbeza.

Memelihara lima perkara ini dalam fikiran, anda kini bersedia untuk mula membina kredit anda.

Bagaimanakah saya harus membina dan mengekalkan kredit saya?

Salah satu cara paling mudah untuk membina kredit anda buat kali pertama adalah dengan memohon kad kredit - sama ada terjamin atau tidak bercagar - dan menggunakannya dengan bijak. Apa jenis kad?

• Sekiranya anda seorang pelajar kolej, anda mungkin boleh mendapat kelulusan untuk kad pelajar jika anda mempunyai pendapatan. Berikut adalah beberapa kad pelajar yang hebat.
• Kad kredit bercagar: Bagi mereka yang tidak mempunyai kredit (atau dengan kredit buruk), kad kredit yang dijamin adalah pilihan yang hebat. Anda mengamankan kad dengan deposit tunai yang sama dengan had kredit anda - jadi jika anda memperoleh had $ 1,000, anda meletakkan $ 1,000 sebagai cagaran. Berikut adalah pilihan kad kegemaran kami.

Sekiranya anda pergi dengan kad selamat, anda mungkin dapat menaik tarafnya tanpa jaminan kerana anda membina kredit anda. Jika tidak, anda sentiasa boleh mendapatkan kad tidak selamat baru selepas anda membuktikan kebolehpercayaan kredit anda.

Anda juga boleh meminta pasangan anda untuk menambahkan anda sebagai pengguna yang sah pada kad kreditnya. Pengguna yang diberi kuasa adalah seseorang yang boleh menggunakan akaun kredit, tetapi tidak dikehendaki membuat pembayaran dan tidak boleh membuat perubahan pada akaun tersebut.

Menjadi pengguna yang sah boleh meningkatkan skor kredit anda tanpa anda menanggung apa-apa liabiliti. Anda harus bertanya kepada orang lain yang penting untuk memeriksa dengan penerbitnya untuk memastikan ia melaporkan aktiviti pengguna yang dibenarkan kepada biro kredit utama.

Sebaik sahaja anda mendapat beberapa jenis akaun kredit, penting untuk menggunakannya dengan cara yang akan meningkatkan atau mengekalkan skor kredit anda. Pastikan anda melakukan perkara berikut:

• Bayar semua bil tepat pada masanya. Inilah Perkara No. 1 yang boleh anda lakukan untuk kredit anda. Awasi bayaran bulanan anda untuk memudahkannya.
• Bayar baki setiap bulan. Adalah idea yang baik untuk mendapatkan kebiasaan membayar keseluruhan baki kad anda setiap bulan. Ini akan memastikan anda tidak membayar faedah dan akan memastikan penggunaan kredit anda rendah.
• Elakkan memohon untuk berbilang akaun kredit sekaligus. Kredit baru dapat mengurangkan panjang purata akaun kredit anda, dan impaknya lebih besar jika anda mempunyai sejarah kredit pendek. Memohon kredit dengan berhati-hati sekarang.
• Bersabarlah. Anda boleh mengambil sedikit masa untuk membina skor kredit anda, jadi jangan risau jika anda fikir ia mengambil sedikit masa. Berlatihlah kesabaran dan nikmatilah menonton skor kredit anda semakin meningkat.
• Tarik laporan kredit anda setiap tahun. Amerika berhak untuk melaporkan kredit percuma dari tiga biro pelaporan utama setiap tahun. Tarik laporan anda untuk memeriksa apa-apa kesilapan atau percanggahan.

Tidak kira betapa hebatnya skor kredit pasangan anda adalah penting, anda dapat menentukan sejarah kredit anda sendiri. Mudah-mudahan, anda tidak perlu berhadapan dengan perceraian atau kematian lain yang penting anda, tetapi adalah idea yang baik untuk melindungi diri anda daripada kemungkinan ini - sekiranya berlaku.

Artikel ini telah dikemaskini pada 6 September 2016.Ia pada asalnya diterbitkan pada 5 Mei 2014.

Cincin dan imej kad kredit melalui Shutterstock.