Cara Berhenti Menghapus Wang Anda pada Faedah Kad Kredit

Hutang kad kredit menelan kos rata-rata isi rumah A.S. lebih daripada $ 2,500 dalam setahun, menurut kajian Investmentmatome. Itu lebih daripada 3% dari pendapatan isi rumah purata - hanya untuk keistimewaan membawa hutang pada kad kredit. Menurut data Numbeo, sudah cukup untuk membayar sewa dan utiliti dua bulan di A.S., berdasarkan kos purata.

Jika anda mempunyai perkara yang lebih baik dengan wang anda - membina dana kecemasan atau menyimpan untuk persaraan, misalnya - anda boleh mengurangkan atau menghapuskan minat kad kredit anda dengan tips ini.

Pindahkan baki anda ke kad kredit APR 0%

Salah satu cara yang paling mudah untuk menghentikan kepentingan kad kredit ialah memindahkan baki anda dari kad semasa anda ke satu dengan APR pengenalan 0%. Anda tidak akan dikenakan faedah atas baki yang dipindahkan untuk tempoh masa yang ditetapkan, biasanya 12 hingga 18 bulan. Sekiranya anda membayar kad sebelum kadar 0% tamat tempoh, anda tidak akan beroleh sebarang faedah atas jumlah yang anda pindahkan.

Walau bagaimanapun, anda harus berhasrat untuk menggunakan kad 0% hanya jika anda boleh membayar baki sebelum kadar pengenalan tamat. Sesetengah kad menggunakan faedah retroaktif pada baki awal anda jika ia tidak dibayar sepenuhnya apabila tempoh 0% berakhir.

Sangat mudah untuk terjebak dalam permainan imbangan - memindahkan baki anda dari satu kad 0% kepada yang lain, hanya membuat bayaran bulanan minimum, kemudian mengulangi proses apabila tempoh 0% berakhir.

Tetapi mainkan permainan terlalu kerap, dan anda akan kalah, kerana dua sebab: kemungkinan minat retroaktif dan bagaimana permohonan kad kredit dalam tempoh yang singkat memberi kesan kepada skor kredit anda. Siasatan keras untuk kredit anda - seperti orang-orang yang memohon untuk kad baru - boleh menyakiti skor anda, terutama jika sejarah kredit anda pendek. Dapatkan kad APR 0% dan buat rancangan untuk membayarnya sebelum kadar pengenalan tamat.

Buat pembayaran yang kerap

Kad APR 0% adalah alat yang hebat untuk mengurangkan hutang, tetapi bukan pilihan untuk semua orang. Kebanyakan kad 0% hanya tersedia untuk mereka yang mempunyai kredit yang baik atau cemerlang, yang tidak membantu mereka yang mempunyai skor kredit subpar. Tetapi anda boleh mengurangkan kos faedah dengan cara lain, walaupun anda tidak dapat menghapuskannya sepenuhnya.

Sebagai permulaan, anda boleh membuat lebih daripada satu pembayaran sebulan. Sebagai contoh, jika anda dibayar dua kali sebulan dan anda mampu membayar $ 500 sebulan pada kad kredit anda, maka bayar $ 250 setiap kali anda mendapat gaji anda. Faedah kad kredit terakru pada baki purata harian anda; membuat bayaran lebih kerap akan mengurangkan baki purata harian dan oleh itu jumlah minat yang anda akan bayar.

Katakan anda mempunyai baki sebanyak $ 5,000. Jika anda membuat satu pembayaran sebanyak $ 500 pada 30 bulan (tarikh matang), baki harian purata anda untuk bulan adalah $ 4,983. Dengan mengandaikan kadar faedah sebanyak 20%, anda akan memperoleh faedah $ 81.92. Jika sebaliknya anda membuat dua bayaran $ 250 - satu pada 15 dan satu pada 30 - anda akan memperoleh hanya $ 79.87 kepentingan. Ini mungkin tidak kelihatan seperti amaun perubahan hayat, tetapi ia boleh membuat perbezaan yang signifikan dari masa ke masa dan dengan baki yang besar.

Potong perbelanjaan dan meningkatkan pendapatan

Sekali anda mempunyai strategi untuk mengurangkan atau menghapuskan minat, anda boleh memberi tumpuan kepada meletakkan lebih banyak wang ke arah hutang anda setiap bulan. Terdapat dua cara untuk melakukan ini: Buat lebih banyak wang atau kurangkan perbelanjaan. Sekiranya anda boleh, lakukan kedua-duanya. Sekiranya itu tidak mungkin, gunakan kaedah mana yang paling sesuai untuk anda.

Untuk mengurangkan perbelanjaan, menilai anggaran semasa anda. Adakah anda mempunyai perbelanjaan bulanan yang anda tidak perlukan atau nilai? Adakah terdapat alternatif yang lebih berpatutan untuk beberapa perbelanjaan sedia ada anda? Cabar diri anda untuk memotong $ 100 dari belanjawan anda pada bulan pertama. Kemudian cuba untuk mengalahkan simpanan bulan sebelumnya pada setiap bulan berikutnya.

Anda juga boleh cuba membuat lebih banyak wang. Jika majikan anda membayar jam, tanya sama ada anda boleh bekerja lebih masa. Jika tidak, bolehkah anda mengambil kerja kedua (atau ketiga) pada waktu malam dan pada hujung minggu? Anda juga boleh menggunakan kemahiran seperti menulis, pertukangan, tunjuk ajar atau reka bentuk untuk mendapatkan wang sebagai freelancer.

Pilihan penciptaan wang lain termasuk menjual barangan buatan sendiri secara dalam talian atau di pasar petani tempatan atau kraf adil, atau menjual barang yang tidak lagi digunakan. Mungkin anda mempunyai bilik tambahan di rumah anda yang boleh disewa di laman web penginapan. Sama seperti perbelanjaan memotong, mencabar diri anda untuk membuat tambahan $ 100 bulan ini, dan cuba mendapatkan lebih banyak bulan depan.

Sama ada anda mengurangkan perbelanjaan atau meningkatkan pendapatan, adalah penting bahawa wang tambahan pergi ke arah hutang anda. Gunakan wang baru yang baru untuk membuat pembayaran tambahan pada baki kad kredit faedah tertinggi anda. Seperti membuat berbelanja sebulan, penjimatan bulanan anda mungkin tidak kelihatan penting, tetapi mereka benar-benar menambah.

Garisan bawah

Apabila baki kad kredit anda menurun, anda akan mendapat faedah yang kurang, jadi buatlah pembayaran hutang sebagai prioritas utama. Dalam jangka pendek, mengurangkan atau menghapuskan minat dengan mengambil kesempatan daripada tawaran 0%, membuat pembayaran berbilang setiap bulan, dan membebaskan wang dalam belanjawan anda dengan membuat lebih banyak, membelanjakan kurang atau kedua-duanya.

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Artikel ini juga dipaparkan di A.S. News.

Imej melalui iStock.